▷ Empresas financieras no bancarias | Actualizado julio 2024

Instituciones bancarias

Una institución financiera no bancaria (IFNB) es una institución financiera que no tiene una licencia bancaria completa y no puede aceptar depósitos del público. Sin embargo, las IFNB facilitan servicios financieros alternativos, como la inversión (tanto colectiva como individual), la agrupación de riesgos, el asesoramiento financiero, la intermediación, la transmisión de dinero y el cobro de cheques. Las IFNB son una fuente de crédito al consumo (junto con los bancos autorizados). Ejemplos de instituciones financieras no bancarias son las empresas de seguros, los capitalistas de riesgo, las casas de cambio, algunas organizaciones de microcréditos y las casas de empeño. Estas instituciones financieras no bancarias prestan servicios que no son necesariamente adecuados para los bancos, sirven de competencia a los bancos y se especializan en sectores o grupos.

Las compañías de seguros suscriben los riesgos económicos asociados a la muerte, la enfermedad, los daños o la pérdida de bienes y otros riesgos de pérdida. Proporcionan una promesa contingente de protección económica en caso de pérdida. Hay dos tipos principales de compañías de seguros: los seguros de vida y los seguros generales. Los seguros generales suelen ser a corto plazo, mientras que los seguros de vida son contratos más largos, que finalizan con el fallecimiento del asegurado. Ambos tipos de seguro, el de vida y el de propiedad, están disponibles para todos los sectores de la comunidad. Debido a la naturaleza del sector de los seguros (las empresas deben acceder a una gran cantidad de información para evaluar el riesgo en cada caso individual), las compañías de seguros gozan de un alto nivel de eficiencia informativa.

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Las empresas financieras no bancarias (NBFC) se clasifican principalmente en 4 tipos en los que el primero será NBFC general, en segundo lugar, Mutual Benefit Financial Company, luego el tercero, Mutual Benefit Company y finalmente el cuarto es Miscellaneous Non Banking Company.

Una empresa que está trabajando en las líneas de una empresa Nidhi, pero aún no ha sido declarada por el Gobierno Central, tiene un fondo neto mínimo (NOF) de 10 lakhs, ha solicitado al RBI para CoR y también al Departamento de Asuntos de la Empresa (DCA) para ser notificada como empresa Nidhi y no ha contravenido las instrucciones / reglamentos del RBI / DCA.

Gestionar, dirigir o supervisar como promotor, capataz o agente de cualquier transacción o acuerdo por el cual la empresa entra en un acuerdo con un número determinado de suscriptores que cada uno de ellos deberá suscribir una determinada suma en cuotas durante un período definido y que cada uno de estos suscriptores, a su vez, según lo determinado por la licitación o de la manera que se disponga en el acuerdo, tendrá derecho a la cantidad del premio.

Seguros

A lo largo de este ejercicio de investigación, se garantizó a todas las personas consultadas la confidencialidad de sus respuestas individuales. En muchos casos, recibimos datos de terceros principalmente como resultado de nuestras garantías de que dichos datos estarían protegidos contra la divulgación. Varios terceros especificaron que debíamos utilizar la información que nos proporcionaron, en gran parte de propiedad exclusiva, sólo de forma agregada. La confianza es crucial para las numerosas relaciones comerciales de Coopers & Lybrand (C&L). C&L agradece el apoyo del Tesoro a estos requisitos.

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Desde el punto de vista empresarial, no existe un “sector de instituciones financieras no bancarias (IFNB)”. Hay muchas empresas en Estados Unidos que ofrecen uno o más tipos de servicios financieros, a menudo agrupados con otros tipos de servicios bajo el mismo techo. El término IFNB se generalizó con la aprobación de la Ley Annunzio-Wylie contra el blanqueo de capitales de 1992, que amplió la definición reglamentaria de “institución financiera” de la Ley de Secreto Bancario (BSA) mucho más allá del ámbito de las instituciones tradicionales de captación de depósitos.4 Aunque podría argumentarse que los cinco tipos de productos o servicios empresariales incluidos en el ámbito de este estudio (véanse las definiciones anteriores) podrían constituir industrias separadas, nos referimos a ellos como sectores de servicios de las IFNB. 5 Para ser considerada una IFNB6 , una empresa debe ofrecer al menos uno de estos cinco servicios; sin embargo, la prestación de uno de estos servicios por sí misma no es condición suficiente para clasificar a la empresa como establecimiento de IFNB7 .

Diferencia entre instituciones financieras bancarias y no bancarias

Las empresas financieras no bancarias, también conocidas como empresas NBFC, funcionan de acuerdo con la Ley de Empresas de la India y conceden préstamos y anticipos al público. Una empresa NBFC puede adquirir acciones, títulos, bonos, obligaciones y valores del Gobierno, así como de las autoridades locales o cualquier otro valor comercializable.

Se consideran valores negociables el leasing, la compra a plazos, el corretaje de seguros, el fondo chit, etc. Una empresa NBFC acepta principalmente depósitos en varios esquemas -puede ser una cantidad global o múltiples cuotas con el fin de rodar su negocio activo.