▷ Hipoteca 100 valor tasacion | Actualizado junio 2024

¿qué significa 80% ltv?

Es posible que vea muchos artículos cuando busque el término préstamo con garantía hipotecaria (HEL) al 100%. Pero, al hacer clic, se encuentra con que sólo dicen que no se puede conseguir. Este artículo explica que hay formas de conseguir la financiación que necesita y dónde buscar.

LTV significa relación préstamo-valor. Es el porcentaje del valor de mercado actual de la propiedad que desea financiar. Así, un préstamo con una relación préstamo-valor del 100% es aquel que le permite pedir prestado un total del 100% del valor de su propiedad.

Si ya tiene una hipoteca sobre su vivienda y desea obtener un préstamo adicional, puede pedir un préstamo sobre el valor de la vivienda. También se denomina “segunda hipoteca” porque sigues teniendo tu primera hipoteca.

Tenga en cuenta que se trata de una estimación aproximada. Su prestamista exigirá casi con toda seguridad una tasación para obtener el valor de su propiedad. Además, entienda que la mayoría de los prestamistas no prestarán contra más del 80 o 90 por ciento del valor de su propiedad.

Puede pensar que sus posibilidades de encontrar un préstamo con garantía hipotecaria de 100 LTV son más o menos similares a las de vislumbrar un unicornio o un escuadrón de cerdos voladores. Pero son un poco mejores que eso. No mucho, pero sí un poco.

calculadora de la relación préstamo-valor para automóviles

La relación préstamo-valor (LTV) es una evaluación del riesgo del préstamo que las instituciones financieras y otros prestamistas examinan antes de aprobar una hipoteca. Normalmente, las evaluaciones de préstamos con una relación préstamo-valor elevada se consideran préstamos de mayor riesgo. Por lo tanto, si se aprueba la hipoteca, el préstamo tiene un tipo de interés más alto.

Además, un préstamo con una relación LTV elevada puede requerir que el prestatario adquiera un seguro hipotecario para compensar el riesgo para el prestamista. Este tipo de seguro se llama seguro hipotecario privado (PMI).

El ratio LTV se calcula dividiendo la cantidad prestada por el valor de tasación de la propiedad, expresado en porcentaje. Por ejemplo, si compra una casa tasada en 100.000 dólares por su valor de tasación, y hace un pago inicial de 10.000 dólares, pedirá un préstamo de 90.000 dólares. El resultado es una relación LTV del 90% (es decir, 90.000/100.000).

La determinación de la relación LTV es un componente fundamental de la suscripción de una hipoteca. Puede utilizarse en el proceso de compra de una vivienda, en la refinanciación de una hipoteca actual en un nuevo préstamo o en la obtención de un préstamo contra el capital acumulado en una propiedad.

¿cuál es una buena relación préstamo-valor para la refinanciación?

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

La relación préstamo-valor (LTV) compara el importe de un préstamo que usted espera obtener con el valor de tasación de la propiedad que desea comprar. Una relación préstamo-valor más alta sugiere un mayor riesgo porque hay una mayor probabilidad de impago.

La relación préstamo-valor indica la parte de la propiedad que realmente posee en comparación con la cantidad que debe en el préstamo que pidió para comprarla. Los prestamistas utilizan la relación préstamo-valor para determinar el riesgo de un préstamo y si lo aprobarán o lo denegarán. También puede determinar si se requerirá un seguro hipotecario.

Es más fácil obtener préstamos con una relación préstamo-valor (LTV) más alta si se tiene un buen crédito. Además del crédito, una de las cosas más importantes que miran los prestamistas es la relación entre la deuda y los ingresos, es decir, los pagos de la deuda divididos por los ingresos. Esta es una forma rápida de averiguar lo asequible que será un nuevo préstamo para usted. ¿Puede asumir cómodamente esos pagos mensuales adicionales, o le está superando?

significado de la relación préstamo-valor

La valoración de una propiedad suele ser determinada por un tasador, pero una mejor medida es una transacción en condiciones de igualdad entre un comprador y un vendedor dispuestos. Normalmente, los bancos utilizarán el menor valor de la tasación y el precio de compra si la compra es “reciente” (en un plazo de 1 a 2 años).

La relación préstamo-valor es uno de los principales factores de riesgo que los prestamistas evalúan cuando califican a los prestatarios para una hipoteca. El riesgo de impago está siempre en primera línea de las decisiones de préstamo, y la probabilidad de que un prestamista absorba una pérdida aumenta a medida que disminuye la cantidad de capital. Por lo tanto, a medida que aumenta la relación préstamo-valor (LTV) de un préstamo, las directrices de calificación para determinados programas hipotecarios se vuelven mucho más estrictas. Los prestamistas pueden exigir a los prestatarios de préstamos con una alta LTV que adquieran un seguro hipotecario para proteger al prestamista del impago del comprador, lo que aumenta los costes de la hipoteca.

Los ratios de LTV bajos (por debajo del 80%) conllevan tipos más bajos para los prestatarios de menor riesgo y permiten a los prestamistas considerar a los prestatarios de mayor riesgo, como los que tienen bajas puntuaciones de crédito, pagos atrasados anteriores en su historial hipotecario, ratios de deuda-ingresos elevados, importes de préstamo elevados o requisitos de pago en efectivo, reservas insuficientes y/o ausencia de ingresos. Las relaciones LTV más elevadas se reservan principalmente para los prestatarios con mayor puntuación crediticia y un historial hipotecario satisfactorio. La financiación completa, o el 100% de la relación préstamo-valor, se reserva sólo para los prestatarios más solventes. Los préstamos con ratios de LTV superiores al 100% se denominan hipotecas “underwater”.