▷ Deducciones por alquiler de vivienda habitual

alquilar una habitación de mi casa, ¿es necesario pagar impuestos?

Si es propietario de un inmueble de alquiler, debe conocer sus responsabilidades fiscales a nivel federal. Todos los ingresos por alquiler deben declararse en su declaración de impuestos y, en general, los gastos asociados pueden deducirse de sus ingresos por alquiler.

Si usted es un contribuyente con base en el efectivo, debe declarar los ingresos por alquiler en su declaración del año en que los recibe, independientemente de cuándo se hayan obtenido. Como contribuyente con criterio de caja, generalmente deduce los gastos de alquiler en el año en que los paga. Si utiliza el método del devengo, generalmente declara los ingresos cuando los gana, en lugar de cuando los recibe, y deduce los gastos cuando los incurre, en lugar de cuando los paga. La mayoría de las personas físicas utilizan el método de contabilidad de caja.

Por lo general, debe incluir en sus ingresos brutos todas las cantidades que reciba en concepto de alquiler. Los ingresos por alquiler son cualquier pago que reciba por el uso u ocupación de una propiedad. Debe declarar los ingresos por alquiler de todas sus propiedades.

Los depósitos de seguridad utilizados como pago final del alquiler se consideran alquileres anticipados. Inclúyalo en sus ingresos cuando lo reciba. No incluya un depósito de seguridad en sus ingresos cuando lo reciba si piensa devolverlo a su inquilino al final del contrato. Pero si se queda con una parte o la totalidad de la fianza durante un año porque el inquilino no cumple las condiciones del contrato, incluya la cantidad que se queda en sus ingresos de ese año.

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Si está pensando en comprar una segunda vivienda para pasar las vacaciones, obtener ingresos por alquiler o una eventual residencia de jubilación, tiene sentido desde el punto de vista financiero aprovechar todas las desgravaciones fiscales disponibles. El coste de poseer una segunda vivienda puede reducirse significativamente gracias a las deducciones fiscales sobre los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y los gastos de alquiler.

La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos (TCJA, por sus siglas en inglés) cambió el funcionamiento de las exenciones fiscales, como la reducción de la deducción de los intereses hipotecarios. Aun así, incluso con estos cambios, hay exenciones fiscales útiles que pueden ayudar a que la posesión de una segunda vivienda sea más asequible. He aquí un rápido resumen.

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Ser propietario de una vivienda puede aumentar considerablemente tus ahorros, pero también supone mucho trabajo. Además de las finanzas y las responsabilidades de su propio espacio vital, tiene que encontrar inquilinos, contratar un seguro y pagar una hipoteca y los impuestos de la propiedad. Alquilar una casa también puede complicar tu situación fiscal personal. Por suerte, el Tío Sam le permite deducir algunos gastos asociados a la gestión de una propiedad de alquiler. El IRS estipula que los gastos deducibles deben ser ordinarios y generalmente aceptados en el negocio del alquiler, además de ser necesarios para gestionar y mantener la propiedad. También puede trabajar con un asesor financiero que le ayude a gestionar el impacto fiscal y financiero de sus propiedades inmobiliarias.

La mayoría de los propietarios de viviendas utilizan una hipoteca para comprar su propia casa, y lo mismo ocurre con las propiedades de alquiler. Los propietarios con una hipoteca descubrirán que los intereses del préstamo son su mayor gasto deducible. Para aclarar, no se puede deducir la parte del pago de la hipoteca que se destina al importe principal del préstamo. En cambio, la deducción sólo se aplica a los pagos de los intereses. Estos componentes aparecerán por separado en su extracto mensual, por lo que son fáciles de consultar. Basta con multiplicar el importe mensual por 12 para obtener el total anual de intereses.

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Si ha decidido alquilar su casa, ahora es un propietario, y las implicaciones fiscales son totalmente diferentes a las de cuando era propietario. Aunque ya no puede reclamar la popular deducción de los intereses hipotecarios, puede restar los intereses y un montón de otros gastos de sus ingresos por alquiler. De hecho, debido a todas las deducciones a las que tienen derecho los propietarios, no sólo sus ingresos por alquiler podrían acabar libres de impuestos, sino que podría tener suficientes deducciones para reducir también sus ingresos personales.