▷ Financiamiento de una empresa | Actualizado junio 2024

Cómo puede una empresa conseguir financiación

Cada año, miles de empresarios buscan financiación para crear o hacer crecer una empresa. Conseguir financiación para una pequeña empresa es difícil y a menudo requiere que los empresarios prueben varias alternativas antes de encontrar la solución adecuada.

Esta breve guía aborda las formas más comunes de financiar su empresa, junto con algunas advertencias importantes a tener en cuenta. Está escrita específicamente para los propietarios de pequeñas y medianas empresas que no desean convertirse en expertos financieros, sino que sólo quieren conocer los hechos, el “resultado final”.

Deuda: es un préstamo o línea de crédito que le proporciona una cantidad de dinero determinada que tiene que devolver en un periodo de tiempo. La mayoría de los préstamos están garantizados por activos, lo que significa que el prestamista puede quitarte los activos si no pagas. Un préstamo también puede ser no garantizado, sin ningún activo específico que lo asegure. Sin embargo, los préstamos sin garantía no suelen estar disponibles para las empresas nuevas y pequeñas.

Capital – venta de una parte de su empresa (también conocida como venta de una participación en el capital). En este caso, normalmente no hay que devolver la inversión porque el nuevo propietario del capital obtiene todos los beneficios, derechos de voto y flujo de caja asociados a esa participación.

Opciones de financiación para la pequeña empresa

Sin dinero en efectivo, muchas ideas no llegan a despegar. Las empresas necesitan una base financiera sólida para sus ideas empresariales innovadoras. Además de la amplia gama de servicios financieros que ofrecen los bancos y los inversores del sector privado, las nuevas empresas y las PYME pueden utilizar una gran variedad de programas de financiación federales para sus proyectos.

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Para que el “Mittelstand alemán”, el sector de las PYME de Alemania, siga impulsando un desarrollo económico dinámico, necesitaremos más empresas jóvenes junto a las establecidas. Sus innovaciones e inversiones permitirán acceder a nuevos mercados y crear puestos de trabajo con visión de futuro. El acceso a una financiación adecuada es un requisito clave para ello.

Por ello, el Gobierno Federal ofrece una amplia gama de servicios financieros para apoyar a las PYMES y a los miembros de las profesiones, a los potenciales emprendedores y a las empresas innovadoras de nueva creación para que puedan poner en marcha nuevos proyectos, productos, procesos y servicios. En particular, se han creado una serie de instrumentos de promoción para financiar a las empresas de nueva creación y en crecimiento (PDF, 255 KB).

Conceptos básicos de finanzas

A menos que su empresa tenga el balance de Apple, es probable que en algún momento necesite acceder al capital a través de la financiación empresarial. Incluso muchas empresas de gran capitalización buscan habitualmente aportaciones de capital para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo. Para las pequeñas empresas, encontrar un modelo de financiación adecuado es de vital importancia. Si toma el dinero de la fuente equivocada, puede perder parte de su empresa o encontrarse con unas condiciones de reembolso que perjudiquen su crecimiento durante muchos años en el futuro.

La financiación de la deuda para su empresa es algo que probablemente entienda mejor de lo que cree. ¿Tiene una hipoteca o un préstamo para automóviles? Ambos son formas de financiación de la deuda. En el caso de su empresa funciona de la misma manera. La financiación de la deuda procede de un banco o de alguna otra institución de crédito. Aunque es posible que te la ofrezcan inversores privados, no es lo habitual.

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Así es como funciona. Cuando decides que necesitas un préstamo, te diriges al banco y rellenas una solicitud. Si tu empresa está en las primeras fases de desarrollo, el banco comprobará tu crédito personal.

Financiación de la deuda

Las empresas recurren a la financiación para su puesta en marcha, sus ampliaciones y sus operaciones continuas. Normalmente, una empresa se financia mediante deuda, capital o ambos. Deuda significa pedir dinero prestado a los bancos, a los miembros de la familia o a otros acreedores. El capital social significa conseguir que la gente compre acciones de la empresa.

Con el ratio deuda-capital se puede determinar si una empresa está muy apalancada (utilizando deuda) para financiarse. Este ratio también nos indica qué empresas son arriesgadas para los inversores. El ratio deuda-capital difiere según el sector, por lo que hay que comparar con otras empresas del sector o con los estándares del mismo.

La financiación se refiere, por un lado, a los préstamos y su devolución y, por otro, a las transacciones entre una empresa y sus accionistas. Así, si una empresa recibe un préstamo, los ingresos aparecen en esta categoría. Si una empresa recibe una inversión de capital de un accionista, eso también aparece aquí.