Cuanto dura la incapacidad permanente

Compensación a los trabajadores por incapacidad permanente

Existe una variabilidad sustancial en la forma en que las leyes estatales de compensación de los trabajadores proporcionan beneficios a los trabajadores que tienen una incapacidad parcial permanente. Los enfoques básicos utilizados por los estados pueden clasificarse en cuatro grupos, aunque existen importantes diferencias dentro de cada grupo. Dependiendo del enfoque utilizado, los trabajadores con lesiones similares pueden recibir cantidades de prestaciones sustancialmente diferentes. Dado que la compensación de las incapacidades parciales permanentes suele ser objeto de controversia, las cuestiones en litigio dependerán del enfoque utilizado para determinar las prestaciones. El hecho de que sigan existiendo estas diferencias de enfoque sugiere que los estados no han encontrado una única “mejor práctica” para determinar cuáles deben ser esas prestaciones.

La compensación de los trabajadores es el programa de seguridad social más antiguo del país. Prácticamente no existe un papel federal en los programas estatales de compensación a los trabajadores. Como resultado, esos programas ofrecen una cobertura muy diferente, prestaciones dispares con normas distintas y prácticas administrativas que pueden ser enormemente disímiles. Tal vez la mayor variabilidad se encuentre en la forma en que las jurisdicciones compensan a los trabajadores por la incapacidad permanente, en particular la incapacidad parcial permanente. En este artículo se explican los métodos que utilizan los estados para proporcionar prestaciones a los trabajadores lesionados por incapacidades parciales permanentes en el marco de sus programas de compensación a los trabajadores.

Cuánto dura la invalidez de larga duración con unum

Cómo funcionan las pólizas de incapacidadHay dos tipos principales de pólizas:  El seguro de incapacidad a corto plazo (o STD, por sus siglas en inglés) es para incapacidades temporales y está diseñado para proporcionar beneficios de 3 a 6 meses (y casi nunca más de un año), o hasta que pueda volver a trabajar.  El seguro de incapacidad a largo plazo (o LTD) es para discapacidades más graves e incluso permanentes.

El seguro de invalidez de larga duración se ofrece a veces como prestación en el lugar de trabajo, pero también puede adquirirse como póliza individual. La prestación está diseñada para durar muchos años -hasta la jubilación, si es necesario- y sustituir hasta el 60%-80% de sus ingresos si ocurre algo y no puede seguir trabajando.  Todas las pólizas, ya sean de larga o corta duración, deben definir claramente estos tres elementos:

El STD suele proporcionarse a través del lugar de trabajo y, a menudo, es una prestación obligatoria pagada por el empleador con opciones de póliza establecidas por éste. La LTD puede ser más individualizada, y las decisiones que tome sobre la prestación y el periodo de espera durante el proceso de compra determinarán cuándo comienzan los pagos, la cantidad de tiempo que duran, y cuánto costará su póliza. También es posible que tenga que decidir entre una definición de incapacidad por cuenta propia o por cuenta ajena, porque eso determina si tendrá derecho a las prestaciones en primer lugar, y en qué condiciones.

Cuánto dura la incapacidad a corto plazo

Te acaban de aprobar las prestaciones por incapacidad de la Seguridad Social y por fin dejas escapar un largo suspiro de alivio. Probablemente ha pasado por el calvario de una apelación de la Seguridad Social por incapacidad y no podría estar más contento de que el proceso haya terminado por fin. La pregunta que se hace ahora es, probablemente, si seguirá recibiendo esos pagos de la Seguridad Social por incapacidad de forma indefinida, o si se detendrán en algún momento en el futuro. La respuesta no es la misma para todos los beneficiarios de la Seguridad Social por incapacidad.

Cuando se le conceden las prestaciones por incapacidad de la Seguridad Social, su caso se clasifica en una de las tres categorías siguientes: mejora médica esperada (MIE), mejora médica posible (MIP) o mejora médica no esperada (MINE). En cuál de estas categorías se encuadra su caso en particular depende de cuándo recibirá las revisiones de elegibilidad continua y de cuánto tiempo continuarán sus beneficios de incapacidad del Seguro Social.

Si su caso está etiquetado como MIE, significa que la SSA espera que su condición mejore y se le dará una revisión de elegibilidad continua en aproximadamente seis a dieciocho meses. Si durante esa revisión se determina que su estado ha mejorado y que puede volver a trabajar, se suspenderán sus prestaciones. Si su estado no ha mejorado en el momento de la revisión, sus pagos por incapacidad de la Seguridad Social continuarán y recibirá otra revisión en otros seis a dieciocho meses.

Cuadro de dinero de la incapacidad permanente

Si su empresa le ofrece un plan de incapacidad permanente, es muy importante que se inscriba durante el periodo de inscripción inicial, cuando no se le puede negar la cobertura por una enfermedad preexistente. Lea el resumen del plan para conocer las definiciones que detallan lo que está cubierto, así como los detalles específicos que exige su plan.

Para seguir teniendo derecho a las prestaciones, debe facilitarse información médica detallada a la compañía de seguros de incapacidad temporal al principio y después a lo largo de la vida del siniestro, según se solicite. Si no lo hace, se le cancelará la prestación. Si se le considera incapacitado durante más de 90 días, la mayoría de las pólizas no exigen que siga pagando las primas.

La mayoría de las compañías de LTD le exigen que solicite las prestaciones por incapacidad de la Seguridad Social (SSDI) y pueden proporcionarle asistencia en el proceso de solicitud. Su póliza de LTD prevé lo que se conoce como compensación, es decir, cualquier prestación que reciba del SSDI reducirá la prestación pagada por la póliza de LTD.

Para que se le considere discapacitado, debe tener una condición médica que cumpla con la definición de discapacidad de la Ley de Seguridad Social (SSA), que es “tener una enfermedad o lesión que se espera que dure al menos 12 meses o si su condición puede ser considerada terminal”.

Patricia Gómez

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