▷ Como cotizar sin trabajar | Actualizado junio 2024

cómo ahorrar para la jubilación sin un empleo

Muchas personas se encuentran de vez en cuando fuera de la fuerza de trabajo formal. Algunos acaban en el paro por decisión propia, mientras que otros se encuentran sin trabajo por culpa de los despidos. Estas personas tienen varias opciones disponibles para mantener el flujo de ingresos. Por ejemplo, algunos pueden unirse a la economía colaborativa, mientras que otros prueban con la consultoría, el trabajo autónomo o se quedan en casa para cuidar de su familia.

Cuando las personas dejan de percibir un sueldo regular, suelen dejar de contribuir a sus ahorros para la jubilación. Esto no es prudente. Mantener esas aportaciones, por pequeñas que sean, puede suponer una gran diferencia en los ingresos que tendrá tras la jubilación. Este artículo examina algunas de las formas de mantener el crecimiento de la cuenta de jubilación incluso cuando no se tiene una fuente de ingresos estable.

Aunque es cierto que la mayoría de los trabajadores ahorran para la jubilación a través de un programa patrocinado por la empresa, usted puede hacerlo por su cuenta. Es más fácil de lo que piensa ahorrar dinero sin un sueldo regular. Y no necesita un empleo regular para obtener las ventajas fiscales que conllevan muchos planes.

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Probablemente haya oído hablar de las cuentas individuales de jubilación (IRA). Cualquier persona que tenga ingresos (incluidos los que no trabajan pero tienen un cónyuge que trabaja) puede abrir una IRA. Hay varias opciones, la Roth y la tradicional. Cada una ofrece una ventaja fiscal.

Las aportaciones a una IRA SEP pueden ser potencialmente deducibles de los impuestos. La cantidad que puede aportar varía en función de sus ingresos. Lo máximo que puede aportar una empresa a la IRA SEP de un empleado es el 25% de la remuneración admisible o 58.000 dólares para 2021 (57.000 dólares para 2020), lo que sea menor. (Tenga en cuenta que las normas para determinar la remuneración elegible, que son diferentes para los participantes del SEP por cuenta propia y por cuenta ajena, pueden ser complejas. Consulte a un experto fiscal o el sitio web del IRS para obtener más detalles).

Si tiene empleados, tiene que crear cuentas para aquellos que reúnan los requisitos, y tiene que aportar a sus cuentas el mismo porcentaje que aporta para usted. Los empleados no pueden contribuir a la cuenta; el empresario hace todas las aportaciones.

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El 401(k) es el tipo de plan de jubilación más común que ofrecen las empresas del sector privado. Sin embargo, muchas empresas no ofrecen un 401(k), ni ningún tipo de plan de jubilación. Si se encuentra en este grupo, ¿puede aprovechar las numerosas ventajas de un 401(k)?

La respuesta corta: no realmente Por definición, un 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por la empresa, diseñado para animar a los empleados a ahorrar dinero para la jubilación y a los empresarios a ayudarles a hacerlo. Por lo tanto, para beneficiarse de este tipo de cuenta, tiene que tener un empleador, y éste tiene que ser el patrocinador del plan.

Esencialmente, esto le da todos los beneficios de un 401(k) patrocinado por el empleador, así como la capacidad de invertir en cualquier acción, bono o fondo de inversión que desee – no sólo en una pequeña cesta específica de fondos como los que ofrecen la mayoría de los planes 401(k) patrocinados por el empleador.

Si cumple los requisitos, un plan Solo 401(k) puede ser una gran opción para sus ahorros de jubilación. Los límites de aportación son elevados: como usted es tanto el empleador como el empleado, puede aportar por ambos. Para el año fiscal 2015, puedes aportar hasta 18.000 dólares como empleado (24.000 dólares si tienes más de 50 años) y otro 25% de tus ingresos como empleador.

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Muchas personas se encuentran de vez en cuando fuera de la fuerza de trabajo formal. Algunas acaban en el paro por decisión propia, mientras que otras se encuentran sin trabajo por culpa de los despidos. Estas personas tienen varias opciones disponibles para mantener el flujo de ingresos. Por ejemplo, algunos pueden unirse a la economía colaborativa, mientras que otros prueban con la consultoría, el trabajo autónomo o se quedan en casa para cuidar de su familia.