▷ Ahorro fiscal plan de pensiones | Actualizado julio 2024

Beneficio fiscal del plan de pensiones

Los planes de pensiones también se conocen como planes de jubilación. En ellos, usted puede invertir una parte de sus ingresos en los planes designados. El objetivo principal de un plan de pensiones es tener unos ingresos regulares después de la jubilación. Dada la creciente inflación, invertir en estos planes se ha convertido en algo necesario. Por lo tanto, aunque tenga unos ahorros considerables en su cuenta bancaria, puede necesitar un plan de pensiones.

Los ahorros generalmente se gastan en cubrir las necesidades contingentes. Por ello, invertir en un plan de pensiones le servirá de apoyo cuando todas las demás fuentes de ingresos dejen de existir. En India, los planes de pensiones tienen dos fases: la de acumulación y la de adquisición de derechos. En la primera, los inversores pagan primas anuales hasta que alcanzan la edad de jubilación. A continuación, al alcanzar la edad de jubilación, comienza la segunda etapa, también conocida como etapa de adquisición de derechos. En esta etapa del plan de pensiones, el jubilado empezará a recibir anualidades hasta su muerte o la de su representante.

Las aportaciones de hasta 1,5 lakh realizadas a un plan de pensiones en virtud de la sección 80CCC proporcionan deducciones fiscales. Esto incluye el importe gastado en la compra de un nuevo plan de pensiones o en la renovación de uno existente de naturaleza similar. Tanto los residentes como los no residentes pueden solicitar deducciones fiscales en virtud de esta sección. Sin embargo, las familias hindúes indivisas (HUF) no pueden solicitar estas deducciones en virtud de esta sección. Sin embargo, los retiros no están exentos de impuestos. Sólo un tercio del corpus recibido por el jubilado (poco después de alcanzar la edad de jubilación) a través del plan de pensiones está libre de impuestos. El resto del dinero se paga como una renta vitalicia y está sujeto a impuestos. Depende del tipo de impuesto sobre la renta del jubilado.

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Planes de pensiones libres de impuestos en la india

ImpuestosUna de las ventajas más significativas de las pensiones en comparación con otras formas de ahorro es la desgravación fiscal de las aportaciones, la acumulación de inversiones y algunas prestaciones. Usted recibe una desgravación fiscal por sus propias aportaciones a un plan de pensiones dentro de ciertos límites y, por lo general, no está sujeto a impuestos por las aportaciones de su empleador, si las hay (en realidad, se trata de una paga libre de impuestos). Los rendimientos de las inversiones obtenidas por los planes de pensiones también están exentos del impuesto sobre las ganancias de capital y los dividendos, y la suma global que puede recibir en el momento de la jubilación está libre de impuestos hasta ciertos límites.

Planes de pensiones libres de impuestos en la india

Hay dos formas de obtener una desgravación fiscal de las cotizaciones a la pensión. Si está inscrito en un plan de pensiones en el lugar de trabajo, su empresa elige qué método utilizar y debe aplicarlo a todo el personal. Descubra cómo funciona la desgravación fiscal aquí.

Una de las mejores características de utilizar una pensión para ahorrar para la jubilación es la desgravación fiscal. Cuando usted paga su pensión, parte del dinero que habría ido a parar al gobierno en forma de impuestos se destina a su pensión. Esto puede ayudar a reducir la cantidad de impuestos que paga y a reforzar sus ahorros para el futuro.

Además, hay ciertos límites que debe conocer y que pueden afectar al importe de la desgravación fiscal a la que tiene derecho. Si sobrepasa estos límites, es posible que tenga que pagar una carga fiscal que le haga perder el exceso de desgravación. Más abajo encontrará más información al respecto.

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Si gana menos de la asignación personal (12.570 libras esterlinas en el ejercicio fiscal 2021/22) y por tanto no paga impuestos, puede o no obtener una desgravación fiscal si tiene una pensión en el lugar de trabajo. Depende del sistema de desgravación fiscal que utilice su empresa.

Implicaciones fiscales del rescate del plan de pensiones

Conocidas en el sector de las pensiones como “combustible para cohetes” para su fondo de pensiones, las aportaciones voluntarias adicionales (AVC) le permiten reforzar su fondo de jubilación maximizando la desgravación fiscal a la que tiene derecho en sus aportaciones.

Sin embargo, aunque la lógica que las sustenta puede tener sentido, muchos de nosotros no podemos permitirnos hacerlas, o simplemente no sabemos lo suficiente sobre ellas, lo que significa que las tasas de utilización pueden ser bajas. Las cifras de Standard Life, por ejemplo, sugieren que algo más de una cuarta parte de las personas invierten en CVA. Esta cifra es superior a la de uno de cada cinco en 2007, pero, teniendo en cuenta los niveles generales de adecuación de las pensiones, puede seguir siendo demasiado baja.

La mayoría de nosotros no empezamos a utilizarlas hasta que tenemos 50 años y la jubilación está cada vez más cerca. “Pero cada año que no se hace [AVCs], se pierden esos beneficios fiscales, y son muy generosos”, dice Richard Jones, jefe de vida y pensiones corporativas de Aviva Irlanda.

Como su nombre indica, las aportaciones voluntarias adicionales (AVC, por sus siglas en inglés) son contribuciones adicionales que se realizan al plan de pensiones de empleo que se tiene con la empresa para crear un fondo de jubilación adicional. Así, por ejemplo, un plan típico de la empresa consiste en que ésta ofrece al empleado un porcentaje fijo de su salario como contribución a la pensión, o acepta igualar la contribución del empleado hasta un determinado nivel.