▷ Hipotecas para locales comerciales

calculadora de hipotecas comerciales

Los inmuebles comerciales son propiedades que producen ingresos y que se utilizan exclusivamente para fines comerciales (y no residenciales). Algunos ejemplos son los centros comerciales, los edificios y complejos de oficinas y los hoteles. La financiación -que incluye la adquisición, el desarrollo y la construcción de estas propiedades- suele realizarse mediante préstamos inmobiliarios comerciales: hipotecas garantizadas por gravámenes sobre la propiedad comercial.

Al igual que ocurre con las hipotecas sobre viviendas, los bancos y los prestamistas independientes participan activamente en la concesión de préstamos sobre inmuebles comerciales. Además, las compañías de seguros, los fondos de pensiones, los inversores privados y otras fuentes, como el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU., proporcionan capital para los inmuebles comerciales.

Mientras que las hipotecas residenciales suelen concederse a prestatarios individuales, los préstamos inmobiliarios comerciales suelen concederse a entidades empresariales (por ejemplo, sociedades, promotores, sociedades limitadas, fondos y fideicomisos). Estas entidades suelen constituirse con el propósito específico de poseer bienes inmuebles comerciales.

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Para empezar, la mayoría de los prestamistas le exigirán un depósito de entre el 25% y el 50%. Y la cantidad máxima que puede pedir prestada, la relación préstamo-valor (LTV), suele ser el 75% del valor de su propiedad comercial.

Por ejemplo, si tienes una propiedad comercial que vale hasta 300.000 libras, tu ratio LTV máximo sería el 75% de esa cantidad. Así que podrías solicitar una hipoteca comercial de hasta 225.000 libras, y tendrías que aportar una cantidad de depósito de entre 56.250 y 112.500 libras.

Pero normalmente las hipotecas comerciales ofrecen mejores tipos de interés que los préstamos comerciales normales. Esto se debe a que el prestamista utiliza tu propiedad comercial como garantía, en caso de que no puedas devolver el préstamo.

Averiguar qué hipoteca comercial y qué prestamista se adaptan mejor a tus necesidades puede ser un campo de minas, sobre todo si no llevas mucho tiempo comerciando, por lo que puede ser una buena idea recurrir a un agente hipotecario comercial especializado.

Se trata de un préstamo a corto plazo, que suele durar hasta un año, para cubrir un vacío financiero y proporcionar un flujo de caja inmediato. Se puede contratar con rapidez, pero está garantizado contra su propiedad. Los tipos de interés suelen ser altos y los préstamos comienzan a partir de 25.000 libras.

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Para conseguir los mejores tipos de interés, deberá tener experiencia en la gestión o el alquiler de una propiedad comercial, o haber sido propietario de más de una propiedad en alquiler durante un mínimo de dos años. Si se trata de su primera inversión comercial, no se preocupe. Tenemos acceso a prestamistas que pueden ayudarle con esto también, pero espere que las tasas sean ligeramente más altas. La mayoría de los prestamistas exigen que los inversores comerciales que invierten por primera vez posean una propiedad adicional y tengan ingresos externos demostrables. También tenemos acceso a prestamistas que considerarán a los solicitantes con crédito adverso. Si tiene algún problema de crédito, asegúrese de mencionarlo a uno de los miembros del equipo al presentar la solicitud. Podemos ayudarle:

Los plazos de tramitación varían en función de los requisitos del solicitante y de la calidad de la solicitud. Un plazo típico sería de dos a tres meses, aunque hemos tenido solicitudes que se han completado en 30 días.

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Una hipoteca comercial es un producto de préstamo a plazo. Se aplican términos y condiciones. Todos los préstamos están sujetos a un estatus y los solicitantes deben ser mayores de 18 años. Hay que pagar una comisión de apertura, de tasación y de seguridad.

Tenga en cuenta que se exigirá una garantía sobre su local comercial y que su propiedad puede ser embargada si no cumple con los pagos de su préstamo. Cualquier otro activo utilizado como garantía, que puede incluir su casa, estará en riesgo si incumple el acuerdo, y puede ser vendido para pagar su deuda.

Ahora podría ser el momento adecuado para invertir en su local comercial con una hipoteca comercial de Yorkshire Bank. Es posible que quiera dar a su negocio espacio para crecer trasladándose a un local más grande o ampliando su propiedad actual. Puede que esté alquilando o buscando comprar una nueva propiedad, o puede que simplemente esté buscando una mejor oferta de hipoteca comercial.

Nuestra hipoteca comercial es para importes superiores a 25.000 libras. Para que todo sea más asequible, podemos ofrecerle un plazo de amortización de hasta 20 añosSalte a la nota [1], e incluso incorporar una prórroga para la amortización del capital de hasta 5 añosSalte a la nota [2] para ayudarle a aumentar su flujo de caja.