▷ Agencias calificadoras de riesgo | Actualizado julio 2024

Agencias calificadoras de riesgo 2022

Las agencias de calificación de bonos funcionan de forma parecida a las oficinas de crédito, ya que ambas investigan la información financiera para determinar la solvencia. Pero en lugar de evaluar la probabilidad de que un individuo pague sus deudas, una agencia de calificación de bonos determina si es probable que los emisores de títulos de deuda, como los bonos, cumplan sus promesas de pagar los intereses y devolver el capital que les ha prestado.
Los inversores en bonos confían en las agencias de calificación para ayudarles a decidir dónde invertir su dinero y si el riesgo que conlleva la compra de un título de deuda merece la pena el tipo de interés prometido. En general, los bonos de mayor riesgo tienen que ofrecer tipos de interés más altos para que parezcan merecer la pena a los inversores.
Hay tres agencias principales de calificación de bonos en Estados Unidos que representan aproximadamente el 95% de todas las calificaciones de bonos: Fitch Ratings, Standard & Poor’s Global Ratings (S&P Global Ratings) y Moody’s Investors Service. Cada agencia utiliza una metodología de evaluación propia, por lo que pueden ofrecer calificaciones diferentes para un mismo valor.

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Una agencia de calificación crediticia (CRA, también llamada servicio de calificación) es una empresa que asigna calificaciones crediticias, que califican la capacidad de un deudor para devolver la deuda mediante el pago puntual del principal y los intereses y la probabilidad de impago. Una agencia puede calificar la solvencia de los emisores de obligaciones de deuda, de los instrumentos de deuda,[1] y, en algunos casos, de los administradores de la deuda subyacente,[2] pero no de los consumidores individuales.
Los instrumentos de deuda calificados por las CRA incluyen bonos del Estado, bonos corporativos, certificados de depósito, bonos municipales, acciones preferentes y valores garantizados, como los valores respaldados por hipotecas y las obligaciones de deuda garantizadas[3].
Los emisores de las obligaciones o valores pueden ser empresas, entidades con fines especiales, gobiernos estatales o locales, organizaciones sin ánimo de lucro o naciones soberanas[3] La calificación crediticia facilita la negociación de los valores en un mercado secundario. Afecta al tipo de interés que paga un valor, ya que las calificaciones más altas conllevan tipos de interés más bajos. Los consumidores individuales son calificados por su solvencia, no por su calificación crediticia

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Las agencias de calificación de bonos son empresas que evalúan la solvencia tanto de los títulos de deuda como de sus emisores. Estas agencias publican las calificaciones que utilizan los profesionales de la inversión para determinar la probabilidad de que la deuda sea reembolsada.
En Estados Unidos, las tres principales agencias de calificación de bonos son Standard & Poor’s Global Ratings, Moody’s y Fitch Ratings. Cada una de ellas utiliza un sistema de calificación único basado en letras para transmitir rápidamente a los inversores si un bono conlleva un riesgo de impago bajo o alto y si el emisor es financieramente estable. La calificación más alta de Standard & Poor’s es AAA, y un bono deja de considerarse de grado de inversión si cae a la categoría BB+. La calificación más baja, D, indica que el bono está en mora. Esto significa que el emisor se ha retrasado en el pago de los intereses y el reembolso del capital.

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Una agencia de calificación crediticia (CRA, también llamada servicio de calificación) es una empresa que asigna calificaciones crediticias, que califican la capacidad de un deudor para reembolsar la deuda mediante el pago puntual del principal y los intereses y la probabilidad de impago. Una agencia puede calificar la solvencia de los emisores de obligaciones de deuda, de los instrumentos de deuda,[1] y, en algunos casos, de los administradores de la deuda subyacente,[2] pero no de los consumidores individuales.
Los instrumentos de deuda calificados por las CRA incluyen bonos del Estado, bonos corporativos, certificados de depósito, bonos municipales, acciones preferentes y valores garantizados, como los valores respaldados por hipotecas y las obligaciones de deuda garantizadas[3].
Los emisores de las obligaciones o valores pueden ser empresas, entidades con fines especiales, gobiernos estatales o locales, organizaciones sin ánimo de lucro o naciones soberanas[3] La calificación crediticia facilita la negociación de los valores en un mercado secundario. Afecta al tipo de interés que paga un valor, ya que las calificaciones más altas conllevan tipos de interés más bajos. La calificación de la solvencia de los consumidores individuales no la realizan las agencias de calificación crediticia, sino las oficinas de crédito (también denominadas agencias de información al consumidor o agencias de referencia de crédito), que emiten calificaciones crediticias.