▷ Años de jubilacion por hijo | Actualizado octubre 2024

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Cuando nace un nuevo bebé, puede pensar: “La universidad está a sólo 18 años, mientras que la jubilación está muy lejos”. Incluso puede pensar que nunca se jubilará, así que ¿por qué preocuparse ahora? Desde luego, no quiere que sus hijos tengan que cargar con préstamos estudiantiles como hizo usted.
Esta reacción instintiva podría plantear problemas más adelante. Independientemente de su instinto, ahorrar para la jubilación es lo primero. Tal vez se pregunte por qué un planificador financiero desaconseja a los nuevos padres ahorrar para la universidad: ¿no son los planificadores los que siempre dicen a la gente que ahorre para alcanzar sus objetivos? No cuando se trata de ahorrar a costa de su propia jubilación.
Tampoco hay becas, subvenciones o préstamos para la jubilación. La financiación de la universidad es una inversión en un activo creciente: el potencial de ingresos de su hijo. Por el contrario, la financiación de la jubilación se basa en el agotamiento de los activos: es un plan de gasto.
La planificación financiera no es lineal. La gente tiene múltiples objetivos que compiten por los ahorros y los dólares de inversión. En lugar de abrir inmediatamente un plan 529 para un nuevo bebé, los padres deberían dar un paso atrás y elaborar una estrategia para alcanzar ambos objetivos, con la jubilación en primer lugar.

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Con un promedio de 26.820 dólares en el año escolar 2020-21, incluso el costo de asistir a una institución pública dentro del estado es significativamente más alto que hace unos años. Mientras tanto, los costos de los estudiantes de fuera del estado ahora tienen un promedio de $ 43,280 para el mismo año académico y los estudiantes que asisten a las universidades privadas pagan un promedio de $ 54,880, según el College Board.
Como el coste de la educación universitaria en EE.UU. sigue aumentando, los padres pueden querer ayudar a sus hijos a terminar los estudios sin acumular una montaña de deudas. Pero, ¿cuánto apoyo es demasiado cuando también hay que tener en cuenta los objetivos de jubilación de los padres?
Mientras que muchos expertos financieros creen que el ahorro para la jubilación debe ser una prioridad sobre el pago de la educación de un niño, alrededor de la mitad de los estadounidenses no están de acuerdo, según una encuesta de 2015 de RBC Wealth Management, realizada por Ipsos.
Los millennials son los más propensos a dar prioridad a la financiación de la educación de sus hijos. Los resultados dicen que el 60% de los estadounidenses de entre 18 y 34 años ven más importante ahorrar para la educación de sus hijos, en comparación con el 43% de los que tienen entre 35 y 54 años, conocidos como la Generación X, y el 28% de los Baby Boomers, los mayores de 55 años.

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La mayoría de los padres quieren que sus hijos se gradúen de la universidad sin deudas para que puedan empezar su carrera con una pizarra financiera limpia. Aunque algunos pueden pagar la educación de sus hijos y seguir ahorrando para la jubilación, la mayoría no puede. La pregunta es, entonces, ¿cuál es la mejor opción financiera?
Con el cambio de los planes de prestación definida a los planes de contribución definida y el hecho de que la Seguridad Social nunca ha proporcionado lo suficiente para una jubilación cómoda, los individuos son en gran medida responsables de financiar sus años de jubilación. Como tal, deben ahorrar lo máximo posible para aumentar la posibilidad de experimentar una jubilación financieramente segura, y para que trabajar durante la jubilación sea opcional y no obligatorio.

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La mayoría de los niños, ya sean adolescentes o más jóvenes, no dedican mucho tiempo a preocuparse por la jubilación. Al fin y al cabo, cuando están haciendo malabarismos con las tareas escolares, las actividades extraescolares y todos los demás retos de la adolescencia, es posible que ahorrar para la jubilación ni siquiera figure en su pantalla de radar.
Una cuenta Roth IRA para niños ofrece todas las ventajas de una cuenta Roth IRA normal, pero está dirigida a los menores de 18 años. Por lo general, los menores de edad no pueden abrir cuentas de corretaje a su nombre hasta los 18 años, por lo que una IRA Roth para niños requiere que un adulto actúe como custodio.
El custodio mantiene el control de la Roth IRA del menor, incluidas las decisiones sobre las aportaciones, las inversiones y las distribuciones. Además, los extractos se envían al custodio. Sin embargo, el menor sigue siendo el propietario efectivo de la cuenta y los fondos de la misma deben utilizarse en beneficio del menor. Cuando el menor alcanza una determinada edad, normalmente 18 o 21 años en la mayoría de los estados, los activos deben transferirse a una nueva cuenta a su nombre.