▷ Como funcionan las mutuas | Actualizado junio 2024

cómo funcionan los fondos de inversión con un ejemplo

Como inversor, usted pone su dinero en activos financieros como acciones, bonos y otros valores. Puede comprarlos directamente o utilizar instrumentos de inversión como los fondos de inversión. Los fondos de inversión tienen ciertas ventajas sobre las inversiones directas. Por ejemplo, tal vez le falte habilidad para entender las tendencias del mercado por sí mismo, o no tenga tiempo para seguir el mercado de cerca. Los fondos de inversión son una gran alternativa en este caso, ya que están gestionados por profesionales. Pero, ¿cómo funcionan los fondos de inversión? He aquí una guía práctica de lo que debe saber.

Un fondo de inversión es un vehículo de inversión que reúne el dinero de los inversores con un objetivo de inversión común. A continuación, invierte el dinero en diversas clases de activos, como acciones y bonos, en función de los objetivos del plan. Una empresa de gestión de activos (AMC) realiza estas inversiones en nombre de los inversores. El equipo que gestiona un fondo de inversión elige los valores en los que se invertirá el dinero de los inversores basándose en objetivos de inversión claramente definidos.

Un plan de inversión sistemática (SIP) para fondos de inversión facilita la inversión de forma disciplinada. La opción SIP es similar a la apertura de un depósito recurrente (RD) en un banco. Al igual que en el RD, su SIP deducirá una cantidad fija de su banco a intervalos específicos, normalmente cada mes.

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Una mutua, organización mutualista o sociedad mutualista es una organización (que suele ser, aunque no siempre, una empresa o negocio) basada en el principio de mutualidad y regida por el derecho privado. A diferencia de una verdadera cooperativa, los socios no suelen contribuir al capital de la empresa mediante una inversión directa, sino que obtienen su derecho a beneficios y votos a través de su relación con los clientes. Una organización o sociedad mutualista suele denominarse simplemente mutua.

Una mutua existe con el propósito de recaudar fondos de sus miembros o clientes (llamados colectivamente sus miembros), que luego pueden ser utilizados para proporcionar servicios comunes a todos los miembros de la organización o sociedad. Por lo tanto, una mutua es propiedad de sus miembros y se gestiona en su beneficio: no tiene accionistas externos a los que pagar en forma de dividendos y, como tal, no suele tratar de maximizar y obtener grandes beneficios o ganancias de capital. Las mutuas existen para que los socios se beneficien de los servicios que prestan y a menudo no pagan impuestos sobre la renta[1].

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Un fondo de inversión es un vehículo de inversión que reúne el dinero de los inversores y lo invierte en instrumentos financieros relacionados con el mercado de valores, como acciones y bonos, para generar rendimientos. El conjunto de participaciones del fondo se conoce como cartera.

Imaginemos un autobús sin paradas llamado V1, que viaja por toda la India, yendo de una ciudad a otra, siguiendo una ruta específica. El V1, como cualquier otro autobús, tiene un conductor y muchos pasajeros. Durante el viaje, algunos pasajeros suben al autobús si su ruta incluye su destino deseado y otros se bajan una vez alcanzado su destino.

El V1 pasará por varios lugares y en su trayecto se encontrará a veces con atascos. Habrá momentos en los que atraviese carreteras vacías, lo que le permitirá alcanzar una gran velocidad. También existe la posibilidad de que los neumáticos se pinchen.

Ahora bien, a pesar de todo esto, el V1 no se detendrá. Seguirá su camino y se asegurará de llegar a varias ciudades tarde o temprano. Las experiencias que ha vivido V1 son similares a la volatilidad del mercado de valores. Habrá momentos en los que el mercado baje, pero acabará llegando a la autopista. V1 es un ejemplo de un solo fondo. Al igual que tenemos múltiples autobuses que viajan por la nación, hay muchos fondos de inversión diferentes también, cuyo objetivo y ruta podrían ser diferentes.

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Las mutuas son empresas que prestan servicios de seguros de vida y no de vida, regímenes complementarios de seguridad social y servicios de pequeño valor de carácter social. Su objetivo principal es satisfacer las necesidades comunes sin obtener beneficios ni rentabilizar el capital. Las mutuas se gestionan según los principios de solidaridad entre los miembros que participan en su gobierno corporativo. Se pretende que rindan cuentas a aquellos cuyas necesidades fueron creadas para servir.

Las legislaciones nacionales son bastante homogéneas con respecto a las mutuas de seguros, pero muy diversas con respecto a las mutuas de previsión. Estas últimas han evolucionado en función de los sistemas de seguridad social de cada país de la UE.