Sistema publico de pensiones

4 tipos de planes de pensiones

Desde que Alemania estableció su primer sistema de Seguridad Social en 1889, el seguro público de jubilación ha sido de “reparto”, es decir, las pensiones actuales de los jubilados se pagan con las primas actuales de los aún no jubilados. Actualmente, alrededor del 85% de la población activa está afiliada al Seguro Público de Jubilación (gesetzliche Rentenversicherung GRV). Los funcionarios, que representan alrededor del 9% de la población activa, tienen su propio sistema de pensiones y los autónomos, que representan alrededor del 9% de la población activa, están mayoritariamente autoasegurados (pero pueden participar en el GRV).

El Sistema Público de Seguro de Jubilación (también denominado Seguro de Pensiones Legal), que también incluye prestaciones de supervivencia e invalidez, ha sido dominante. La participación es obligatoria para los empleados, y cada trabajador debe pagar una suma basada en los ingresos anuales. Las primas son deducidas por la empresa, pagando el trabajador la mitad y la empresa la otra mitad. En 2020, la prima asciende al 18,6% del sueldo o salario mensual bruto. Se calcula sobre los ingresos mensuales hasta un máximo de 6.900 euros (82.800 euros al año) en el oeste y 6.450 euros (77.400 euros al año) en el este. En la actualidad, la jubilación comienza normalmente a los 65 años más nueve meses, aunque debe aumentarse gradualmente hasta los 67 años en 2029. La jubilación anticipada puede comenzar a los 63 años, por ejemplo, si la persona ha cotizado al sistema durante 45 años. Quienes hayan cotizado al menos 35 años también pueden jubilarse anticipadamente, pero tendrán una prestación ligeramente reducida. A la inversa, una persona puede seguir trabajando después de alcanzar la edad de jubilación. Esto tendrá como efecto un aumento de las prestaciones cuando finalmente se tome la decisión de jubilarse.

Los mayores fondos de pensiones

El plan de pensiones público es el plan de la Seguridad Social administrado por la administración central, estatal o local, así como por otros organismos del sector público. Los planes de pensiones privados son administrados directamente por empleadores del sector privado que funcionan como patrocinadores del plan, fondos de pensiones privados o proveedores del sector privado.

Los planes ocupacionales son establecidos por empleadores o grupos como asociaciones industriales o asociaciones laborales o profesionales. El plan puede ser administrado directamente por el patrocinador del plan o por una entidad independiente. Los planes ocupacionales son de carácter obligatorio o voluntario. En los planes obligatorios, los empresarios están obligados a participar en el plan de pensiones por ley. En los planes voluntarios, el establecimiento de los planes es voluntario para los empresarios. En algunos países, los empresarios pueden establecer de forma voluntaria planes de empleo que proporcionan prestaciones que sustituyen, al menos en parte, a las del sistema de la Seguridad Social.

Los planes de pensiones personales son establecidos y administrados directamente por un fondo de pensiones o una institución financiera que actúa como proveedor de pensiones. Estos planes no están relacionados con la relación laboral y los individuos pueden adquirirlos de forma independiente. No obstante, el empresario puede realizar aportaciones a los planes de pensiones personales. Estos planes también se clasifican en planes obligatorios y voluntarios. En los planes de pensiones personales obligatorios, los individuos deben afiliarse o son elegibles para recibir contribuciones obligatorias a la pensión. Es decir, las personas están obligadas a realizar aportaciones a los planes de pensiones de su elección, que normalmente se encuentra dentro de una determinada gama de opciones. En los planes de pensiones personales voluntarios, la participación de los individuos es voluntaria y no están obligados a realizar ninguna aportación al plan de pensiones. Pero también se incluyen en este tipo de planes aquellos a los que los particulares deben adherirse si deciden sustituir parte de sus prestaciones de la Seguridad Social por las de los planes de pensiones personales.

Inversión en fondos de pensiones

Si vive y trabaja en Alemania, merece la pena entender cómo funciona la pensión alemana. A la hora de planificar su jubilación, podría tener derecho a solicitar una pensión en Alemania.

El sistema de pensiones alemán ocupa actualmente el decimotercer puesto del mundo según el Índice Global de Jubilación. Independientemente de si decide jubilarse en Alemania o trasladarse a otro país, tendrá que tomar varias decisiones sobre sus cotizaciones a la pensión alemana.

Al igual que muchos países, Alemania cuenta con un sistema de pensiones alemán de tres pilares con tres tipos de pensiones diferentes. Tradicionalmente, muchos jubilados en Alemania dependían de una generosa pensión alemana legal. Sin embargo, el envejecimiento de la población y un sistema en el que los que aún no se han jubilado pagan por los jubilados hace que los pensionistas adopten ahora un enfoque diverso para planificar su financiación de la jubilación más allá de la pensión estatal alemana.

El Ministerio Federal de Sanidad y Seguridad Social supervisa el sistema de pensiones alemán. El principal proveedor de pensiones estatales en Alemania es la Caja Alemana del Seguro de Jubilación (Deutsche Rentenversicherung Bund – DRB), que proporciona pensiones a casi tres cuartas partes de los ciudadanos alemanes.

Sistema de pensiones en china

“Son necesarias nuevas reformas que sean fiscalmente y socialmente responsables. No podemos arriesgarnos a que resurja la pobreza en la vejez en el futuro. Este riesgo se ve agravado por la creciente desigualdad de ingresos en muchos países, que se traducirá en una mayor desigualdad en la jubilación.” Ángel Gurría, Secretario General de la OCDE

¿Cuáles son las principales características de los sistemas de pensiones de los países? ¿Cómo deberían adaptarse los sistemas de pensiones para responder con éxito a los retos que se avecinan? Consulte nuestras breves notas sobre la política de pensiones de los países, así como nuestros análisis en profundidad.

Patricia Gómez

Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.