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El comisario real Kenneth Hayne ha identificado la “codicia” como la razón clave por la que los bancos y otras instituciones financieras infringieron repetidamente la ley, junto con la incapacidad de gestión, y las reiteradas decisiones de la Comisión de Valores e Inversiones y la Autoridad de Regulación Prudencial de no castigarlos adecuadamente.
El informe provisional de tres volúmenes de la Royal Commission into Misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry, publicado hoy, concluye que los bancos australianos han construido cada parte de sus operaciones en torno a la venta, para maximizar los beneficios, a expensas de atender las necesidades de sus clientes.
La venta se ha convertido en su centro de atención. Con demasiada frecuencia se convirtió en su único centro de atención. Los productos y servicios se multiplicaron. Los bancos buscaban su “parte de la cartera del cliente”. Desde la suite ejecutiva hasta la primera línea, el personal fue medido y recompensado por referencia a los beneficios y las ventas… ¿Cómo si no se explica el cobro de comisiones de asesoramiento continuo a los muertos?
El informe llega a conclusiones condenatorias sobre los sistemas de gestión implantados en el Commonwealth Bank y el National Australia Bank, afirmando que fueron las dos únicas organizaciones incapaces de proporcionar una lista adecuada cuando se les preguntó por las conductas indebidas de las que habían tenido conocimiento en los cinco años anteriores:
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Artículo 1Con el fin de supervisar y vigilar los mercados financieros, los mercados de billetes, los holdings financieros y los bancos, la Comisión de Supervisión Financiera (CSF) ha creado la Oficina Bancaria (en adelante, “la Oficina”). El Buró también es responsable de estipular, planificar y aplicar las políticas y reglamentos relacionados con las áreas mencionadas.
Artículo 2El Buró se encarga de estipular, planificar y aplicar las siguientes tareas:1. Supervisar y gestionar todo tipo de asuntos relacionados con los bancos, las sociedades financieras de cartera, las cooperativas de crédito, las casas de billetes, los negocios fiduciarios, los activos financieros y la titulización de bienes inmuebles. 2. Supervisar y gestionar las sucursales y oficinas de representación de bancos extranjeros.3. Supervisar y gestionar el negocio de las tarjetas financieras y supervisar las instituciones relacionadas. 4. El reconocimiento y la gestión de la tercera parte imparcial según lo dispuesto en la Ley de Fusión de Instituciones Financieras. 5. Supervisar y gestionar la empresa de servicios dedicada al procesamiento e intercambio de información crediticia interbancaria, así como al seguro de depósitos. 6. Colaborar con el Ministerio de Transportes y Comunicaciones en la supervisión y gestión de los negocios de ahorro y remesas postales.7. Supervisar y gestionar las administraciones de divisas. 8. Tratar los informes de auditoría de las instituciones financieras supervisadas por la Oficina, e implementar el seguimiento y la evaluación necesarios. 9. Emprender cualquier tarea de protección de los consumidores que esté relacionada con la Oficina. 10. Supervisar y gestionar todas las empresas a las que se refieren los 9 apartados anteriores, así como las fundaciones con personalidad jurídica y las asociaciones financieras. 11. Supervisar y gestionar cualquier otro asunto relacionado con los mercados financieros, los mercados de billetes, las sociedades financieras de cartera y los bancos.
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El llamamiento se produce cuando los abogados que son clientes de AIB y Bank of Ireland han sido notificados de la intención de los bancos de introducir un cargo sobre todo el dinero, incluidos los préstamos hipotecarios, que tengan en las cuentas de los clientes de los abogados.
El presidente del Colegio de Abogados, James Cahill, dijo: “Estamos profundamente decepcionados por este último intento de los bancos de aumentar los beneficios penalizando a los consumidores, en particular a los futuros propietarios de viviendas que ya se enfrentan a importantes problemas financieros.
Los bancos han incluido erróneamente las cuentas de los clientes de los abogados en su aplicación general de los tipos de interés negativos, que mantienen que se aplican a las cuentas de ahorro”. Las cuentas de los clientes de los abogados no son cuentas de ahorro, sino que son una parte necesaria de las transacciones comerciales y de transmisión.
“En pocas palabras, cuando una persona está pagando su dinero prestado para completar la compra de una propiedad, tendrá menos dinero que cuando recibió el préstamo. Una situación similar existirá para aquellos que estén vendiendo y pagando una hipoteca. Como consecuencia directa de este gravamen, necesitarán disponer de dinero adicional para compensar la diferencia”, explicó Cahill.
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La Ley Gramm-Leach-Bliley exige a las instituciones financieras -empresas que ofrecen a los consumidores productos o servicios financieros como préstamos, asesoramiento financiero o de inversión, o seguros- que expliquen a sus clientes sus prácticas de intercambio de información y que protejan los datos sensibles.
En virtud de la norma de salvaguardias, las instituciones financieras deben proteger la información de los consumidores que recopilan. Averigüe si su empresa es una “institución financiera” según la norma. Si es así, ¿ha tomado las medidas necesarias para cumplirla?
Los concesionarios de automóviles que conceden créditos, organizan la financiación o el arrendamiento financiero, o dan asesoramiento financiero, deben notificar a los clientes la información que recogen, con quién la comparten y cómo la protegen. ¿Cumplen las normas de circulación?
Las instituciones financieras cubiertas por la Ley Gramm-Leach-Bliley deben informar a sus clientes sobre sus prácticas de intercambio de información y explicarles su derecho a “excluirse” si no quieren que su información se comparta con determinados terceros. ¿Su empresa cumple con los requisitos de la Regla de Privacidad?
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Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
