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La regla del 4 por ciento
Los expertos en jubilación y los planificadores financieros suelen pregonar la regla del 10%: para vivir cómodamente durante la jubilación, hay que ahorrar el 10% de los ingresos. La verdad es que -a no ser que piense marcharse al extranjero tras dejar de trabajar a tiempo completo- necesitará unos ahorros considerables. Y ahorrar un 10% probablemente no sea suficiente.
Aunque el gobierno nos asegura que las prestaciones de la Seguridad Social seguirán existiendo cuando llegue el momento de la jubilación, es mejor no depender demasiado de otros a la hora de planificar cómo vivir algunos de los años más vulnerables de nuestra vida.
Recuerde que la prestación media de jubilación para un trabajador retirado en junio de 2021 era de 1.555 dólares, según la Administración de la Seguridad Social. Aunque la paga aumenta con la inflación cada año, sigue siendo poco probable que sea una suma principesca. En otras palabras, es mejor ser ultraconservador y no depender de ella como elemento principal de sus ingresos de jubilación.
Sin embargo, los jóvenes suelen ganar menos que los mayores. ¿Y cuántas personas ahorran 4.800 dólares al año durante 40 años? Siendo realistas, la mayoría de la gente necesita ahorrar bastante más del 10% de sus ingresos para acercarse a lo que necesita.
Calculadora de riqueza
Si quieres hacer un seguimiento de tu progreso hacia un objetivo, lo más probable es que haya una aplicación que pueda hacerlo por ti. Por ejemplo, puedes seguir tus pasos, tus paquetes, tu dieta e incluso el paradero de tu familia.
La planificación de la jubilación puede ser intimidante a cualquier edad, y más aún al principio de la carrera. Cuando la jubilación parece estar tan lejos en el futuro, es difícil planificarla con tantas prioridades que compiten en el presente. Por ejemplo, además de las facturas habituales, puede que tenga que pagar préstamos estudiantiles. O puede estar intentando ahorrar dinero para comprar una casa o ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.
Teniendo esto en cuenta, muchas empresas financieras publican puntos de referencia de ahorro que muestran los niveles ideales de ahorro a diferentes edades en relación con los ingresos de una persona. Un punto de referencia de ahorro no sustituye a una planificación exhaustiva, pero es una forma rápida de medir si se está en el buen camino. Es mucho mejor que la alternativa que utilizan algunas personas: ¡adivinar a ciegas! Y lo que es más importante, puede servir de catalizador para tomar medidas y empezar a ahorrar más.
Calculadora de jubilación
¿Quién no tiene un sueño de jubilación? El suyo puede ser tan sencillo como dormir hasta tarde o montar en bicicleta en una tarde soleada, o tan atrevido como saltar de un avión a los 90 años. Vivir su sueño de jubilación de la forma que desee significa ahorrar ahora, y ahorrar lo suficiente para no tener que preocuparse por el dinero en la jubilación.
Nuestra directriz: Intente ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos1 cada año, lo que incluye cualquier aportación del empleador. Eso suponiendo que ahorre para la jubilación desde los 25 hasta los 67 años. Junto con otras medidas, esto debería ayudarle a tener suficientes ingresos para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación.
¿Cómo llegamos al 15%? En primer lugar, tuvimos que entender cuánto gasta generalmente la gente durante la jubilación. Tras analizar una enorme cantidad de datos sobre el gasto nacional, llegamos a la conclusión de que la mayoría de las personas necesitarán entre el 55% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida durante la misma.1
Sin embargo, no todo ese dinero tendrá que proceder de sus ahorros. Es probable que una parte provenga de la Seguridad Social. Así pues, hemos echado cuentas y hemos descubierto que la mayoría de la gente necesitará generar alrededor del 45% de sus ingresos de jubilación (antes de impuestos) a partir de los ahorros. Y ahorrar un 15% cada año, desde los 25 hasta los 67 años, debería servirle para conseguirlo. Si tienes la suerte de tener una pensión, tu tasa de ahorro objetivo puede ser menor.
Tamaño medio de la cartera por edad
David Kindness es un contable público certificado (CPA) y un experto en los campos de la contabilidad financiera, la planificación y preparación de impuestos de empresas y particulares, y la planificación de inversiones y jubilación. David ha ayudado a miles de clientes a mejorar sus sistemas contables y financieros, crear presupuestos y minimizar sus impuestos.
Encontrarse sin fondos para la jubilación al final de la vida puede ser estresante, pero nunca es demasiado tarde para empezar a invertir en su futuro. Si estás dispuesto a ponerte a trabajar, puedes jubilarte en 10 años, aunque no tengas ahorros.
Sin embargo, al igual que perder peso, este proceso requerirá disciplina y compromiso, y el éxito no se producirá de la noche a la mañana. Siga los pasos que se indican a continuación con diligencia para crear unos ahorros para la jubilación que le mantengan durante sus años dorados.
Debe ser realista sobre lo que es posible, dado este plazo, pero no deje que esto le disuada de empezar y darlo todo. Elaborar un presupuesto para la jubilación le proporcionará una idea de cuánto necesitará cubrir cada mes en gastos.
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Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
