▷ Renta vitalicia mayores de 65 años

Límite de edad de la renta vitalicia

Si ha ahorrado en un plan de pensiones de aportación definida durante su vida laboral, tendrá que decidir qué hacer con el fondo de pensiones que ha acumulado cuando se acerque a la edad de jubilación. Una opción es comprar una renta vitalicia (a menudo llamada simplemente renta vitalicia).

No tiene que comprar una renta vitalicia si no quiere hacerlo. En cambio, si ha estado afiliado a un plan de pensiones de aportación definida, tiene varias opciones para su fondo de pensiones. Estas otras opciones pueden influir en su decisión de adquirir una renta vitalicia, así que considérelas cuidadosamente.

Empiece por comprobar lo que le ofrece su proveedor de pensiones, porque es posible que le ofrezca un tipo de pago más alto que los disponibles en otros lugares. Pero no tiene por qué elegirlos, y puede buscar la mejor oferta, lo que se conoce como la opción del mercado abierto.

Regla de los 75 años de la anualidad

Anualidad variable: La compañía de seguros invierte su renta vitalicia en acciones, bonos u otras inversiones, en función del riesgo que desee asumir. Si el fondo no va bien, puede perder una parte o la totalidad de su inversión. Para obtener más información sobre las rentas vitalicias variables, lea el folleto Rentas vitalicias variables: Lo que debe saber en www.sec.gov/investor/seniors.shtml.

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Anualidad fija: Su dinero gana intereses a los tipos fijados por la compañía de seguros (o de otra forma descrita en el contrato de la anualidad). El tipo de interés puede establecerse para un solo año o para un máximo de 10 años. Una anualidad indexada a la renta variable tiene un tipo de interés que suele basarse en un índice bursátil.

Tenga cuidado con las anualidades fijas con un tipo de interés mínimo garantizado del 0%. No perderá el capital, pero su dinero no crecerá. Además, no obtendrá todo el interés extra que pueda ganar la bolsa. La compañía de seguros decide cuánto recibe usted.

Anualidad diferida: Empezará a recibir ingresos muchos años después, cuando se jubile. La razón principal para comprar una renta vitalicia diferida es que su dinero crezca con impuestos diferidos durante un tiempo. Obtenga más información en la página siguiente.

Nacional de estados unidos

Distribuciones cualificadas por coronavirus. La legislación reciente contiene normas especiales que prevén retiros, reembolsos y préstamos favorecidos por los impuestos para ciertas personas que se vieron afectadas por el virus SARS-CoV-2 o la enfermedad del coronavirus 2019 (denominados colectivamente en esta publicación como coronavirus) en 2020. Véase Distribuciones relacionadas con el coronavirus , más adelante.

Desgravaciones fiscales por catástrofes. La legislación reciente contiene normas especiales que proporcionan retiros, reembolsos y préstamos favorecidos por los impuestos de ciertos planes de jubilación para los contribuyentes que sufrieron pérdidas económicas como resultado de ciertos desastres importantes que ocurrieron en 2020 (que no son distribuciones relacionadas con el coronavirus). Para obtener información sobre estas normas especiales, consulte más adelante la sección Ayuda cualificada en caso de catástrofe.

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Distribución calificada por nacimiento o adopción. A partir de los ejercicios fiscales posteriores a 2019, puede tomar una distribución de un plan de jubilación elegible, que no sea un plan de beneficios definidos, sin que esté sujeta al impuesto adicional del 10% por distribuciones anticipadas si esa distribución es para un nacimiento o adopción calificados. Para obtener más información, consulte las distribuciones por nacimiento o adopción cualificados en Excepciones, más adelante.

Massmutual

Con una pensión, puede enfrentarse a una difícil elección en el momento de la jubilación, o durante la misma: ¿Debe aceptar un pago único o optar por recibir una renta vitalicia mensual durante el resto de su vida y, en algunos casos, también durante la vida de su cónyuge o de sus beneficiarios?

El análisis más sencillo consiste en comparar el pago mensual de la renta vitalicia que se le ofrece con lo que cree que podría generar usted mismo invirtiendo la suma global con un nivel de riesgo similar. Hay tres supuestos críticos en este análisis: una suposición sobre su esperanza de vida, el rendimiento de sus inversiones y el riesgo -o la certeza- del rendimiento de esas inversiones. La esperanza de vida es la más importante.

Por regla general, las personas que gozan de buena salud o que tienen buenas razones para creer que ellos o su cónyuge vivirán más allá de la esperanza de vida media pueden encontrar más atractivos los pagos mensuales, pagados de por vida, que confiar en su capacidad para extraer ingresos durante el mismo periodo de tiempo incierto de una cartera, mientras que las personas con mala salud que no esperan vivir más allá de la media pueden encontrar más beneficios en la opción del pago único.