▷ Penalizacion por jubilacion anticipada

cuándo debo pagar la penalización del 10% por retiro anticipado

Hay situaciones en las que podría necesitar inesperadamente utilizar el dinero de su cuenta IRA antes de los 59½ años. Asegúrese de conocer las normas y las penalizaciones por retirada anticipada, así como otras posibles opciones para acceder al dinero.

En muchos casos, tendrá que pagar impuestos federales y estatales. También puede haber una penalización del 10%, a menos que utilice el dinero para excepciones como la compra de una primera vivienda, gastos de nacimiento o adopción (hasta 5.000 dólares), gastos de educación cualificados, fallecimiento o incapacidad, seguro de salud (si está desempleado) y algunos gastos médicos. Puede aplicarse una penalización del 25% si realiza una distribución dentro de los dos primeros años de la apertura de una IRA SIMPLE.

edad de jubilación anticipada

La mayoría de las personas que tienen cuentas de jubilación son conscientes de la importancia de dejar estos activos sin tocar hasta la edad de jubilación. Incluso si no lo hacen, el gobierno aplica una serie de normas y sanciones para desalentar los retiros antes de los 59½ años.

Si quiere jubilarse antes de los 59½ años y empezar a retirar dinero de su plan 401k, generalmente estará sujeto a una penalización por distribución anticipada del 10%. La penalización por distribución anticipada es la piedra angular de la campaña del gobierno para disuadirnos de saquear nuestros ahorros antes de nuestros años dorados.

Sin embargo, existe una excepción a esta regla, que permite a un empleado que se jubile, renuncie o sea despedido a la edad de 55 años retirar sin penalización de su 401k (la “regla de los 55”). Hay tres puntos clave que los prejubilados deben conocer.

En segundo lugar, si todavía tiene dinero en el plan de un antiguo empleador y suponiendo que no tenía al menos 55 años cuando dejó ese empleador, tendrá que esperar hasta los 59½ años para empezar a retirar dinero sin penalización. Mejor aún, consiga que los antiguos planes 401k se transfieran a su actual plan 401k antes de jubilarse de su actual trabajo, de modo que pueda acceder a esos fondos sin penalización.

calculadora de prejubilación

Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por la empresa. Las aportaciones se realizan con ganancias antes de impuestos, y el dinero acumulado en la cuenta puede crecer libre de impuestos. Sin embargo, el dinero se grava cuando se retira, y la retirada anticipada de un plan 401(k) antes de los 59½ años conlleva una penalización fiscal.

El método y el proceso de retirada de dinero de su 401(k) dependerá de su empresa y del tipo de retirada que elija. Retirar dinero antes de tiempo de su 401(k) puede acarrear graves penalizaciones financieras, por lo que la decisión no debe tomarse a la ligera. Debería ser el último recurso.

No todas las empresas permiten la retirada anticipada de dinero del 401(k), por lo que lo primero que debe hacer es consultar con su departamento de recursos humanos para ver si la opción está disponible. Si lo está, debe comprobar la letra pequeña de su plan para determinar el tipo de retiros que se permiten o están disponibles.

A partir de 2021, si tiene menos de 59½ años, la retirada de un plan 401(k) está sujeta a una penalización por retirada anticipada del 10%. También tendrá que pagar los impuestos sobre la renta normales sobre los fondos retirados. Para un retiro de 10.000 dólares, una vez pagados todos los impuestos y penalizaciones, sólo recibirá aproximadamente 6.300 dólares.

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La jubilación normal, también conocida como superannuation o jubilación completa, es una prestación de DB no reducida cuando se cumplen todos los requisitos de edad y/o servicio. Si tiene derechos adquiridos (véase “Adquisición de derechos”), puede recibir una prestación de jubilación normal cuando deje de trabajar en un centro educativo público y si:

La jubilación anticipada es una prestación de jubilación reducida a la que pueden acceder los afiliados que no cumplen los requisitos de la jubilación normal. La tabla siguiente identifica los años de servicio necesarios para una jubilación anticipada y el factor o factores de jubilación utilizados para reducir su prestación mensual.

**La jubilación anticipada sólo se aplica al componente de BD de la prestación de un afiliado de la clase T-G o de la clase T-H. Jubilación anticipada especialPara los afiliados de la Clase T-C, la Clase T-D, la Clase T-E, la Clase T-F y la Clase T-H, puede acceder a una jubilación anticipada especial si tiene al menos 55 años y 25 o más años de servicio acreditado (“55/25”). La jubilación “55/25” se reduce en un cuarto del uno por ciento al mes por cada mes que esté por debajo de los requisitos normales de jubilación.Los afiliados de la clase T-G, disponen de una jubilación anticipada especial si tienen al menos 57 años y 25 años de servicio.