Que es la fecha valor

Ejemplo de fecha valor

Una fecha de valor es una fecha futura que se utiliza para determinar el valor actual de un producto o valor que fluctúa en su precio. Es la fecha en la que el valor de los fondos, activos o dinero se hace efectivo. Normalmente, las fechas de valor se utilizan para determinar el pago de productos financieros y cuentas en las que existe la posibilidad de que haya discrepancias debido a las diferencias en el momento de las valoraciones. Estos productos financieros pueden ser los contratos de divisas a plazo, los contratos de opciones y los intereses a pagar o a cobrar de las cuentas personales.

Cuando un beneficiario presenta un cheque al banco, éste lo abona en su cuenta. Sin embargo, pueden pasar días hasta que el banco reciba los fondos del banco del pagador, suponiendo que el pagador y el beneficiario tengan cuentas en diferentes instituciones financieras. Si el beneficiario tiene acceso a los fondos inmediatamente, el banco receptor corre el riesgo de registrar un flujo de caja negativo. Para evitar este riesgo, el banco estimará el día en que recibirá el dinero de la entidad pagadora, y retendrá los fondos en la cuenta del beneficiario hasta el día previsto de recepción. En efecto, el banco contabilizará el importe del depósito durante un par de días, tras los cuales el beneficiario podrá utilizar los fondos. La fecha en que se liberan los fondos se denomina fecha de valor.

Significado de la fecha de valor anterior

Usted define las fechas de valor basándose en su experiencia de pagos anteriores realizados con ese método de pago, cuenta bancaria, importe del pago y moneda (véase la figura siguiente), o puede permitir que la fecha de valor sea determinada automáticamente por el sistema, que utilizará un calendario bancario y acuerdos individuales con el banco como criterios de decisión.

Los pagos que se realizan por transferencia se cargan en su cuenta bancaria al día siguiente. Esto ocurre independientemente del importe. Esto significa que para los pagos realizados con este método de pago, el dinero debe estar disponible al día siguiente. Para este método de pago, debe introducir

la fecha de valor (véase la figura anterior). El plazo de cobro de un cheque puede depender del importe. Para los importes de hasta 5.000 USD, el plazo entre la fecha de contabilización y la fecha de valor es de tres días. Para todos los demás importes, la fecha de valor se sitúa en los dos días siguientes a la fecha de contabilización (véase la figura anterior).

Fecha valor en sap

¿Qué es la fecha de valor? Cuando un banco recibe un depósito de cheques de un beneficiario, abonará en la cuenta del beneficiario los fondos representados por los cheques. Sin embargo, el banco aún no ha recibido realmente el dinero, ya que aún debe cobrar los fondos del banco del pagador. Hasta que el banco cobre los fondos, corre el riesgo de tener una situación de tesorería negativa si el beneficiario utiliza el efectivo que acaba de recibir.Para evitar este riesgo, el banco contabiliza el importe del depósito con una fecha de valor que es uno o más días posterior a la fecha contable. Esta fecha de valor es la fecha supuesta de recepción del efectivo por el banco. Una vez alcanzada la fecha de valor, el beneficiario puede disponer de los fondos. El banco puede clasificar la fecha de valor como flotación de 1 día, flotación de más de 2 días o algún término similar. Un cliente bancario de mayor envergadura puede negociar el periodo de tiempo antes de que se alcance la fecha de valor.Cursos relacionadosGuía del tesorero para la gestión del efectivo de las empresas

Fecha de valor en divisas

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La fecha valor, en finanzas, es la fecha en la que se determina el valor de un activo que fluctúa en su precio. La fecha de valor se utiliza cuando existe la posibilidad de que se produzcan discrepancias debido a las diferencias en el momento de la valoración del activo. Suele aplicarse a los contratos de divisas a plazo, a las opciones y otros derivados y a los intereses a pagar o a cobrar.

Patricia Gómez

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