▷ Factoring con recurso y sin recurso

Ejemplo de factoring sin recurso

El factoring de cuentas por cobrar es una solución probada para el flujo de caja insuficiente en las relaciones de venta entre empresas. Permite a los proveedores vender grandes pedidos a los minoristas y asignar las cuentas por cobrar a una empresa de factoring, lo que ayuda a evitar el agotamiento de los fondos operativos, al tiempo que se externaliza la labor de cobro y, en muchos casos, el riesgo de las facturas impagadas.
El factoring sin recurso significa que el factor, y no el vendedor, absorbe el riesgo de crédito. Si el minorista quiebra o es insolvente, o incluso se niega a pagar sin motivo, la carga de pagar la factura recae en el factor.
El factoring híbrido con o sin recurso significa que la empresa de factoring proporcionará protección crediticia para una parte de la factura. El grado de riesgo que asumirá la empresa de factoring dependerá de la proporción de la factura que el minorista vaya a pagar.

Factoring sin recurso fuera de balance

Una de las preguntas más frecuentes que nos hacen es si nuestros acuerdos de factoring son de recurso o sin recurso. Al responder a esta pregunta, ha quedado claro que existe un malentendido común sobre el funcionamiento del factoring.
Hace muchos años, el factoring significaba que la empresa de factoring aceptaba el riesgo de impago de una factura. Hoy en día, esto no suele ser cierto. Al abordar el impago de las facturas adquiridas por la empresa de factoring de facturas, existen dos tipos de contratos de factoring: el factoring con recurso y el factoring sin recurso.
Cada empresa de factoring tendrá una definición ligeramente diferente de recurso. En el factoring de facturas, el recurso se refiere a lo que ocurre si la empresa de factoring compra una factura a su cliente y luego ésta no es pagada por el cliente del factoring, también conocido como deudor de la cuenta. Esto cubrirá un periodo de tiempo; normalmente de 60 a 90 días, pero hemos visto desde 45 a 180 días en casos extremos.
Si una factura no se paga en ese periodo de tiempo predefinido, la empresa de factoring “recurrirá”, o pedirá a su cliente que recompre la factura. Esta recompra puede producirse de varias maneras, entre ellas:

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Con el factoring con recurso

Los problemas de tesorería afectan a casi todas las pequeñas empresas. Para solucionarlos, existen numerosas herramientas para pequeñas empresas que permiten la entrada de capital para cubrir la falta de liquidez, pero sin cargar la empresa con deudas. Una de estas herramientas es el factoring. Dentro del factoring, existen acuerdos de factoring con recurso y sin recurso. Si está considerando la posibilidad de obtener préstamos para capital de trabajo en Milwaukee, WI, conocer la diferencia puede ayudarle a dar forma a su negocio en general y a sus estrategias de flujo de caja.
El factoring con recurso es un acuerdo en el que la empresa que hace el factoring de sus facturas asume la responsabilidad de recomprar cualquier préstamo que acabe sin cobrar o que no pueda ser cobrado. Cuando se calcula el factor, no se diferencia en función de la solvencia de ningún cliente individual, sino de todo el libro de ventas. Donde la empresa de factoring se protege es mediante un acuerdo que estipula que la empresa que recibe el préstamo de capital circulante en Milwaukee, WI, asumirá la responsabilidad de cualquier préstamo no cobrado, por encima de cualquier tasa que la empresa de factoring cobre sobre toda la pizarra de facturas compradas.

Empresas de factoring sin recurso

El recurso es un tipo de factoring que se produce cuando una entidad tiene que vender las facturas al cliente (factor) con la condición de que la entidad comprará de nuevo las facturas que queden sin cobrar, esto significa que en el recurso, el factor (cliente) no asume ningún riesgo de las facturas no cobradas.
En palabras sencillas, es la venta de cuentas por cobrarLas cuentas por cobrar se refieren al importe que se debe a los clientes por las ventas a crédito de los productos o servicios que la empresa les hace. Aparece como un activo corriente en el balance de la empresa.Leer más por una empresa a un factor con un descuento. El factor paga un porcentaje de la cuenta por cobrar a la empresa y, posteriormente, tras el cobro del importe total al deudor, pasa el importe restante (neto del descuento) a la empresa.
En este caso, el deudor tTA es una persona o entidad que debe dinero a la otra parte en una transacción. El receptor se denomina acreedor, y las condiciones de pago varían en cada transacción en función de los términos y condiciones acordados por las partes.Leer másEl vendedor tiene que devolver el factor en caso de impago por parte de los deudoresDeudorUn deudor es una persona o entidad que debe dinero a la otra parte en una transacción. El receptor se denomina acreedor, y las condiciones de pago varían en cada transacción en función de los términos y condiciones acordados por las partes.Leer más. En otras palabras, el vendedor asume el riesgo de las facturas no cobradas. El tiempo de recurso es el tiempo durante el cual la empresa de Factoring mantendrá la factura abierta. En otras palabras, si el cliente no paga una vez transcurrido el tiempo de recurso, la empresa de factoring tiene la opción de cobrar la totalidad de la factura al vendedor.