▷ Tipo de interés legal del dinero | Actualizado julio 2024

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La tasa anual equivalente (TAE) se refiere al interés anual generado por una suma que se cobra a los prestatarios o se paga a los inversores. La TAE se expresa como un porcentaje que representa el coste anual real de los fondos durante el plazo de un préstamo o los ingresos obtenidos en una inversión. Incluye todas las comisiones o costes adicionales asociados a la transacción, pero no tiene en cuenta la capitalización. La TAE proporciona a los consumidores una cifra final que pueden comparar entre prestamistas, tarjetas de crédito o productos de inversión.

La tasa anual equivalente se expresa como un tipo de interés. Calcula qué porcentaje del capital pagará cada año teniendo en cuenta aspectos como los pagos mensuales. La TAE es también el tipo de interés anual que se paga por las inversiones sin tener en cuenta la capitalización de los intereses dentro de ese año.

La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) de 1968 obligó a los prestamistas a revelar la TAE que cobran a los prestatarios. Las empresas de tarjetas de crédito pueden anunciar los tipos de interés mensualmente, pero deben informar claramente de la TAE a los clientes antes de que firmen un contrato.

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El capítulo 464 de las Leyes Públicas de 1983, la legislación que regula los tipos de interés en Tennessee, exige que el comisionado de Instituciones Financieras haga un anuncio semanal del tipo de interés de la fórmula.

La Federal National Mortgage Association ha interrumpido su sistema de subasta en el mercado libre para los compromisos de compra de hipotecas de vivienda convencionales. Por lo tanto, el Comisionado de Instituciones Financieras anuncia por la presente que el tipo de interés efectivo máximo anual para los préstamos hipotecarios, según lo establecido por la Asamblea General en 1987, Capítulo Público 291, para el mes de enero de 2022 es del 5,77 por ciento anual.

El tipo fijado por dicha ley es una cantidad igual a cuatro puntos porcentuales por encima del índice de rendimientos de mercado de los bonos gubernamentales a largo plazo ajustados a un vencimiento de treinta (30) años por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Para los datos estadísticos medios semanales más recientes disponibles antes de la fecha de este anuncio, el tipo calculado es del 1,77%.

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A menos que se indique lo contrario, los tipos son simples y no se basan en el interés compuesto. Además, los límites de usura que se indican a continuación se basan en los límites actuales, es decir, los aplicables en el momento en que se realizó esta investigación. Muchos estados han tenido límites más bajos en el pasado. Además, en la mayoría de los estados, un cargo por demora u otro cargo exigido a alguien que debe otra deuda también se cuenta como interés.

También es importante entender que los bancos tienen normas distintas, por lo que el tipo que pagas por tu préstamo de coche o tarjeta de crédito puede ser más alto que los tipos indicados a continuación. En 1980, debido a la elevada inflación, el gobierno federal aprobó una ley especial que permitía a los bancos nacionales ignorar los límites estatales de usura y fijar el tipo de interés en un número determinado de puntos por encima del tipo de descuento de la reserva federal. Además, las organizaciones especialmente constituidas, como las pequeñas empresas de préstamos y los vendedores de planes a plazos, como las empresas de financiación de automóviles, tienen sus propias normas.

El límite general de usura establecido es el tipo que puede cobrar una persona o empresa a otra. En otras palabras, si usted le presta a su vecino 100 dólares, la tasa establecida es el límite. Si quiere cobrar más de la tasa indicada, necesitará una licencia especial, como la de un banco o un Monte de Piedad. Esto también significa que no se indican los tipos especiales de préstamos, como los de las casas de empeño o las empresas de pequeños préstamos.

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