Hipoteca para local comercial

Tipos de hipotecas sobre inmuebles comerciales

¿Pero qué hay de hincarle el diente a un activo físico? Para aquellos que quieran invertir en algo tangible con potencial de crecimiento o ingresos pasivos, pueden considerar la compra de un inmueble comercial. Así es como se empieza.

Los inmuebles residenciales sólo incluyen las viviendas unifamiliares o las que tienen hasta cuatro unidades. Normalmente, sólo las familias o los individuos las alquilan. Pero los inmuebles comerciales (CRE) son generalmente para fines empresariales, incluyendo cinco o más unidades.

Averiguar cómo comprar un inmueble comercial no es exactamente como comprar una vivienda unifamiliar. Las experiencias difieren en más de un sentido. Los costes, por ejemplo, pueden ser elevados en el caso de los inmuebles comerciales, y puede ser más difícil conseguir financiación. Además, si no tiene inquilinos, tendrá que cubrir los gastos durante los largos periodos de tiempo.

No sólo eso, sino que la valoración de los inmuebles comerciales suele ser difícil. Por lo general, es más difícil encontrar propiedades comparables para los inmuebles comerciales que para los residenciales. Debido a estas diferencias, los inversores deben tener cuidado antes de comprar.

Hipotecas para empresas en el Reino Unido

Los bienes inmuebles comerciales (CRE) son propiedades que producen ingresos y que se utilizan exclusivamente para fines comerciales (en lugar de residenciales). Algunos ejemplos son los centros comerciales, los edificios y complejos de oficinas y los hoteles.  La financiación -que incluye la adquisición, el desarrollo y la construcción de estas propiedades- suele realizarse mediante préstamos inmobiliarios comerciales: hipotecas garantizadas por gravámenes sobre la propiedad comercial.

Al igual que en el caso de las hipotecas sobre viviendas, los bancos y los prestamistas independientes participan activamente en la concesión de préstamos sobre inmuebles comerciales. Además, las compañías de seguros, los fondos de pensiones, los inversores privados y otras fuentes, como el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos, proporcionan capital para los inmuebles comerciales.

Mientras que las hipotecas residenciales suelen concederse a prestatarios individuales, los préstamos inmobiliarios comerciales suelen concederse a entidades empresariales (por ejemplo, sociedades, promotores, sociedades limitadas, fondos y fideicomisos). Estas entidades suelen constituirse con el propósito específico de poseer bienes inmuebles comerciales.

Qué es una hipoteca comercial

Para empezar, la mayoría de los prestamistas le exigirán un depósito de entre el 25% y el 50%.    Y la cantidad máxima que puedes pedir prestada, la relación préstamo-valor (LTV), es del 75% del valor de tu propiedad comercial.

Por ejemplo, si tienes una propiedad comercial que vale hasta 300.000 libras, tu ratio LTV máximo sería el 75% de esa cantidad. Así que podrías solicitar una hipoteca comercial de hasta 225.000 libras, y tendrías que aportar una cantidad de depósito de entre 56.250 y 112.500 libras.

Pero normalmente las hipotecas comerciales ofrecen mejores tipos de interés que los préstamos comerciales normales. Esto se debe a que el prestamista utiliza tu propiedad comercial como garantía, en caso de que no puedas devolver el préstamo.

Averiguar qué hipoteca comercial y qué prestamista se adaptan mejor a tus necesidades puede ser un campo de minas, sobre todo si no llevas mucho tiempo comerciando, por lo que puede ser una buena idea recurrir a un agente hipotecario comercial especializado.

Se trata de un préstamo a corto plazo, que suele durar hasta un año, para cubrir un vacío financiero y proporcionar un flujo de caja inmediato. Se puede contratar con rapidez, pero está garantizado contra su propiedad. Los tipos de interés suelen ser altos y los préstamos comienzan a partir de 25.000 libras.

Calculadora de hipotecas para empresas en el Reino Unido

Entendemos a los empresarios, porque somos empresarios. Y que el camino hacia el éxito no siempre es fácil. Por eso nos adaptamos a una amplia gama de circunstancias y estructuras de propiedad de empresas, incluso si sólo lleva 12 meses operando.

Una hipoteca de compra para alquiler es una hipoteca sobre una propiedad residencial que se pretende alquilar. Puede obtener una hipoteca Together Buy-to-Let sobre una propiedad que vaya a comprar o sobre una propiedad que ya posea y quiera convertir en un alquiler (como una propiedad que haya heredado).

Como máximo, podemos prestarle el 65% del valor de su propiedad comercial. Por tanto, necesitará al menos un 35% como depósito o como capital. La relación préstamo-valor máxima que podemos ofrecer puede reducirse en función de la naturaleza del inmueble, la operación (es decir, si está comprando o sólo rehipotecando) y sus circunstancias personales.

Pueden aplicarse otras comisiones y gastos a su cuenta durante la vida de su hipoteca, en relación con la gestión de su cuenta (por ejemplo, si se retrasa en los pagos mensuales). Todo ello se explica en nuestra Tarifa de Gastos.