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La compra de un inmueble con una hipoteca suele ser la inversión personal más importante que realiza la mayoría de la gente. La cantidad que puede pedir prestada depende de varios factores, no sólo de lo que un banco esté dispuesto a prestarle. Tiene que evaluar no sólo sus finanzas, sino también sus preferencias y prioridades.
En general, la mayoría de los futuros propietarios pueden permitirse financiar una vivienda cuya hipoteca esté entre dos y dos veces y media sus ingresos brutos anuales. Según esta fórmula, una persona que gane 100.000 dólares al año sólo puede permitirse una hipoteca de entre 200.000 y 250.000 dólares. Sin embargo, este cálculo es sólo una orientación general”.
En última instancia, a la hora de decidirse por una propiedad, hay que tener en cuenta varios factores adicionales. En primer lugar, es conveniente conocer lo que el prestamista cree que puedes pagar (y cómo ha llegado a esa estimación). En segundo lugar, debe hacer una introspección personal y averiguar en qué tipo de vivienda está dispuesto a vivir si piensa hacerlo durante mucho tiempo y a qué otros tipos de consumo está dispuesto a renunciar -o no- para vivir en su casa.
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Si estás pensando en comprar una casa, es posible que te preguntes cuánto dinero necesitarás para el pago inicial. Aquí tienes lo que debes saber sobre los pagos iniciales para ayudarte a decidir lo que tiene sentido para tu situación.
La idea de un pago inicial del 20% puede hacer que la compra de una vivienda parezca poco realista, pero la buena noticia es que muy pocos prestamistas siguen exigiendo el 20% al cierre. Dicho esto, todavía puede tener sentido pagar el 20% completo del precio de compra de la vivienda si es posible.
Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el riesgo para los prestamistas. Si puede dar un anticipo de al menos el 20% de la hipoteca al cierre, puede tener acceso a tipos de interés más bajos. Un tipo de interés uno o dos puntos más bajo puede ahorrarle miles de dólares a lo largo del préstamo.
Cuanto mayor sea el pago inicial, menos dinero pedirá prestado para su préstamo hipotecario. Cuanto menos pida prestado, menores serán los pagos mensuales de la hipoteca. Esto hace que sea más fácil presupuestar las reparaciones o cualquier otro gasto en el que incurra cada mes.
Los vendedores de viviendas suelen preferir trabajar con compradores que tengan al menos un 20% de pago inicial. Los pagos iniciales más altos indican que es más probable que sus finanzas estén en orden, por lo que podría tener menos problemas para encontrar un prestamista hipotecario. Esto puede darle una ventaja sobre otros compradores, especialmente si la casa que desea está en un mercado caliente.
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Los programas de ayuda al pago inicial ofrecen subvenciones y préstamos sin o con bajo interés para cubrir el pago inicial, los costes de cierre y otros gastos de la compra de una vivienda. Esto significa que puedes comprar una casa sin pagar de tu bolsillo.
Los inquilinos demuestran que pueden permitirse el pago de la vivienda cuando pagan el alquiler, pero ahorrar para el pago inicial impide a muchos inquilinos comprar una casa. La ayuda para el pago inicial elimina esta barrera y permite a las personas comprar una casa, fijar su pago mensual y eliminar los futuros aumentos del alquiler.
Consejo: Si alquilas una casa, es probable que puedas hacer frente a los pagos regulares de la hipoteca, pero un gran pago inicial puede ser un obstáculo para la compra de una vivienda. La ayuda para el pago inicial elimina esa barrera para acceder a la mayor herramienta de creación de riqueza del país: ser propietario de una vivienda.
Los compradores son responsables de los costes de cierre, como las comisiones de apertura, los gastos anticipados y el seguro hipotecario, que suponen una media del 1 al 2% del precio de compra de la vivienda. Existen oportunidades para que el vendedor o su prestamista cubran algunos de estos gastos.
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LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.
JeFreda R. Brown es una consultora financiera, instructora certificada de educación financiera e investigadora que ha ayudado a miles de clientes a lo largo de más de dos décadas de carrera. Es la directora general de Xaris Financial Enterprises y facilitadora de cursos para la Universidad de Cornell.
Aunque se puede comprar una vivienda con un pago inicial inferior al 20%, hacerlo puede aumentar el coste total de la propiedad. Hay algunos factores que hay que tener en cuenta a la hora de determinar cuánto hay que pagar de entrada por una casa.
Hacer un pago inicial más alto generalmente significa que su préstamo será menos costoso porque su pago inicial afecta a su tipo de interés y a la cantidad que pide prestada. Sus pagos mensuales serán más bajos y pagará menos intereses a lo largo de la vida del préstamo. Con un pago inicial mayor, tendrá más capital en su casa, lo que puede protegerle si el valor de la vivienda baja.
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Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
