▷ Cuanto tengo que cotizar para jubilarme

calculadora de cuánto necesito para jubilarme cómodamente

Si es proactivo en lo que respecta a los ahorros para la jubilación o quiere aumentar sus ahorros este año, es posible que ya sepa que los límites de las aportaciones para la jubilación se han mantenido para 2021. Analicemos lo que este y otros cambios recientes pueden significar para sus planes de jubilación, tanto si ya está ahorrando como si acaba de empezar.

Si ya está contribuyendo a un plan patrocinado por el empleador, como un 401(k), también puede contribuir a una IRA tradicional. Pero hay restricciones en cuanto a lo que puede deducir de sus impuestos, en función de sus ingresos. Para 2021, esos rangos de ingresos han aumentado (obtenga todos los detalles en el sitio web del IRS). Dependiendo de cuánto dinero gane, podrá deducir de sus impuestos una mayor cantidad de sus aportaciones a la IRA.

IRA RothQué esSe financia con dólares después de impuestos, pero sus eventuales retiros calificados pueden estar libres de impuestos.Límite de ingresosSoltero/jefe de familia: $125,000Casado que presenta una declaración conjunta: $198,000Límites de deducción de impuestosNo es deducible

Si ya está maximizando su 401(k) u otras contribuciones para la jubilación, podría considerar destinar dólares antes de impuestos a una HSA (cuenta de ahorros para la salud), si tiene una. Una HSA ayuda a quienes tienen planes de salud con deducible alto a ahorrar impuestos sobre el dinero destinado a gastos médicos no cubiertos por el plan.

cuánto dinero necesita para jubilarse con unos ingresos de 100.000 dólares al año

La regla general más común es que una persona media necesitará aproximadamente el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener el mismo estilo de vida después de jubilarse. Sin embargo, hay que tener en cuenta varios factores, y no todos estos ingresos tendrán que proceder de sus ahorros. Teniendo esto en cuenta, a continuación le ofrecemos una guía para ayudarle a calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse.

Un punto importante a la hora de determinar su “número” de jubilación es que no se trata de decidir una cantidad determinada de ahorros. Por ejemplo, el objetivo de jubilación más común entre los estadounidenses es un millón de dólares de ahorros. Pero esta es una lógica errónea.

El factor más importante para determinar cuánto necesita para jubilarse es si tendrá suficiente dinero para crear los ingresos que necesita para mantener la calidad de vida que desea después de jubilarse. ¿Un millón de dólares de saldo de ahorros le permitirá crear suficientes ingresos para siempre? Puede que sí, pero puede que no. Eso es lo que vamos a determinar en las próximas secciones.

Teniendo esto en cuenta, debería esperar necesitar alrededor del 80% de sus ingresos previos a la jubilación para cubrir su coste de vida en la jubilación. En otras palabras, si gana 100.000 dólares ahora, necesitará unos 80.000 dólares al año (en dólares de hoy) después de jubilarse, según este principio.

cuánto dinero necesitas para jubilarte a los 50 años

¿Cuánto necesita ahorrar para la jubilación? Es una de las preguntas más habituales de la gente. Y no es de extrañar. Hay tantos imponderables: ¿Cuándo se jubilará? ¿Cuánto gastará durante la jubilación? ¿Y durante cuánto tiempo?

Por eso hemos realizado un exhaustivo análisis para elaborar unos factores de ahorro para la jubilación basados en la edad que pueden ayudarle a planificar, a pesar de esas incertidumbres. Estos hitos son una aspiración. Es probable que no los cumpla todos. Pero pueden servir como metas para ayudarle a planificar el ahorro suficiente para mantener su estilo de vida durante la jubilación.

Nuestros factores de ahorro se basan en el supuesto de que una persona ahorra el 15% de sus ingresos anualmente a partir de los 25 años (lo que incluye cualquier aportación del empleador), invierte más del 50% de media de sus ahorros en acciones a lo largo de su vida, se jubila a los 67 años y planea mantener su estilo de vida previo a la jubilación (véase la nota 1 para más detalles).

Basándonos en estos supuestos, estimamos que ahorrar 10 veces los ingresos previos a la jubilación a los 67 años, junto con otras medidas, debería ayudar a garantizar que se tienen suficientes ingresos para mantener el estilo de vida actual en la jubilación. Ese objetivo de 10 veces puede parecer ambicioso. Pero tiene muchos años para conseguirlo. Para ayudarle a mantener el rumbo, le sugerimos estos hitos basados en la edad: Intente ahorrar al menos 1 vez sus ingresos a los 30 años, 3 veces a los 40, 6 veces a los 50 y 8 veces a los 60. Su objetivo personal de ahorro puede ser diferente en función de varios factores, entre los que se incluyen los dos más importantes que se describen a continuación. Sin embargo, estas reglas generales pueden servir de punto de partida para ayudarle a elaborar su plan de ahorro y evaluar sus progresos.2,3

las mejores calculadoras de jubilación

Sí, hemos hecho bien las cuentas. Si dos personas ahorran la misma cantidad de dinero cada año (5.000 dólares), obtienen el mismo rendimiento de sus inversiones (6% anual) y dejan de ahorrar al jubilarse a la misma edad (67 años), una de ellas acabará teniendo casi el doble de dinero sólo por empezar a los 22 años en lugar de los 32. Dicho de otro modo: El inversor que empezara a ahorrar 10 años antes tendría unos 500.000 dólares más al jubilarse. Es así de sencillo.

Si su empresa lucrativa ofrece algún plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo, probablemente sea un 401(k). (Muchas empresas más pequeñas no lo hacen.) Por lo general, puedes inscribirte en él en cualquier momento (no sólo durante tu primera semana en el trabajo o durante periodos específicos cada año). Lo único que tienes que hacer es rellenar un formulario diciendo qué porcentaje de tu sueldo quieres ahorrar, y tu empresa depositará esa cantidad en una compañía (como Fidelity o Vanguard) que te la guardará. En este caso, la automatización es tu amiga. Algunas empresas aumentan automáticamente su porcentaje de ahorro cada año, si usted se lo permite. Y deberías hacerlo.