▷ Cuantos años necesito para jubilarme

cuánto dinero necesito para jubilarme a los 40

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Una parte fundamental de la planificación de la jubilación es responder a la pregunta: “¿Cuánto necesito para jubilarme?”. La respuesta varía según la persona, y depende en gran medida de sus ingresos actuales y del estilo de vida que desee en la jubilación. Una investigación publicada por Schwab Retirement Plan Services en 2019 ilustra dos cosas. En primer lugar, los participantes del plan 401(k) creen que necesitan 1,7 millones de dólares, de media, para jubilarse. Y segundo, muchos no están en camino de conseguirlo.

La investigación de Schwab muestra que la mayoría de las personas -el 64%- se consideran ahorradores, no inversores. Como resultado, el 54% de los participantes en el plan 401(k) tienden a poner los fondos adicionales para la jubilación en una cuenta de ahorros en lugar de en otra cuenta de inversión como una IRA, una cuenta de corretaje o una cuenta de ahorros para la salud (HSA). El problema de esta estrategia es que las cuentas de ahorro suelen ofrecer una rentabilidad mucho menor (o nula) que las cuentas de inversión.

cuánto dinero se necesita para jubilarse a los 65 años

Uno puede jubilarse a cualquier edad, pero que pueda permitírselo es otra cuestión. Según el CSO, el 68% de los trabajadores espera jubilarse entre los 60 y los 69 años, mientras que uno de cada doce (8%) no tiene intención de jubilarse nunca. También ha aumentado el número de trabajadores que esperan que la pensión estatal sea su principal fuente de ingresos.

Los gobiernos de toda Europa están buscando una solución a largo plazo para los problemas de las pensiones estatales. Y el gobierno irlandés no es una excepción. Ya ha tomado medidas para empezar a abordar la cuestión aumentando la edad a la que se paga la pensión estatal. Esto significa que cualquier persona que vaya a jubilarse después de 2028 no tendrá derecho a la pensión estatal hasta que tenga 68 años. Así que, aunque esperes jubilarte a los 55, 60 o 65 años, una parte potencialmente importante de tus ingresos por jubilación no se pagará hasta que cumplas los 68 años. La pregunta que debe hacerse es: si espera jubilarse a los 55, 60 o 65 años, ¿cómo va a mantenerse en esos años?

cuánto dinero se necesita para jubilarse a los 60 años

Los expertos en jubilación han ofrecido varias reglas empíricas sobre cuánto hay que ahorrar: cerca de un millón de dólares, entre el 80% y el 90% de sus ingresos anuales antes de la jubilación, 12 veces su salario antes de la jubilación. ¿Pero qué es lo correcto para usted? ¿Y cómo sabe que va por buen camino?

“Como hay tantas variables, ni siquiera los investigadores de la jubilación pueden ponerse de acuerdo sobre una cantidad total en dólares”, dice Ben Storey, director de Retirement Thought Leadership en Bank of America. “Lo que cada persona necesita variará mucho en función de una serie de factores”. Estos factores incluyen su edad actual, y la edad a la que planea jubilarse o podría verse obligado a hacerlo debido al deterioro de su salud, la pérdida de un trabajo u otras circunstancias ajenas a su voluntad; cuánto tiempo espera vivir, basándose en los antecedentes familiares; cuánto planea gastar en la jubilación; y cuáles serán sus fuentes de ingresos para la jubilación.

Le sorprenderá lo mucho -o lo poco- que pueden aportar incluso las cuentas de tamaño generoso a lo largo de la jubilación. Los ejemplos siguientes ilustran la cantidad que una persona de 65 años podría retirar con seguridad en el primer año de jubilación.

¿cuánto necesita una persona media para jubilarse?

¿Cuánto hay que ahorrar para la jubilación? Es una de las preguntas más habituales de la gente. Y no es de extrañar. Hay tantos imponderables: ¿Cuándo se va a jubilar? ¿Cuánto gastará durante la jubilación? ¿Y durante cuánto tiempo?

Por eso hemos realizado un exhaustivo análisis para elaborar unos factores de ahorro para la jubilación basados en la edad que pueden ayudarle a planificar, a pesar de esas incertidumbres. Estos hitos son una aspiración. Es probable que no los cumpla todos. Pero pueden servir como metas para ayudarle a planificar el ahorro suficiente para mantener su estilo de vida durante la jubilación.

Nuestros factores de ahorro se basan en el supuesto de que una persona ahorra el 15% de sus ingresos anualmente a partir de los 25 años (lo que incluye cualquier aportación del empleador), invierte más del 50% de media de sus ahorros en acciones a lo largo de su vida, se jubila a los 67 años y planea mantener su estilo de vida previo a la jubilación (véase la nota 1 para más detalles).

Basándonos en estos supuestos, estimamos que ahorrar 10 veces los ingresos previos a la jubilación a los 67 años, junto con otras medidas, debería ayudar a garantizar que se tienen suficientes ingresos para mantener el estilo de vida actual en la jubilación. Ese objetivo de 10 veces puede parecer ambicioso. Pero tiene muchos años para conseguirlo. Para ayudarle a mantener el rumbo, le sugerimos estos hitos basados en la edad: Intente ahorrar al menos 1 vez sus ingresos a los 30 años, 3 veces a los 40, 6 veces a los 50 y 8 veces a los 60. Su objetivo personal de ahorro puede ser diferente en función de varios factores, entre los que se incluyen los dos más importantes que se describen a continuación. Sin embargo, estas reglas generales pueden servir de punto de partida para ayudarle a elaborar su plan de ahorro y evaluar sus progresos.2,3