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El seguro médico más barato de Estados Unidos
Cuando llega el momento de contratar un seguro médico para usted y su familia, encontrar el mejor plan -que además se ajuste a su presupuesto- significa entender cómo equilibrar el coste con la cobertura. La obtención de un seguro médico asequible puede comenzar con la comprensión de cómo se cubren los costes de la atención sanitaria.
P: ¿Las revisiones anuales suelen ser la única vez que usted y su familia visitan al médico? R: Si es así, busque planes con una prima mensual baja y una franquicia más alta. Usted paga menos por el seguro médico mensualmente, pero puede pagar más cuando necesite más atención que una visita al médico.
P: ¿Usted o los miembros de su familia acuden a los médicos con frecuencia y toman medicamentos recetados con regularidad? R: Si su respuesta es afirmativa, revise los planes de seguro médico con primas mensuales más altas, pero con franquicias más bajas. Pagará más mensualmente, pero pagará menos por la cobertura del seguro médico que utiliza siempre.
P: ¿Tiene derecho a una subvención del seguro médico? R: La Ley de Asistencia Asequible (ACA) puede ayudar a reducir los costes anuales de la cobertura y usted puede ahorrar si cumple los requisitos. Los subsidios del seguro médico se basan en sus ingresos y en el tamaño de su familia (incluyéndose a sí mismo, a su cónyuge, si está casado, y a cualquier persona que declare como dependiente fiscal, aunque no necesite cobertura). Las subvenciones también tienen en cuenta el coste de la cobertura sanitaria en su estado.
Coste del seguro médico en EE.UU.
Cuando se trata de los costes del seguro médico, desde la perspectiva del propietario de una pequeña empresa, la prima -los pagos que se hacen a la compañía de seguros cada mes por la cobertura- suele ser la cifra más importante a tener en cuenta. He aquí tres maneras de hacerse una idea de lo que puede esperar pagar por las prestaciones sanitarias de los empleados.
El costo promedio de la prima anual para la cobertura individual en 2017 fue de $6,690, y los empleadores pagan el 82% de eso.1 La contribución de un empleador a menudo no es la misma para la cobertura de un solo empleado y la cobertura familiar. De hecho, un tercio de los trabajadores de las pequeñas empresas (3-199 empleados) contribuyen con más del 50% del total de la prima familiar. Utilice
Antara Dutta, mentora de SCORE, una organización de asesoramiento a pequeñas empresas, recomienda mantener los costes totales de las prestaciones para todos los empleados entre el 10% y el 20% de los ingresos totales. Dutta explica: “Cualquier cosa más que eso, y usted podría quebrarse porque su inflación anual de la atención médica puede ser mayor que su crecimiento de los ingresos anuales”.
Aunque la ACA ya no sea la norma, consideraba que la cobertura sanitaria era asequible si la contribución del empleado para cubrirse sólo a sí mismo no superaba el 9,69% de sus ingresos anuales. Mantener los costes de las primas anuales en torno al 10% de los ingresos del empleado puede ayudar a determinar qué plan se selecciona y cuánto aportará la empresa. Por ejemplo, si el salario medio de su empresa es de 40.000 dólares al año, apunte a una prima de alrededor de 335 dólares al mes por empleado, ajustando hacia arriba o hacia abajo en función de la contribución de la empresa. (Las primas suelen ser compartidas por la empresa y los empleados, y la forma de repartirlas la determina la empresa).
Cuánto cuesta la asistencia sanitaria en Estados Unidos
Para elegir un plan basado en los costes totales de la atención sanitaria, tendrá que calcular los servicios médicos que utilizará durante el próximo año. Por supuesto, es imposible predecir la cantidad exacta. Así que piense en la cantidad de atención que suele utilizar, o que es probable que utilice.
Al comparar planes en el Mercado, los planes aparecen en 4 categorías de “metal”: Bronce, Plata, Oro y Platino. Las categorías se basan en la forma en que usted y el plan de salud comparten los costes totales de su atención.
En general, las categorías con primas más altas (Oro, Platino) pagan más de sus costes totales de atención sanitaria. Las categorías con primas más bajas (Bronce, Plata) pagan menos de sus costes totales. (Pero vea la excepción sobre los planes Silver más abajo).
¿Qué cubre el seguro de enfermedad?
¿Cuánto cuesta el seguro médico? En todo Estados Unidos, los estadounidenses pagan mensualmente primas muy diferentes por la cobertura médica. Aunque, gracias a la Ley de Asistencia Asequible, estas primas no se determinan en función del sexo o de las condiciones de salud preexistentes, hay otros factores que influyen en lo que se paga. A continuación analizamos esos factores para ayudarle a entender cuánto puede pagar por un seguro médico y por qué.
Muchos de los factores que afectan a lo que paga por el seguro médico no están bajo su control. Sin embargo, es bueno saber cuáles son. A continuación le presentamos 10 factores clave que afectan al coste de las primas del seguro médico.
Si trabaja en una gran empresa, el seguro médico puede costar tanto como un coche nuevo, según la Encuesta de Beneficios de Salud para Empleadores de 2020 de la Kaiser Family Foundation. Kaiser descubrió que el promedio de las primas anuales para la cobertura familiar era de 21.342 dólares en 2020, lo que era casi idéntico al precio de venta al público sugerido por el fabricante de un Honda Civic de 2022: 22.715 dólares.
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