Embargo de cuenta corriente

Significado del embargo de cuentas bancarias

Los acreedores pueden intentar embargar las cuentas bancarias y los activos bancarios en los casos en los que el prestatario no puede seguir pagando las deudas mensuales.    En estos casos, el acreedor (normalmente un banco o una empresa de préstamos) puede presentar una moción ante el tribunal solicitando el acceso al dinero de la persona.

Aunque esto puede parecer drástico, ocurre de vez en cuando, especialmente cuando el deudor no tiene muchos bienes físicos tangibles.    El embargo de los bienes de una persona suele producirse en relación con los procedimientos de quiebra, así como con ciertos tipos de demandas.

En virtud de algunas leyes federales y estatales sobre deudas, algunos fondos de cuentas bancarias se consideran “exentos” de los esfuerzos de cobro de deudas.    Esto permite al deudor conservar parte de su dinero para poder atender al menos sus necesidades básicas.

Por lo tanto, una de las mejores cosas que se pueden hacer para evitar los embargos de cuentas bancarias y de activos bancarios es crear una cuenta separada específicamente para sus fondos exentos.    Esto también le ayudará a gestionar sus fondos para tener claro qué está exento y qué no.    Puede ser necesario consultar con un profesional o un abogado para que le asesore sobre cómo crear esas cuentas para los fondos exentos.

¿puede el gobierno quitarte el dinero de la cuenta bancaria?

Si no pagas tus deudas, el dinero que tienes en tu cuenta bancaria podría estar en peligro. Para sacar fondos de su cuenta, la mayoría de los acreedores tienen que presentar primero una demanda contra usted y obtener una sentencia del tribunal. Una vez que un acreedor tiene una sentencia de dinero, puede utilizar un procedimiento de cobro particular llamado “embargo” (confiscación) de su cuenta bancaria para cobrar. Sin embargo, algunas prestaciones, como la Seguridad Social, están excluidas de este proceso, al menos hasta cierto punto.

El acreedor comienza el proceso de obtener una sentencia presentando una demanda contra usted en los tribunales. Si usted no responde a la demanda, el acreedor obtendrá una sentencia en rebeldía -una victoria automática- que le ordena pagar dinero al acreedor. El importe de la sentencia será lo que el acreedor pidió en la demanda (el documento que inició el juicio). Si usted responde a la demanda y pierde, el acreedor obtendrá una sentencia que, de nuevo, suele reflejar la cantidad especificada en la demanda. Y si usted y el acreedor llegan a un acuerdo, la sentencia reflejará el importe del acuerdo. En todos estos casos, el acreedor vencedor obtendrá una sentencia que refleje la cantidad total de dinero que usted debe.

Orden europea de retención de cuentas

Aún más aterrador es si no te has recuperado de una situación financiera y un cobrador se pone en contacto contigo exigiendo el pago. Puede que te preguntes si pueden sacar dinero de tu cuenta bancaria sin autorización.

“En la mayoría de los estados, los acreedores no pueden congelar tu cuenta bancaria sin una sentencia”, dice Leslie H. Tayne, abogada especializada en resolución de deudas financieras y autora de Life & Debt.  “Normalmente, se dicta una sentencia y luego, como parte de la ejecución, se produce una ejecución de la cuenta bancaria, también conocida como embargo bancario”, dice.

Aparte del riesgo evidente de perder el dinero, un embargo bancario congela otras actividades financieras cotidianas, como el uso de una tarjeta de débito, la retirada de fondos en un cajero automático y los servicios de pago automático de otras facturas.  Antes de llegar a este punto, es importante conocer las primeras señales de que un cobrador de deudas le tiene a usted, y potencialmente a su cuenta bancaria, en el punto de mira.

Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), un cobrador de deudas está obligado a proporcionarle una carta de validación de la deuda que describa los detalles de la misma cuando se ponga en contacto con usted. Cuando esto ocurra, tendrá un plazo de 30 días para disputar la deuda o solicitar una validación de la misma.

Cuenta bancaria embargada por el gobierno

El 18 de enero de 2017 entraron en vigor las nuevas normas que regulan el embargo de cuentas bancarias en la Unión Europea: El Reglamento de la UE nº 655/2014, de 15 de mayo de 2014, estableció una Orden Europea de Conservación de Cuentas (OPEA) para facilitar el cobro transfronterizo de deudas en materia civil y mercantil. El procedimiento de la OPEA está disponible de inmediato.

Hasta ahora, un acreedor al que un deudor le deba dinero en otro país de la UE tenía que solicitar a un tribunal del Estado de residencia del deudor, de conformidad con la legislación nacional de ese Estado miembro, si quería congelar las cuentas bancarias del deudor. En la práctica, esto requería que el acreedor contratara a un abogado en esa jurisdicción, lo que, en opinión de la Comisión, a menudo era demasiado largo y costoso, especialmente para las PYME. El nuevo procedimiento fue diseñado para ser más rápido, más barato y más eficiente para los acreedores, ya que el acreedor puede ahora combinar una acción sobre el fondo en su “tribunal de origen” con una solicitud de OERC. Para garantizar un proceso rápido, se ha fijado a los tribunales un plazo de diez días para dictar una OERC; supongo que para algunos tribunales será un reto cumplir ese plazo.

Patricia Gómez

Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.