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Moratoria del préstamo
El periodo de aplazamiento es el tiempo durante el cual un prestatario no tiene que pagar los intereses o devolver el principal de un préstamo. El periodo de aplazamiento también se refiere al periodo posterior a la emisión de un valor amortizable durante el cual el emisor no puede amortizar el valor.
La duración de un periodo de aplazamiento puede variar y se establece por adelantado, normalmente mediante un contrato entre las dos partes. El aplazamiento de un préstamo estudiantil, por ejemplo, suele ser de hasta tres años, mientras que muchos bonos municipales tienen un periodo de aplazamiento de 10 años.
El periodo de aplazamiento se aplica a los préstamos estudiantiles, las hipotecas, los valores exigibles, algunos tipos de opciones y las reclamaciones de prestaciones en el sector de los seguros. Los prestatarios deben tener cuidado de no confundir un periodo de aplazamiento con un periodo de gracia. Un periodo de gracia es un periodo de tiempo después de la fecha de vencimiento en el que un prestatario puede realizar un pago sin incurrir en una penalización.
Los periodos de gracia suelen ser periodos de tiempo cortos, como 15 días, en los que el prestatario puede realizar un pago más allá de la fecha de vencimiento sin riesgo de que se le apliquen cargos por retraso o se cancele el préstamo o el contrato. Los periodos de aplazamiento suelen ser plazos más largos, como años. En la mayoría de los casos, los aplazamientos no son automáticos y los prestatarios tendrán que solicitar a su prestamista y recibir la aprobación para un aplazamiento.
¿Cuál es la diferencia entre el período de gracia y el aplazamiento?
Hoy en día, es una práctica común pedir un préstamo a cualquier banco o institución financiera. La devolución del préstamo suele hacerse en forma de cuotas mensuales equivalentes (EMI). Los EMIs comprenden la devolución del importe principal y el importe de los intereses, que se calculan con el tipo de interés aplicable al importe principal. Si eres un prestatario de préstamos o un usuario de tarjetas de crédito, te habrás encontrado con estos términos. En este artículo encontrarás las diferencias entre estos dos términos para ayudarte a entenderlos mejor.
El periodo de gracia se calcula como el tiempo que transcurre entre la última fecha del ciclo de facturación de la tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento del pago. Este periodo de gracia es un periodo sin intereses que le permite disponer de tiempo suficiente para pagar las facturas de su tarjeta de crédito antes de que el prestamista comience a cobrar intereses sobre el importe vencido del mes.
Los intereses se cobran sobre la parte del saldo que se paga durante el periodo de gracia. Los periodos de gracia no son un mandato por ley. Sin embargo, los prestamistas ofrecen este plazo entre 21 y 25 días. Para los prestamistas que ofrecen un periodo de gracia a los titulares de tarjetas de crédito, la ley obliga a enviar la factura al pagador un mínimo de 21 días antes de la fecha de vencimiento.
Significado de la moratoria
Circular (no bancaria) emitida a los LFC y SLC para prorrogar la moratoria de la deuda concedida al sector del turismo en virtud de la Circular nº 09 de 2020, de fecha 30 de septiembre de 2020, por otros seis meses a partir del 1 de abril de 2021 (Circular nº 05 de 2021)
Se emitió una circular (bancaria) a los bancos centrales y a los bancos locales para prorrogar la moratoria de la deuda concedida al sector del turismo en virtud de la Circular nº 08 de 2020, de 26 de agosto de 2020, por otros seis meses a partir del 1 de abril de 2021 (Circular nº 04 de 2021).
Esto incluía una moratoria de la deuda sobre el capital y los intereses, la provisión de capital de trabajo a un tipo de interés del 4,00 por ciento anual, la limitación de los tipos de interés aplicados a los pagos con tarjeta de crédito, la reducción de las cuotas mensuales mínimas de las tarjetas de crédito, la ampliación de la validez de los cheques, y mantener todas las sucursales de los bancos autorizados abiertas en los días sin toque de queda y las sucursales corporativas que se mantendrán abiertas durante los días de toque de queda. (Circular nº 4 de 2020)
Las pequeñas y medianas empresas (PYME) dedicadas a sectores empresariales como la fabricación, los servicios, la agricultura (incluida la transformación), la construcción, la adición de valor y las empresas comerciales, incluidos los proveedores farmacéuticos nacionales autorizados, con un volumen de negocios inferior a 1.000 millones de rupias (para este volumen de negocios anual se consideran las últimas cuentas o estimaciones disponibles).
Definición de moratoria
Un periodo de gracia se sitúa entre el momento en que finaliza el ciclo de facturación de una tarjeta de crédito y el momento en que vence el pago. Este periodo de gracia es un plazo sin intereses que le da varios días para pagar antes de que el prestamista comience a cobrar intereses sobre el saldo de ese mes. No se le cobrarán intereses sobre la parte del saldo que se pague durante el periodo de gracia. Los periodos de gracia no son obligatorios por ley, pero los prestamistas suelen dar uno de entre 21 y 25 días. Si ofrecen un período de gracia, la ley exige que le envíen una factura al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento.
Si pagas todo el saldo de la factura durante el periodo de gracia, entonces el dinero que pediste prestado es como un préstamo gratuito, porque no estás pagando nada por el privilegio de usarlo. Según un estudio realizado en 2018 por la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, el 29% de los consumidores aprovecha este periodo de gracia para pagar la totalidad del saldo de su tarjeta de crédito cada mes.
Un período de moratoria, que es similar a la indulgencia o al aplazamiento, es cuando su prestamista le permite dejar de hacer pagos durante un período de tiempo específico y una razón específica. Por lo general, la razón implica algún tipo de dificultad financiera. El prestamista prefiere darle unos meses para que se recupere, en lugar de que deje de pagar por completo porque la cuenta ha pasado a ser objeto de cobro.
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