▷ Bancos que financian el 100 de la hipoteca

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Tanto si es un comprador de vivienda por primera vez que busca comprar una casa sin la preocupación de saber si ha ahorrado lo suficiente para el pago inicial, como si es un comprador experimentado que prefiere dejar que el dinero destinado al pago inicial siga creciendo para el futuro: ¡la financiación hipotecaria al 100% de Justice Federal es la solución perfecta!

Los compradores pueden entrar en el mercado de la vivienda más rápidamente que los que deben ahorrar el 3% – 20% que se suele exigir con una hipoteca estándar. Una hipoteca sin desembolso también ofrece más flexibilidad financiera. Los compradores de viviendas pueden cubrir los costes de cierre y los gastos de mudanza, o incluso pagar deudas, con el dinero que de otro modo se habría destinado al pago inicial.

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Otras opciones, como el préstamo FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo Conventional 97, ofrecen opciones de bajo pago inicial con tan sólo un 3% de entrada. Las primas de los seguros hipotecarios suelen acompañar a las hipotecas de bajo y nulo desembolso inicial, pero no siempre.

Si quiere comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que necesitará cubrir: el pago inicial y los costes de cierre. Ambos pueden evitarse si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda al comprador de vivienda.

Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.

La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un “préstamo rural”: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los “compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados”, estén donde estén.

La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio muertos en acto de servicio.

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La mayoría de los futuros propietarios pueden permitirse hipotecar una vivienda aunque cueste entre 2 y 2,5 veces el bruto de sus ingresos. Según esta fórmula concreta, una persona que gane 200.000 dólares al año puede permitirse una hipoteca de hasta 500.000 dólares.

En definitiva, a la hora de tomar la decisión de adquirir una vivienda, el prestatario debe tener en cuenta varios factores. En primer lugar, el prestatario debe saber lo que el prestamista cree que puede permitirse y el tamaño de la hipoteca que está dispuesto a conceder. Se utilizan fórmulas para hacerse una idea del tamaño de la hipoteca que puede pagar el cliente. Y lo que es más importante, el prestatario debe evaluar sus finanzas y sus preferencias a la hora de tomar la decisión. Conocer el tamaño de la hipoteca que se puede manejar también ayuda al prestatario a reducir el campo de juego, de modo que no se pierda un tiempo precioso en recorrer casas que están fuera del rango de precios.

Hay dos ratios DTI que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de determinar cuánto dinero puede pedir prestado una persona para una hipoteca. En este sentido, es bueno saber qué factores tienen en cuenta los prestamistas a la hora de determinar cuánto dinero prestar. Un fuerte pago inicial también puede ayudar a los compradores de vivienda a calificar para una mejor tasa.

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Los préstamos hipotecarios con financiación al 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y repetidos pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el gobierno.

Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.

Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.

Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.

Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y hay que comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.