▷ Cuanto me va a quedar de pension | Actualizado julio 2024

¿qué pasa con mi pensión si muero antes de jubilarme?

Alguna vez se ha preguntado: “¿Cuánta pensión necesito para jubilarme?” Cualquiera que sea su concepto de lo que es un buen fondo de pensiones, una certeza es que confiar únicamente en la pensión estatal no le proporcionará un fondo de pensiones lo suficientemente bueno como para vivir cómodamente durante su jubilación. De hecho, incluso el fondo de pensiones medio del Reino Unido puede no ser suficiente.

Según la Asociación de Pensiones y Ahorro Vitalicio, un pensionista soltero necesitaría unos ingresos por pensión de 10.200 libras para llevar un estilo de vida de “nivel mínimo” en la jubilación. Esto ya es algo más que la nueva pensión estatal completa actual, de algo más de 9.339 libras al año[1].

De hecho, un estudio realizado por Which este año estimó que un pensionista soltero podría vivir cómodamente con unas 19.000 libras al año, lo que equivale a un fondo de pensiones total de 154.700 libras (suponiendo que siga creciendo a un ritmo del 3% anual mientras se va reduciendo)[2] Si estás en pareja o no tienes casa propia, tendrás que aspirar a unos ingresos y un fondo de pensiones mayores.

Tras toda una vida de ahorro, el fondo de pensiones medio del Reino Unido asciende a 61.897 libras[3]. Con los tipos actuales de las rentas vitalicias, esto le permitiría obtener una renta media de jubilación de sólo unas 3.000 libras adicionales al año a partir de los 67 años, lo que sumado a la pensión estatal completa, hace algo más de 12.000 libras al año, lo justo para un estilo de vida básico en la jubilación.

¿qué pasa con mi pensión privada cuando muera?

Para asegurarte de que estás en el buen camino para alcanzar tus objetivos de jubilación, es importante que revises regularmente tus ahorros para la pensión. Esto le ayudará a estimar los ingresos que probablemente generarán cuando se jubile. Si hay un déficit en tus ahorros, cuanto antes lo detectes, más fácil será solucionarlo.

Reúne los datos de todas las pensiones, ahorros e inversiones que tengas. Una vez que los tengas, obtén estimaciones de cada uno de ellos para ayudarte a entender cuánto dinero podrías obtener cuando te jubiles de todas las fuentes, incluyendo otros ahorros e inversiones.

Sus extractos anuales le proporcionarán una estimación del valor de su futuro fondo y de los ingresos regulares que su pensión puede generar cuando se jubile. Esta estimación se basa en el uso de su fondo de pensiones para comprar una renta garantizada de por vida (conocida como renta vitalicia). Pero tiene otras opciones.

Además de sus pensiones, puede tener otros ahorros e inversiones que le generen ingresos durante la jubilación. Por ejemplo, depósitos en efectivo, inversiones en acciones o una propiedad alquilada. Es posible que también pueda obtener extractos o ilustraciones de los mismos.

heredar un fondo de pensiones

Pensar en la muerte no es fácil, pero es importante saber qué pasará con su pensión cuando usted fallezca y cuáles serán las implicaciones fiscales de la transmisión de su pensión. La forma en que su pensión en el lugar de trabajo o la que haya creado usted mismo se pagará a sus beneficiarios cuando fallezca depende del tipo de pensión que tenga.

La pensión se paga libre de impuestos si el afiliado fallece antes de cumplir los 75 años. A no ser que haya fallecido antes de los 75 años y el importe no se haya abonado antes de que finalice el periodo de dos años posterior a su fallecimiento. Esto se describe a continuación.

Se puede abonar cuando el valor de la pensión de las personas a cargo o de los tramos garantizados restantes de la pensión no supere las 30.000 £. Suele ser una opción si la pensión de la persona a cargo es bastante pequeña y tributa al tipo marginal del impuesto sobre la renta del beneficiario.

Por lo general, sus beneficiarios pueden retirar todo el dinero en forma de capital, establecer una renta garantizada (una renta vitalicia) con los ingresos o, también, pueden establecer una renta de jubilación flexible (reducción de la pensión).

¿qué pasa con mi pensión privada si muero antes de los 65 años?

Pensiones personales colectivasSu empresa elige un proveedor de pensiones para gestionar un plan de pensiones personales colectivas, pero su pensión es un contrato individual entre usted y el proveedor. Al igual que en el caso de una pensión profesional, su empresa no tiene que hacer aportaciones.

Su fondo de pensiones crece gracias a sus aportaciones, a las de su empresa, a las desgravaciones fiscales y a los rendimientos de las inversiones. Las pensiones personales colectivas son un tipo de pensión de contribución definida, por lo que la cantidad que tenga en la jubilación también depende del rendimiento de las inversiones.

Todas las empresas deben ofrecer un plan de pensiones sujeto a unos requisitos mínimos de regulación y gobernanza. Esto se conoce como afiliación automática. También deben aportar una proporción determinada de su salario a su fondo de pensiones.

Puede renunciar a la pensión en cualquier momento, normalmente rellenando un formulario y devolviéndolo a su empresa o proveedor de pensiones. Si opta por no hacerlo, su empresa tendrá que volver a inscribirle cada tres años, momento en el que tendrá que volver a optar por no hacerlo si no desea ahorrar. Si se lo puede permitir, es una buena idea afiliarse al régimen.