▷ Invertir en renta fija | Actualizado junio 2024

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La renta fija es un enfoque de inversión centrado en la preservación del capital y los ingresos. Suele incluir inversiones como bonos del Estado y de empresas, certificados de depósito y fondos del mercado monetario. La renta fija puede ofrecer un flujo constante de ingresos con menos riesgo que las acciones.

Es posible que un inversor individual compre un solo bono u otro valor de renta fija. Pero se requiere una cantidad significativa de activos para construir una cartera diversificada de bonos individuales. ¿Qué es lo que dificulta que los particulares compren y vendan muchos tipos de valores de renta fija? Los elevados requisitos de inversión mínima, los altos costes de transacción y la falta de liquidez en el mercado de bonos.

Con las cuentas gestionadas por separado (SMA) puede asociarse con un gestor de carteras para que le ayude a construir carteras de renta fija mediante un enfoque personal y flexible. Tanto si busca ingresos, menos volatilidad o diversificación, las SMA ofrecen una gama de estrategias de inversión imponibles y municipales que pueden adaptarse a sus necesidades de inversión únicas.

fundamentos de la inversión en renta fija

Este sitio web pertenece a DWS CH AG, una filial de su empresa matriz, Deutsche Bank AG. DWS CH AG está regulada y supervisada por la Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA) y dispone de una licencia para actuar como gestor de activos colectivos, así como de una licencia de representante de instituciones de inversión colectiva extranjeras, y tiene su sede en Zúrich, Hardstrasse 201, 8005 Zúrich.Este sitio web está dirigido exclusivamente a personas y entidades domiciliadas en Suiza.

Las participaciones de los organismos de inversión colectiva que se han emitido pueden ofrecerse para la venta o venderse al público únicamente en los países en los que dicha oferta o venta está permitida. La información contenida en este documento y las participaciones de los planes de inversión colectiva presentados no están destinados a su distribución en los Estados Unidos de América o a personas estadounidenses (personas físicas que sean ciudadanos estadounidenses o cuyo lugar de residencia permanente esté en los Estados Unidos de América y sociedades o corporaciones establecidas de acuerdo con las leyes de los Estados Unidos de América o de cualquier estado, territorio o posesión de los Estados Unidos). Por consiguiente, las participaciones no se ofrecerán ni venderán en los Estados Unidos ni a personas estadounidenses o por su cuenta. Están prohibidas las transferencias posteriores de participaciones en o hacia los Estados Unidos o a personas estadounidenses. La oferta de participaciones en los planes de inversión colectiva presentados también puede estar restringida en otras jurisdicciones. Los posibles inversores deben consultar el folleto de un determinado plan de inversión colectiva para obtener una información completa sobre las restricciones de inversión específicas de cada jurisdicción.

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Tanto si busca ingresos, diversificación, eficiencia fiscal o protección frente a la volatilidad del mercado bursátil, los bonos, los CD y otras inversiones de renta fija pueden desempeñar un papel importante en cualquier cartera.

Tendrá acceso a nuestros especialistas en renta fija y, para los clientes que cumplan ciertos mínimos de inversión, a nuestra mesa de alto patrimonio que puede ayudarle a integrar los bonos y los CD en su cartera.

Si busca un enfoque más completo para hacer crecer y proteger su patrimonio, nuestra oferta de gestión del patrimonio le permite acceder a un asesor especializado, planificar su situación financiera completa y gestionar sus inversiones de forma profesional.

Ofrecemos una amplia gama de soluciones de renta fija, incluidos los fondos del mercado monetario y las rentas vitalicias, diseñados para satisfacer diferentes necesidades de inversión. Utilice esta comparación para ayudarle a determinar cuál es la más adecuada para su situación.

La situación de cada persona es única y, por lo tanto, se sugiere buscar orientación adicional de un asesor fiscal. Aunque las rentas vitalicias fijas diferidas ofrecen aplazamiento de impuestos, si está considerando una para financiar un plan de jubilación calificado o una cuenta de jubilación individual, debería hacerlo por las características y beneficios de la renta vitalicia, además del aplazamiento de impuestos. En estos casos, el diferimiento de impuestos no es un beneficio adicional de la anualidad fija diferida.

renta fija frente a renta variable

La renta fija se considera generalmente una inversión más conservadora que las acciones, pero los bonos y otras inversiones de renta fija siguen comportando una serie de riesgos que los inversores deben conocer. La diversificación puede ser una buena manera de minimizar muchos de los riesgos inherentes a la inversión en renta fija. En el mundo de la renta fija, la diversificación adopta muchas formas, incluyendo la diversificación a través del tipo de bono, el emisor del bono (como el gobierno federal o estatal, o una corporación); la duración (bonos a corto, intermedio y largo plazo); la calidad crediticia y el rendimiento (los bonos de alta calidad son relativamente más seguros pero pagan tipos más bajos, mientras que los emisores menos solventes pagarán tipos más altos a cambio de un mayor riesgo); y el tratamiento fiscal (la mayoría de los bonos municipales, por ejemplo, ofrecen a los inversores ingresos libres de impuestos). Los fondos de bonos también pueden proporcionar una diversificación profesional con una inversión inicial más baja. Pero los valores mantenidos en los fondos de bonos siguen estando sujetos a varios riesgos, que pueden afectar a la salud de un fondo.

Los inversores no tienen que comprar bonos directamente al emisor y mantenerlos hasta su vencimiento. En su lugar, los bonos pueden comprarse y venderse a otros inversores en lo que se llama el mercado secundario. Los precios de los bonos en el mercado secundario pueden ser más altos o más bajos que el valor nominal del bono, dependiendo del entorno económico y de las condiciones del mercado, los cuales pueden verse afectados significativamente por un cambio en los tipos de interés. Si los tipos de interés suben, los precios de los bonos suelen bajar. Esto se debe a que es probable que se emitan nuevos bonos con rendimientos más altos a medida que los tipos de interés aumentan, haciendo que los bonos antiguos o pendientes sean menos atractivos.