▷ Jubilacion cotizando en dos regimenes

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El límite de cotización a la pensión es actualmente el 100% de sus ingresos, con un tope de 40.000 libras. Si aporta más de esta cantidad a su pensión, no recibirá ninguna desgravación fiscal por el importe que supere el límite de cotización. Aunque son pocas las personas a las que afecta la legislación, es importante entenderla, ya que si la sobrepasa se enfrentará a una carga fiscal.
Si gana menos de 3.600 libras esterlinas, o no gana nada en absoluto, todavía puede recibir una desgravación fiscal por las aportaciones a la pensión hasta 3.600 libras esterlinas brutas. Eso significa que puede ahorrar hasta 2.880 libras netas más un 25% de recargo fiscal. Sin embargo, todavía puedes hacer aportaciones a la pensión del empleador para llegar a la “Asignación Anual” de 40.000 libras esterlinas. En efecto, esto significa que el total de sus contribuciones a la pensión del empleador + las contribuciones a la pensión personal + los complementos del HMRC no pueden superar las 40.000 libras esterlinas en todo el ejercicio fiscal.
Hasta el límite de las aportaciones a la pensión, recibirá una generosa desgravación fiscal sobre sus aportaciones. La cantidad que reciba dependerá de su nivel impositivo: obtendrá automáticamente una bonificación fiscal del 25%, pero podrá reclamar un 25% o 31% adicional a través de su declaración de la renta si es un contribuyente de tipo superior o adicional.

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Los gobiernos de todo el mundo suelen incentivar el ahorro para la jubilación mediante desgravaciones fiscales para animar a la gente a ahorrar dinero para su jubilación. El objetivo es asegurar que la gente ahorre lo suficiente de forma privada para su jubilación, de modo que no tenga que depender de las limosnas del gobierno.
El sistema australiano de Superannuation es uno de los mercados de ahorro para la jubilación más exitosos del mundo, gracias sobre todo a las contribuciones obligatorias del empleador, que ascienden al 9,5% del salario (y que aumentan al 12%), conocidas como “Superannuation Guarantee”. Hay alrededor de 2,7tn de dólares australianos (1,5tn de libras esterlinas) en la Superannuation australiana, a partir de junio de 2018, con una población de alrededor de 25 millones.
El método TTE permite a los gobiernos recaudar el impuesto inmediatamente, en lugar del método EET que significa que los gobiernos tienen que esperar hasta que las personas comiencen a retirar su pensión antes de comenzar a recaudar su impuesto.
Como ocurre con todas las pensiones, su capital está en riesgo. El valor de su pensión puede bajar o subir y puede recuperar menos de lo que tenía al principio. No ofrecemos ni asesoramos sobre la idoneidad de las inversiones; si no está seguro de que un SIPP sea adecuado para usted, puede pedir consejo a un asesor financiero debidamente cualificado y regulado. La información contenida en este sitio web se ofrece únicamente a título orientativo y no debe interpretarse como un consejo o una recomendación personal.

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Los estadounidenses que intentan ahorrar para la jubilación se enfrentan a un laberinto de opciones de cuentas, cada una con sus propias consecuencias fiscales. Por desgracia, este laberinto también limita el acceso a los ahorros para la jubilación con ventajas fiscales y saca dinero de los bolsillos de los ahorradores. En este comentario, recomendamos eliminar por completo las cuentas 401(k) tradicionales y Roth a partir de una fecha que deberá especificar el Congreso. Para compensar los dólares que los trabajadores aportaban antes a estas cuentas, proponemos elevar proporcionalmente los actuales límites de aportación a las cuentas individuales de jubilación (“IRA”) tradicionales y Roth. Sostenemos que esta reforma resolvería numerosas ineficiencias y desigualdades del actual sistema 401(k), ampliaría efectivamente el acceso de los trabajadores de clase baja y media al ahorro para la jubilación con ventajas fiscales y resolvería siete graves problemas que aquejan al 401(k). Además, exploramos las opciones para la transición del régimen actual a un régimen de cuentas individuales y abordamos algunas objeciones preliminares a nuestra propuesta.

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El régimen fiscal de las pensiones anterior al día AEl régimen fiscal de las pensiones en virtud de la Ley de Finanzas de 2004 entró en vigor el 6 de abril de 2006, también conocido como día A. El régimen anterior al día A puede seguir siendo relevante para los regímenes, muchos de los cuales han conservado algunos o todos los límites que se aplicaban en el régimen anterior. La presente Nota Práctica se centra en el régimen fiscal anterior al día A. Para más información sobre el régimen fiscal posterior al día A (incluidas las disposiciones transitorias incluidas en el régimen fiscal posterior al día A), consulte las Notas Prácticas: El Reglamento sobre planes de pensiones (modificación de las normas de los planes existentes) de 2006, SI 2006/364, permitía a los planes modificar sus normas para mantener los límites anteriores al día A en materia de cotizaciones y prestaciones fijados por la Agencia Tributaria (ahora Her Majesty’s Revenue & Customs (HMRC)), siempre que las normas se modificaran antes del 6 de abril de 2011 (ya sea mediante una escritura de modificación provisional o mediante modificaciones completas de las normas). Para obtener más información, consulte la Nota práctica: Actualización de las normas para reflejar los cambios del día A. El régimen anterior al día A: una visión generalLa oficina de Nottingham de la Agencia Tributaria, denominada Oficina de Planes de Ahorro, Pensiones y Acciones (SPSS), se ocupaba de la aprobación de