▷ Que es una renta vitalicia asegurada | Actualizado octubre 2024

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El término “renta vitalicia” se refiere a un contrato de seguro emitido y distribuido por instituciones financieras con la intención de pagar los fondos invertidos en un flujo de ingresos fijos en el futuro. Los inversores invierten o compran rentas vitalicias con primas mensuales o pagos a tanto alzado. La entidad de cartera emite un flujo de pagos en el futuro durante un periodo de tiempo determinado o durante el resto de la vida del rentista. Las rentas vitalicias se utilizan principalmente para la jubilación y ayudan a los particulares a afrontar el riesgo de sobrevivir a sus ahorros.

Las rentas vitalicias están diseñadas para proporcionar un flujo de efectivo constante a las personas durante sus años de jubilación y para aliviar el temor a que sus activos se agoten. Dado que estos activos pueden no ser suficientes para mantener su nivel de vida, algunos inversores pueden recurrir a una compañía de seguros u otra institución financiera para adquirir un contrato de renta vitalicia.

Por ello, estos productos financieros son apropiados para los inversores, denominados rentistas, que desean unos ingresos estables y garantizados para su jubilación. Dado que el efectivo invertido no tiene liquidez y está sujeto a penalizaciones por retirada, no se recomienda este producto financiero a los más jóvenes o a quienes tienen necesidades de liquidez.

significado de las rentas vitalicias

Una renta vitalicia es un tipo de contrato de seguro que puede ofrecer un flujo de ingresos garantizado, lo que las convierte en una inversión habitual de los jubilados. A cambio de una suma global o de una serie de pagos, una compañía de seguros proporciona rendimientos garantizados. Aunque sólo las compañías de seguros pueden emitir rentas vitalicias, los particulares pueden adquirirlas a través de bancos, empresas de corretaje y asesores financieros. Pero, ¿qué ocurre si la compañía de seguros que emitió la renta vitalicia quiebra? Veamos cómo están protegidas las rentas vitalicias.

La respuesta corta es que sí. Las rentas vitalicias están reguladas y protegidas a nivel estatal. Cada estado tiene una organización de garantía sin ánimo de lucro a la que debe adherirse cada compañía de seguros que opera en ese estado. En caso de que una compañía miembro quiebre, las demás compañías de la asociación de garantía ayudan a pagar las reclamaciones pendientes.

Los límites de cobertura varían según el estado, pero todas las organizaciones de los 50 estados protegen al menos 250.000 dólares por cliente, por compañía. Las anualidades en Washington D.C. están protegidas hasta 300.000 dólares, mientras que las de Puerto Rico están protegidas hasta 100.000 dólares.

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Los agentes de seguros y los asesores financieros llevan décadas invirtiendo el dinero de sus clientes en rentas vitalicias. Esta práctica tiene sus detractores, y las críticas suelen centrarse en las elevadas comisiones que se pagan a los vendedores de rentas vitalicias y en las fuertes tasas que se cobran a los titulares de las mismas año tras año. A continuación, un resumen de los pros y los contras de las rentas vitalicias, en comparación con otras formas de invertir para la jubilación.

Una renta vitalicia es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros. El inversor aporta una suma de dinero -ya sea todo por adelantado o en pagos a lo largo del tiempo- y la aseguradora se compromete a pagarle un flujo regular de ingresos a cambio.

En el caso de una renta vitalicia inmediata, los ingresos comienzan casi de inmediato. Con una renta vitalicia diferida, comienza en algún momento en el futuro, normalmente durante la jubilación. El importe en dólares de los pagos de ingresos se determina por factores como el saldo de la cuenta y la edad del inversor.

Las rentas vitalicias pueden estructurarse para pagarlas durante un número determinado de años, como 10 o 20, o durante la vida del titular. Cuando el titular fallece, el dinero que queda en la cuenta suele pertenecer a la compañía de seguros. Sin embargo, si vive felizmente hasta, por ejemplo, los 135 años, la compañía de seguros sigue teniendo que mantener esos pagos regulares.