▷ Hipoteca 100 mas gastos sin aval | Actualizado julio 2024

calculadora de hipotecas para estudiantes

Ahora que el acuerdo de tipo fijo a cinco años ha terminado, quieres rehipotecarte con una nueva hipoteca de tipo fijo. Ya has pagado 40.000 libras de la deuda principal, por lo que debes 320.000 libras al prestamista, y tu casa ha subido de valor hasta 420.000 libras. Sin embargo, lo más probable es que una hipoteca con una relación préstamo-valor del 76% tenga los mismos tipos de interés que una hipoteca con una relación préstamo-valor del 80%. Otra opción es intentar conseguir una hipoteca con una relación préstamo-valor ligeramente superior.

préstamo del 100% de la vivienda

En la mayoría de las hipotecas con relación al valor de la vivienda, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrías que aportar un depósito del 20%.

Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.

Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.

Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.

Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.

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La persona que aporta la garantía se conoce como avalista. El avalista no te da a ti ni al prestamista ningún dinero. Sin embargo, tendrá que aceptar las obligaciones asociadas a la constitución de una garantía. Y tú tendrás que seguir haciendo los reembolsos.

La garantía del avalista no cubre todo el importe del préstamo, sino sólo una parte. Suele ser la cantidad necesaria para reducir la relación préstamo-valor (LVR) al 80%. La garantía se limita a esta cantidad.

Tal vez la forma más fácil de explicar una garantía familiar de seguridad sea ver un ejemplo. En aras de la simplicidad, hemos excluido los costes de la transacción, como el impuesto sobre actos jurídicos documentados y los honorarios de la transmisión, que tendría que pagar además de su depósito.

Es fácil imaginar cómo un escenario como éste podría crear tensiones familiares. Por lo tanto, es importante que el prestatario y el avalista consideren cuidadosamente si un acuerdo de garantía sería adecuado para ellos.

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Utiliza nuestra calculadora de hipotecas para saber cuánto puedes pedir prestado en el Reino Unido como comprador por primera vez, si vas a cambiar de casa o si quieres rehipotecarte. Explora nuestra guía para saber cuánto puedes pedir prestado en función de tu situación económica, así como para entender cómo los prestamistas evalúan tu asequibilidad.

La cantidad que puedes pedir prestada para una hipoteca en el Reino Unido suele ser entre 3 y 4,5 veces tus ingresos. O 4 veces tus ingresos conjuntos, si solicitas una hipoteca con otra persona (aunque algunos prestamistas pueden permitirte pedir más).

Desde la crisis financiera de 2008, los prestamistas hipotecarios son mucho más estrictos en cuanto a quiénes les prestan. Ahora los prestamistas realizan comprobaciones de asequibilidad antes de prestarte dinero para asegurarse de que puedes hacer frente a las cuotas mensuales.

Para obtener una cifra máxima de hipoteca más precisa, puede solicitar un acuerdo de principio (AIP). Aunque un AIP no es lo mismo que una oferta formal de hipoteca, es una cifra teórica de lo que un prestamista puede estar dispuesto a prestarle.

La cantidad de hipoteca que puede pedir prestada y la que puede permitirse son ligeramente diferentes. Mientras que un prestamista puede estar dispuesto a prestarle mucho, usted puede preferir una hipoteca más pequeña para poder seguir permitiéndose otras cosas. Antes de pedir un préstamo por el importe máximo, debe pensar si puede pagar cómodamente las cuotas mensuales de una hipoteca grande.