Como calcular la amortizacion

Amortización lineal

Hay dos definiciones generales de amortización. La primera es el reembolso sistemático de un préstamo a lo largo del tiempo. La segunda se utiliza en el contexto de la contabilidad empresarial y es el acto de repartir el coste de un artículo caro y de larga duración a lo largo de muchos períodos. Los dos se explican con más detalle en las secciones siguientes.

Cuando un prestatario contrata una hipoteca, un préstamo de coche o un préstamo personal, suele hacer pagos mensuales al prestamista; estos son algunos de los usos más comunes de la amortización. Una parte del pago cubre los intereses del préstamo y el resto se destina a reducir el importe principal adeudado. Los intereses se calculan sobre el importe actual adeudado y, por lo tanto, se reducirán progresivamente a medida que disminuya el capital. Es posible ver esto en acción en la tabla de amortización.

Los planes de amortización básicos no tienen en cuenta los pagos adicionales, pero esto no significa que los prestatarios no puedan pagar más por sus préstamos. Además, los planes de amortización no suelen tener en cuenta las comisiones. Por lo general, los planes de amortización sólo funcionan para los préstamos de tipo fijo y no para las hipotecas de tipo variable, los préstamos de tipo variable o las líneas de crédito.

Sinónimo de amortización

La amortización es el pago de una deuda a lo largo del tiempo en cuotas iguales. Una parte de cada pago se destina al principal del préstamo y otra a los intereses. En el caso de la amortización de un préstamo hipotecario, la cantidad que se destina al principal empieza siendo pequeña y aumenta gradualmente mes a mes. Mientras tanto, la cantidad destinada a los intereses disminuye mes a mes en los préstamos a tipo fijo.

El plan de amortización de una hipoteca es una tabla que enumera los pagos regulares de una hipoteca a lo largo del tiempo. Una parte de cada pago se aplica al saldo de capital y a los intereses, y el plan de amortización del préstamo hipotecario detalla la cantidad que se destinará a cada componente del pago de la hipoteca.

Al principio, la mayor parte del pago se destina a los intereses y no al capital. El plan de amortización del préstamo mostrará que, a medida que avanza el plazo del préstamo, una mayor parte del pago se destina a pagar el principal hasta que el préstamo se paga en su totalidad al final del plazo.

Amortización frente a depreciación

La amortización se refiere al pago del importe de la deuda de forma periódica a lo largo del tiempo hasta que el principio del préstamo se reduzca a cero. La cantidad que se paga mensualmente se conoce como EMI, que es una cuota mensual equivalente. El EMI tiene un componente de capital y otro de intereses que se calcula mediante la fórmula de amortización. El cálculo de la amortización depende del capital, el tipo de interés y el plazo del préstamo. La amortización puede hacerse manualmente o mediante una fórmula de Excel, ya que ambas son diferentes.

La amortización se calcula para el reembolso del préstamo. La amortización se utiliza en la preparación del calendario de amortización de préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos para automóviles. Da detalles profundos desde el inicio hasta el vencimiento del préstamo. Si cualquier prestatario hace un pago parcial, su plan de amortización cambia y el efecto de la misma es visible en el EMI o la tenencia, lo que significa que el prestatario puede solicitar un cambio de tenencia donde la tenencia del EMI se reducirá y su cantidad de EMI será la misma o puede solicitar el cambio en el EMI donde la cantidad del EMI se reducirá y la tenencia será la misma. En los préstamos, cuanto más se pague por adelantado, menos intereses se generarán, ya que el saldo del capital se reducirá. Al utilizar el cálculo de la amortización se hizo muy fácil, incluso en el escenario anterior.

Amortización, depreciación

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Cierra Murry es experta en banca, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos, hipotecas y bienes inmuebles. Es consultora bancaria, agente de firma de préstamos y árbitro con más de 15 años de experiencia en análisis financiero, suscripción, documentación de préstamos, revisión de préstamos, cumplimiento bancario y gestión del riesgo crediticio.

La amortización se refiere a la forma en que se aplican los pagos del préstamo a ciertos tipos de préstamos. Normalmente, el pago mensual sigue siendo el mismo y se divide entre los costes de los intereses (lo que el prestamista recibe por el préstamo), la reducción del saldo del préstamo (también conocido como pago del principal del préstamo) y otros gastos como los impuestos sobre la propiedad.

El último pago del préstamo liquidará la cantidad final restante de la deuda. Por ejemplo, al cabo de exactamente 30 años (o 360 mensualidades), liquidarás una hipoteca a 30 años. Las tablas de amortización te ayudan a entender cómo funciona un préstamo y pueden ayudarte a predecir el saldo pendiente o el coste de los intereses en cualquier momento en el futuro.