▷ Tipos de productos financieros | Actualizado julio 2024

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Los instrumentos financieros son activos con los que se puede comerciar, o también pueden verse como paquetes de capital con los que se puede comerciar. La mayoría de los tipos de instrumentos financieros proporcionan un flujo y una transferencia de capital eficientes a todos los inversores del mundo. Estos activos pueden ser dinero en efectivo, un derecho contractual a entregar o recibir dinero en efectivo u otro tipo de instrumento financiero, o una prueba de la propiedad de una entidad.
Las Normas Internacionales de Contabilidad (NIC) definen los instrumentos financieros como “cualquier contrato que dé lugar a un activo financiero de una entidad y a un pasivo financiero o a un instrumento de capital de otra entidad”.

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Los “productos” o “instrumentos” financieros son contratos que pueden negociarse en los mercados de capitales. Hay varias formas de clasificar estos productos. El enfoque adoptado en este sitio web se centra en las características técnicas de dichos instrumentos. Sin embargo, también presentamos una clasificación alternativa basada en el segmento de mercado que refleja mejor la realidad económica.
Los valores abarcan todos los instrumentos de financiación directa de empresas, bancos, estados o entidades públicas. Un valor representa una parte de un crédito a medio o corto plazo (pagarés, papel comercial) o a largo plazo (bonos), o una participación en el capital de una empresa (acciones o participaciones). Para el emisor del valor es un instrumento de financiación y para el comprador un instrumento de inversión. Los valores pueden negociarse en ventanilla o a través de mercados organizados (como la Bolsa de Nueva York o Euronext) en cantidades variables, ya sean números enteros (acciones), decimales (ciertas acciones en OICVM) o cantidades nominales para los bonos. Los valores son instrumentos negociables, es decir, pueden cambiar de manos después de haber sido emitidos en lo que se denomina el mercado secundario, siempre que, por supuesto, exista una contraparte para el intercambio. En esta sección trataremos temas relacionados como

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Un producto financiero es un producto (normalmente en forma de contrato) proporcionado a los consumidores y a las empresas o a otras organizaciones (municipios o estados) por instituciones financieras como bancos, compañías de seguros, empresas de corretaje, empresas de financiación al consumo y empresas de inversión, todas ellas pertenecientes al sector de los servicios financieros.
Un producto financiero (también un “instrumento financiero” o un “servicio financiero”) es, por lo general, un acuerdo contractual entre dos contrapartes, una de las cuales está en el negocio de los servicios financieros, que establece una relación monetaria continua durante un período de tiempo, junto con posibles servicios auxiliares que facilitan esta relación.
Los productos financieros se caracterizan por el hecho de que no se intercambian activos o servicios reales, aunque puede haber una referencia a dichos activos (por ejemplo, en un contrato hipotecario, de derivados o de seguros).
La celebración de un contrato financiero constituye una transacción financiera, pero una transacción financiera no implica necesariamente un producto financiero. Por ejemplo, el cambio de efectivo de una moneda a otra puede ser una transacción anónima al contado (no un producto financiero). Por el contrario, un intercambio programado de dinero entre dos contrapartes homónimas en el marco de un contrato de permuta financiera sí es un producto financiero.

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Un mercado financiero es un mercado en el que se negocian valores financieros y derivados con bajos costes de transacción. Algunos de los valores son las acciones y los bonos, las materias primas y los metales preciosos, que se conocen en los mercados financieros como productos básicos.
El término “mercado” se utiliza a veces para lo que son más estrictamente bolsas, organizaciones que facilitan el comercio de valores financieros, por ejemplo, una bolsa de valores o de materias primas. Puede tratarse de un lugar físico (como la Bolsa de Nueva York (NYSE), la Bolsa de Londres (LSE), JSE Limited (JSE), la Bolsa de Bombay (BSE) o un sistema electrónico como el NASDAQ. Gran parte de la negociación de acciones tiene lugar en una bolsa; aun así, las acciones corporativas (fusión, escisión) se realizan fuera de una bolsa, mientras que dos empresas o personas, por cualquier motivo, pueden acordar la venta de acciones de una a otra sin utilizar una bolsa.
La negociación de divisas y bonos se realiza en gran medida de forma bilateral, aunque algunos bonos se negocian en bolsa, y se están construyendo sistemas electrónicos para estos también, a las bolsas de valores. También hay iniciativas mundiales, como el Objetivo de Desarrollo Sostenible 10 de las Naciones Unidas, que ha