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Pensión nido
Como autónomo o contratista, las cuestiones financieras, como los impuestos y las pensiones, funcionan de forma diferente a las personas empleadas por una empresa. Todo puede parecer complicado, ya que muchas de estas cosas las tienes que hacer tú mismo de forma independiente, mientras que la mayoría de los trabajadores tendrían sus impuestos y pensiones a cargo de su empleador. Sin embargo, es increíblemente vital que tengas tus finanzas en orden, para no tener problemas en el futuro.
Puede que tu pensión no sea tu principal prioridad en este momento, sobre todo si acabas de empezar en el mundo de los autónomos o de la contratación. O tal vez le queden muchas, muchas décadas antes de tener que empezar a pensar en establecerse y jubilarse, y todavía esté intentando ahorrar para cosas más inmediatas como una casa o un coche.
Pero, con 15 millones de personas en el Reino Unido que no tienen ningún tipo de ahorro para la pensión, es fundamental que empieces a pensar en ahorrar para tu jubilación lo antes posible, para que tengas fondos suficientes para pasar cómodamente tus años de jubilación.
¿Cómo puedo encontrar mi pensión contratada?
¿Recuerdas los viejos tiempos, cuando los trabajadores se jubilaban con un reloj de oro y una pensión? Hace tiempo que desaparecieron, por supuesto. Sólo el 15% de los trabajadores del sector privado participan ahora en un plan de pensiones tradicional de prestación definida (tres de cada cuatro trabajadores de la Administración lo hacen), según el Centro de Derechos de Pensiones. Sin embargo, casi dos de cada tres estadounidenses encuestados a principios de este año piensan que un plan de pensiones tradicional garantiza mejor la seguridad de la jubilación que los planes de aportaciones definidas, como los planes 401(k) o las cuentas individuales.
Pensión de contratista independiente
ERISA exige la financiación anticipada de los planes de pensiones cualificados. Un plan de financiación anticipada acumula fondos durante el periodo en que los empleados trabajan activamente para la organización. Los gastos de las pensiones se imputan a los ingresos devengados mientras se acumulan las obligaciones de las pensiones, en lugar de aplazarse hasta que los empleados se hayan jubilado. Los planes de pensiones se financian mediante planes fiduciarios no asegurados o planes asegurados.
Con un plan de fideicomiso no asegurado Técnica de financiación de los planes de pensiones por la que el empresario crea un fideicomiso para acumular fondos y desembolsar las prestaciones; el fideicomisario puede ser un particular, un banco, una empresa fiduciaria, una aseguradora o una combinación de fideicomisarios cuyas responsabilidades son invertir los fondos aportados por el empresario al fideicomiso (y por los empleados, si son contribuyentes); acumular las ganancias y pagar las prestaciones a los empleados con derecho a ellas. El fideicomisario puede ser un particular, un banco, una empresa fiduciaria, una aseguradora o una combinación de fideicomisarios. Las funciones del fideicomisario son invertir los fondos aportados por la empresa al fideicomiso (y por los empleados, si son contribuyentes), acumular las ganancias y pagar las prestaciones a los empleados con derecho a ellas. El fideicomisario no ofrece ninguna garantía sobre los ingresos o las inversiones.
Régimen de pensiones en régimen de fideicomiso
Desde el 6 de abril de 1988 no es posible suscribir un nuevo contrato de pensión de jubilación. Los contratos suscritos antes de esa fecha pueden seguir vigentes y es posible que pueda seguir pagando por ellos.
Todos los años se establecen límites a la cantidad que puede aportar a sus planes de pensiones y seguir obteniendo una desgravación fiscal. Puede aportar más, pero si supera el límite no obtendrá la desgravación fiscal por las aportaciones adicionales.
Un tipo de renta garantizado es el que se fijó en las condiciones de su póliza de pensiones cuando la contrató. Esto significa que se le puede ofrecer una renta garantizada a un tipo de interés superior al de la mayoría de las personas.
Esto puede ser posible o no. Antes de cambiar las cotizaciones, es importante consultar con su proveedor de pensiones. Esto se debe a que podría afectar a sus prestaciones cuando se jubile, especialmente si tiene un tipo de renta garantizado incluido.
Tenga en cuenta que su proveedor de pensiones no está obligado a enviarle un extracto anual en el que se le informe de cuánto está cotizando y cuánto tiene en su fondo. Aunque muchos proveedores lo hacen voluntariamente. Si no lo hacen, puede preguntarles cuál es el valor de su fondo.
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Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
