▷ Prestamos bancarios para empresas | Actualizado julio 2024

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Los bancos son las mayores instituciones de crédito para empresas y probablemente el primer lugar en el que se piensa a la hora de obtener un préstamo para una pequeña empresa. Aunque los préstamos bancarios a plazo son algunos de los tipos de financiación más baratos que existen, a veces puede ser difícil cumplir los requisitos: muchos de ellos exigen una alta puntuación de crédito y un mayor tiempo de actividad que los prestamistas alternativos. Pero si puede optar a un préstamo bancario tradicional, puede ser una forma asequible de mantener el flujo de caja u obtener fondos para ampliar su negocio.

Los bancos suelen exigir una buena puntuación de crédito personal y/o empresarial, una garantía personal, un aval y una situación financiera saneada. Además, la solicitud requiere mucho esfuerzo y tiempo: todo el proceso puede durar entre uno y tres meses.

Un préstamo para empresas funciona de forma muy parecida a un préstamo personal. Los préstamos para empresas los ofrecen los bancos (así como otros prestamistas) que, a cambio del dinero que le prestan, le cobrarán intereses además del importe del préstamo y posiblemente una comisión de apertura o una cuota anual. Por lo general, los préstamos a plazo para empresas se devuelven en un plazo determinado, con reembolsos regulares que se deducen de la cuenta corriente de la empresa. Las líneas de crédito funcionan de forma similar a las tarjetas de crédito.

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La mayoría de las empresas necesitan varios años para ser rentables, y es mejor estar preparado para ello desde el principio. Durante el periodo inicial, antes de que las ventas se pongan en marcha, necesitas un capital inicial.

Aunque pase algún tiempo antes de que puedas cobrar un sueldo fijo, las facturas seguirán llegando como siempre. Por eso es importante superar el periodo inicial sin ingresos. Puede hacerlo utilizando los ahorros, consiguiendo un trabajo extra o permaneciendo en su antiguo empleo durante la puesta en marcha, quizás a tiempo parcial. La inmensa mayoría de los empresarios ponen en marcha su negocio utilizando sus propios fondos y su trabajo duro.

Intente calcular cuánto dinero necesita para crear su empresa y cubrir sus gastos operativos durante un periodo de seis meses. Al mismo tiempo, debe calcular sus gastos y medios personales para que le quede suficiente dinero para vivir.

Es posible que tus fondos propios no siempre sean suficientes. En ese caso, puedes ponerte en contacto con un banco u otro prestamista. El riesgo estimado en el concepto de tu negocio determina en gran medida cuánto puedes pedir prestado y qué garantía se exigirá para la concesión del préstamo.

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Las comisiones de apertura son gastos de compromiso o administración que se pagan al prestamista para reservar los fondos y cubrir los costes de apertura. Las comisiones varían en función de la complejidad del negocio, su tamaño y su riesgo.

El seguro, especialmente el de persona clave, puede ser una condición para la solicitud del préstamo. Los importes y el coste de este seguro varían, dependiendo obviamente del historial de salud de la persona asegurada.

Normalmente se pueden obtener mejores tipos cuando el préstamo bancario está garantizado, ya que el riesgo para el prestamista suele ser menor. La garantía aportada por el prestatario puede ser un activo empresarial, un aval o una garantía de terceros.

Esto también se aplica cuando el prestamista exige información sobre el convenio de préstamo o de otro tipo como condición para la concesión del préstamo y como condición para la disponibilidad continua del mismo. Se puede solicitar información como cuentas de gestión actuales y/o proyecciones de tesorería de forma periódica, que se acordará antes de la sanción. Por lo tanto, los costes asociados a la creación y suministro de dicha información deben tenerse en cuenta antes de entrar en

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A menos que su empresa tenga el balance de Apple, es probable que en algún momento necesite acceder al capital mediante la financiación empresarial. De hecho, incluso muchas empresas de gran capitalización buscan habitualmente aportaciones de capital para cumplir con sus obligaciones a corto plazo. Para las pequeñas empresas, encontrar el modelo de financiación adecuado es de vital importancia. Si toma el dinero de la fuente equivocada, puede perder parte de su empresa o encontrarse con unas condiciones de reembolso que perjudiquen su crecimiento durante muchos años en el futuro.

La financiación de la deuda para su empresa es algo que probablemente entienda mejor de lo que cree. ¿Tiene una hipoteca o un préstamo para automóviles? Ambos son formas de financiación de la deuda. En el caso de su empresa funciona de la misma manera. La financiación de la deuda procede de un banco o de alguna otra institución de crédito. Aunque es posible que te la ofrezcan inversores privados, no es lo habitual.

Así es como funciona. Cuando decides que necesitas un préstamo, te diriges al banco y rellenas una solicitud. Si tu empresa está en las primeras fases de desarrollo, el banco comprobará tu crédito personal.