Contenidos
Como cobrar un plan de pensiones
¿puedo retirar mi pensión antes de los 55 años?
El primer 25 por ciento de cada pago en efectivo se pagará libre de impuestos, mientras que el resto tributará como renta. El dinero que deje se mantendrá invertido en su plan, por lo que aún tiene tiempo de crecer. Si en algún momento cambian sus necesidades, siempre puede tomar una renta flexible, o utilizar el resto de sus ahorros para la jubilación para adquirir una renta segura y regular que se pagará durante el resto de su vida. Cuando fallezca, los ahorros que le queden en su plan pueden pasar a sus seres queridos.
En el caso de las sumas globales en efectivo, no está garantizado que su dinero dure para siempre, por lo que si no gestiona sus ingresos con cuidado, podrían agotarse antes de su muerte. Si retira grandes cantidades de dinero de su plan, podría pasar a un tramo impositivo más alto, lo que significaría que tendría que dar más de sus ahorros al gobierno. Si deja dinero en su plan, existe el riesgo de que sus inversiones no rindan tanto como esperaba, por lo que podría acabar con menos dinero del que tenía al principio.
¿puedo cobrar mi pensión a los 30 años?
Puede ser tentador cobrar la pensión antes de la jubilación, sobre todo si necesitas los fondos. Pero, ¿es posible o aconsejable cobrar la pensión antes de tiempo? Infórmese sobre las implicaciones de la retirada anticipada de la pensión.
En Irlanda se conceden desgravaciones fiscales por ahorrar para la jubilación, por lo que no se fomenta la retirada anticipada de los fondos y a menudo sólo se permite si se da un caso de mala salud, como el causado por una incapacidad de larga duración. Si este es el caso y padece una enfermedad grave, puede acceder a su pensión personal a cualquier edad. De lo contrario, si quiere acceder a su pensión de forma anticipada, deberá esperar a tener 50 años para cobrarla si está en un plan de pensiones de empleo, y deberá tener 60 años en el caso de un PRSA
Nuestras calculadoras de pensiones le ayudarán a decidir cuánto debe aportar para su pensión y durante cuánto tiempo debe ahorrar. También le mostrarán los niveles de desgravación fiscal a los que puede optar por sus aportaciones. Descubra cuánto puede ahorrar.
Calculadora del plan de pensiones de saldo en efectivo
Con esta opción, cada vez que retire dinero de su fondo de pensiones, normalmente el 25% estará libre de impuestos y el resto de esa retirada estará sujeta al impuesto sobre la renta. Esto significa que la cantidad que retire será siempre una combinación de exención de impuestos y una cantidad sujeta a impuestos. Puede retirar el dinero de esta manera como cantidades únicas en efectivo y/o como una renta regular.
Existen normas ligeramente diferentes para los denominados “botes pequeños”. Puede tener un bote pequeño si su valor es inferior a 10.000 libras. Es posible obtener un bote pequeño como una suma global en efectivo. El primer 25% se paga libre de impuestos. Sobre el 75% restante tendrá que pagar un impuesto del 20%, y tendrá que reclamar o pagar una diferencia de impuestos a HMRC. Esto se aplicará a todos los pagos realizados bajo estas normas.
En el caso de las pensiones personales, puede acogerse a las normas de los “small pots” hasta tres veces. No hay límite en el número de veces que puede utilizar los botes pequeños de las pensiones de empresa. Esto está sujeto a las normas del régimen. Si toma una suma global en efectivo en el marco de los pequeños botes, esto no afectará a su compensación anual por compra de dinero o “MPAA”.
Plan de jubilación con saldo en efectivo
Cuando se toma el importe restante, éste tributará como renta en el año en que se tome. Se puede tomar como una reducción de impuestos o se puede utilizar el fondo para comprar una renta vitalicia. Esta es una opción muy popular y es una buena forma de disponer del efectivo que necesite. Sin embargo, el dinero que retire ya no se beneficiará del crecimiento de la inversión y de los ingresos libres de impuestos.
Si retira su pensión de una sola vez, debe considerar si le queda suficiente dinero para proporcionarle una renta a medida que envejece. Sin embargo, si necesita el dinero en efectivo y tiene ingresos de jubilación de otras fuentes, esto puede funcionar para usted.
En este ejemplo, usted accede al 40% de su fondo de pensiones y retira el 25% de la cantidad a la que ha accedido (el 10% de la pensión total). Se crea un fondo de reducción de la pensión del que puede obtener una renta imponible en cualquier momento.
En este caso, el 25% de la cantidad que retira está libre de impuestos y el 75% restante está sujeto al impuesto sobre la renta. Si retira una suma global de la pensión y deja el resto de su SIPP en el fondo, seguirá disponiendo de dinero libre de impuestos que podrá utilizar en el futuro. Esto le permitirá repartir el beneficio libre de impuestos en varios pagos.
Entradas relacionadas
Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
