Conseguir prestamo para iniciar negocio

Préstamo para crear una empresa filipina

Uno de los mayores retos a los que debe enfrentarse una nueva pequeña empresa es la obtención del capital necesario para apoyar su crecimiento inicial. Las pequeñas empresas de nueva creación son la principal fuente de crecimiento del empleo en Estados Unidos, pero es mucho más probable que se enfrenten a dificultades financieras para acceder al capital prestado que las empresas más grandes. Para poder encender con orgullo su cartel físico o metafórico de “abierto para los negocios”, es posible que necesite tener acceso a dinero en forma de préstamo para la puesta en marcha de la pequeña empresa.

Un préstamo para la puesta en marcha de un negocio es una financiación destinada a ayudar a cubrir las necesidades financieras de una nueva empresa. Los préstamos para la puesta en marcha de un negocio pueden destinarse a cosas como el capital circulante; la compra de equipos, maquinaria, suministros, inventario y mobiliario; y la compra de equipos de construcción o bienes inmuebles. Los propietarios de nuevas empresas también pueden considerar las tarjetas de crédito para empresas, ciertos préstamos de la SBA y el crowdfunding, entre otras opciones.

Si ya has empezado a buscar un préstamo, sabrás que hay una cantidad aparentemente infinita de líneas de crédito y préstamos para pequeñas empresas, disponibles en bancos y prestamistas online. Cada uno de ellos tiene sus propias ventajas y desventajas, y tal vez haya descubierto que la mayoría de las opciones de bajo coste no están disponibles para los nuevos propietarios de empresas que no tengan un par de años de actividad, un crédito sólido y/o unos ingresos sólidos.

Cómo conseguir un préstamo empresarial sin dinero

Empezar un nuevo negocio es un momento emocionante, pero conseguir la financiación para poner en marcha tu empresa puede ser estresante. Aprender cómo obtener un préstamo para poner en marcha un negocio puede ayudarle a entender qué buscan los prestamistas comerciales, para qué puede reunir los requisitos necesarios y algunos enfoques alternativos que puede adoptar.

Al considerar cómo estructurar su negocio, hay varias opciones, las más comunes de las cuales incluyen una sociedad, una sociedad de responsabilidad limitada (LLP), una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), una corporación S y una corporación C.

El número de identificación del empleador (EIN) actúa como un número de la Seguridad Social pero para las empresas. Aunque no es obligatorio que todas las empresas tengan un EIN, tenerlo puede ayudarle a separar su negocio de sus finanzas personales y darle más posibilidades de obtener un préstamo comercial y una cuenta corriente.

Dependiendo de la naturaleza de su negocio, también puede tener sentido obtener un número de teléfono y una dirección separados. Si su negocio está basado en casa, considere la posibilidad de obtener un apartado postal o utilizar un servicio de reenvío de correo.

Préstamos para que las mujeres inicien un negocio

¿Te parece desalentador? A mí también. Me sentí muy decepcionada cuando necesité el primer préstamo bancario comercial de mi empresa para financiar cuentas por cobrar de más de un millón de dólares -de conocidos distribuidores, nada menos- y acabamos teniendo que firmar un gravamen sobre nuestra casa familiar para conseguir el préstamo.

Una de las primeras cosas que descubren los empresarios demasiado optimistas cuando buscan financiación es que los bancos no financian planes de negocio. En su defensa, sería contrario a la ley bancaria si lo hicieran. Los bancos manejan el dinero de los depositantes. ¿Le gustaría que su banco invirtiera el saldo de su cuenta corriente en una empresa nueva? Yo no lo haría. Y tampoco lo harían los reguladores bancarios de Estados Unidos.

Como ya he explicado, los bancos sí prestan dinero a las empresas emergentes. Una excepción a la regla es que la Administración Federal de Pequeñas Empresas (SBA) tiene programas que garantizan una parte de los costes de puesta en marcha de las nuevas empresas, de modo que los bancos pueden prestarles dinero con el gobierno, reduciendo el riesgo de los bancos.

Por lo tanto, su empresa tiene que tener activos sólidos que puedan ser pignorados para respaldar un préstamo empresarial. Los bancos examinan cuidadosamente estos activos para asegurarse de que reducen el riesgo. Por ejemplo, cuando pones en prenda cuentas por cobrar para respaldar un préstamo comercial, el banco comprobará las principales cuentas por cobrar para asegurarse de que esas empresas son solventes; y sólo aceptarán una parte, a menudo el 50 o a veces el 75%, de las cuentas por cobrar para respaldar un préstamo. Cuando se obtiene un préstamo para existencias, el banco sólo aceptará un porcentaje de las mismas y primero las revisará para asegurarse de que no se trata de existencias viejas y obsoletas.

Cómo iniciar un negocio

Sin dinero en efectivo, muchas ideas no llegan a despegar. Las empresas necesitan una base financiera sólida para sus ideas empresariales innovadoras. Además de la amplia gama de servicios financieros que ofrecen los bancos y los inversores del sector privado, las empresas de nueva creación y las PYME pueden utilizar una gran variedad de programas de financiación federales para sus proyectos.

Para que el “Mittelstand alemán”, el sector de las PYME de Alemania, siga impulsando un desarrollo económico dinámico, necesitaremos más empresas jóvenes junto a las establecidas. Sus innovaciones e inversiones permitirán acceder a nuevos mercados y crear puestos de trabajo con visión de futuro. El acceso a una financiación adecuada es un requisito clave para ello.

Por ello, el Gobierno Federal ofrece una amplia gama de servicios financieros para apoyar a las PYMES y a los miembros de las profesiones, a los potenciales emprendedores y a las empresas innovadoras de nueva creación para que puedan poner en marcha nuevos proyectos, productos, procesos y servicios. En particular, se han creado una serie de instrumentos de promoción para financiar a las empresas de nueva creación y en crecimiento (PDF, 255 KB).