▷ Vivir de los dividendos | Actualizado octubre 2024

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Si eres como yo y te encanta la idea de tener ingresos pasivos y jubilarte cuando quieras, considera sustituir tus ingresos por la inversión en dividendos. Es un lugar de bajo mantenimiento, relativamente seguro para aparcar tu dinero y ¡hace todo el trabajo por ti! Te voy a enseñar 1) Cuánto necesitas invertido para vivir de los dividendos, 2) Cómo hacer crecer una cartera masiva de dividendos con poco o nada de dinero y 3) Cómo puedes acelerar el proceso y retirarte mucho antes de los 50 años.

“Un dividendo es la distribución de una parte de los beneficios de la empresa, decidida y gestionada por el consejo de administración de la misma, y pagada a una clase de sus accionistas. Los accionistas ordinarios de las empresas que pagan dividendos suelen tener derecho a ellos siempre que posean las acciones en la fecha ex-dividendo. Los dividendos pueden pagarse en efectivo o en forma de acciones adicionales”. -Investopedia

La rentabilidad de los dividendos (cuánto se paga por acción) varía mucho entre los distintos valores que cotizan en bolsa. Suele oscilar entre el 2% y el 6,5%. Y aunque los dividendos de mayor rendimiento pueden parecer atractivos para alguien que busca reemplazar sus ingresos, conllevan sus propios riesgos.

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Para la mayoría de los inversores, una jubilación segura es la prioridad número uno. El grueso de los activos de muchas personas va a parar a cuentas dedicadas a ese fin. Sin embargo, vivir de sus inversiones una vez que finalmente se jubila puede ser tan difícil como ahorrar para una jubilación cómoda.

La mayoría de los métodos de retirada exigen una combinación de gasto de los ingresos por intereses de los bonos y la venta de acciones para cubrir el resto. La famosa regla del cuatro por ciento de las finanzas personales se basa en este hecho. La regla del cuatro por ciento busca proporcionar un flujo constante de fondos al jubilado, al tiempo que se mantiene un saldo en la cuenta que permita que los fondos duren muchos años. ¿Y si hubiera otra forma de obtener el cuatro por ciento o más de su cartera cada año sin vender acciones y reducir el capital?

Vivir de los dividendos en el reino unido

La idea de vivir de los dividendos en la jubilación suena bien, pero es un reto. Lo que los inversores no siempre tienen en cuenta es cuánto dinero necesitarán invertido para generar suficientes ingresos a partir de los dividendos. Por ejemplo, durante los últimos 25 años, la rentabilidad media de los dividendos del S&P 500 fue del 2,01%.¹ Si tiene una cartera de 1 millón de dólares, los ingresos por dividendos imputados son de 20.100 dólares al año de media. Al considerar las diversas formas de crear ingresos pasivos en la cartera, tenga en cuenta los riesgos menos obvios.

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Antes de evaluar las acciones o los bonos en los que invertir, tendrá que desarrollar las métricas que piensa utilizar en el análisis. Algunos ejemplos son el crecimiento y la consistencia de los dividendos, la relación de pago de dividendos, el rendimiento total, la volatilidad y la sensibilidad, entre otros.

La rentabilidad por dividendos del S&P 500 es actualmente del 1,45%.¹ No sólo es inferior a la media de 25 años, sino que, como ilustra la tabla siguiente, desde la década de 1990, los dividendos empezaron a constituir una parte relativamente menor de la rentabilidad total global del S&P 500.

Sin una gran cartera u otra fuente de fondos, es poco probable que los dividendos por sí solos proporcionen suficientes ingresos en la jubilación, especialmente después de pagar los impuestos. Y siempre existe el riesgo de que la empresa reduzca su dividendo o deje de pagarlo por completo. Las empresas en dificultades pueden necesitar preservar el efectivo para mantener las operaciones, presionando el precio de las acciones y su vapor de ingresos.