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Comisiones bancarias
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Según la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, la mayoría de los adultos estadounidenses apenas pagan comisiones a su banco. Pero los bancos siguen ganando mucho dinero, y las comisiones son una importante fuente de ingresos. Esto significa que las personas que sí pagan comisiones bancarias compensan a las que no lo hacen, a veces pagando decenas o cientos de dólares o más cada año. Si está pagando comisiones a su banco, es importante que averigüe cuáles son, lo que le cuestan y cómo evitarlas.
Algunos bancos cobran una comisión sólo por tener una cuenta con ellos. Conocidas como cuotas mensuales de mantenimiento o cuotas mensuales de servicio, estas cuotas bancarias oscilan entre 5 y 20 dólares al mes, dependiendo del banco en el que esté y de los servicios que contrate. Estas comisiones pueden acabar con los intereses que ganes a lo largo del año en una cuenta remunerada, y puede que incluso te cueste mantener el saldo de tu cuenta por encima de cero.
Comisión de la fórmula Lehman
Para obtener beneficios y pagar los gastos de funcionamiento, los bancos suelen cobrar por los servicios que prestan. Cuando un banco le presta dinero, cobra intereses por el préstamo. Cuando se abre una cuenta de depósito, como una cuenta corriente o de ahorro, también se cobran comisiones. Incluso las cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones tienen algunas.
Una de las comisiones más comunes y sencillas que cobran los bancos es la comisión mensual de mantenimiento de la cuenta corriente o de ahorro. Según MoneyRates.com, la comisión de mantenimiento mensual media es de más de 14,13 dólares al mes. Eso significa 169,56 dólares al año sólo por tener la cuenta.
Desgraciadamente, si se queda por debajo del mínimo, deberá pagar la cuota de mantenimiento de ese mes. Y lo que es peor, incluso si mantiene el mínimo, está dando a su banco un préstamo sin intereses. El banco puede utilizar una parte de su dinero para ganar dinero y usted no recibe nada a cambio.
Si se sobrepasa el importe de la cuenta -lo que se conoce como “rebotar un cheque”-, el banco puede cobrarle una comisión por sobregiro, también conocida como cargo por fondos insuficientes (NSF). Esto puede ocurrir cuando usted emite cheques contra un depósito reciente que aún no ha sido compensado por el banco. Además de la comisión por sobregiro, que según Bankrate fue de unos 33,36 dólares de media por transacción a nivel nacional en 2019, tu cheque rebotado puede dar lugar a un cargo adicional de la parte receptora si se trata de una empresa u otro acreedor.
M&a de la venta
Probablemente haya experimentado alguna vez el dolor de las comisiones bancarias: ese cargo inesperado en su cuenta, el saldo más bajo de lo que debería, la sensación enfermiza de perder dinero cuando ya iba escaso.
La mayoría de los bancos ganan mucho dinero prestando los depósitos de los clientes y cobrando los intereses de esos préstamos. Pero eso no les basta. En su lugar, estas codiciosas empresas cobran un sinfín de comisiones para chupar la vida a los clientes que hacen posible esos enormes beneficios. (¡Ese es usted!)
Las comisiones de servicio pueden aplicarse a las cuentas corrientes o de ahorro, y te cobran por mantener la cuenta abierta. Eso es todo. Le estás dando dinero al banco sólo por almacenar tu nombre y el importe del depósito en su sistema informático.
Puede que le parezca justo. Al fin y al cabo, estás pagando por su servicio: almacenar tu dinero. Pero recuerde que ellos ya están recibiendo algo a cambio. Están gastando tu dinero y obteniendo beneficios de él.
Esto se debe a que su capacidad para evitar las comisiones de mantenimiento depende de algunas variables, como la vinculación de sus cuentas corrientes y de ahorro, el gasto de una cantidad determinada de dinero o el mantenimiento de un saldo mínimo en su cuenta. Si no cumple una de esas variables, ¡pum!
Cuánto cuesta un banquero de inversiones
Hace poco me mudé al extranjero pero mantuve mi cuenta bancaria estadounidense para poder pagar facturas y enviar dinero. Sin embargo, enseguida me di cuenta de que, como sólo mantenía en mi cuenta el dinero suficiente para cubrir unas pocas transacciones, me cobraban una comisión mensual por saldo mínimo de 25 dólares.
¿Qué es una comisión de mantenimiento de cuenta? Como su nombre indica, es una comisión que el banco cobra por mantener tu cuenta. En otras palabras, es una comisión por tener el privilegio de tener una cuenta en un determinado banco. La comisión media de mantenimiento de cuenta es de 13,47 $/mes. No todos los bancos cobran este tipo específico de comisión. Otros renuncian a esta comisión en circunstancias especiales, como por ejemplo si eres un estudiante o una persona mayor.
Una de las comisiones bancarias más comunes es la comisión por sobregiro. Aunque no deberías gastar más dinero del que realmente tienes, muchos bancos permitirán que tu compra se realice y que tu cuenta entre en negativo para poder cobrarte una comisión por sobregiro, haciendo que tu cuenta entre aún más en números rojos. La comisión media por descubierto es de 32,30 dólares.
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Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
