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Cómo afecta el trabajo por cuenta propia a las prestaciones de la seguridad social

El objetivo de este ensayo es explicar en términos prácticos una cuestión complicada e importante. Para quienes estén interesados en los tecnicismos, las notas a pie de página contienen documentación detallada que complementa y fundamenta el texto principal. Todos los datos financieros se basan en cifras elaboradas por el gobierno de Estados Unidos. Dado que estas cifras cambian constantemente, en aras de la uniformidad, se utiliza el año 2000 como referencia.

En diciembre de 2000, más de un billón de dólares de la deuda nacional de EE.UU. se debe al programa de la Seguridad Social[1][2], lo que equivale a 3.600 dólares por cada hombre, mujer y niño que vive en EE.UU.[3] Para 2015, se prevé que esta cifra alcance los 9.000 dólares por persona, cargando a los jóvenes con una deuda en cuya creación no han tenido nada que ver[4][5] Para empeorar las cosas, algunos políticos están impulsando una propuesta para “salvar la Seguridad Social” que aumentaría esta cifra de forma espectacular.

La deuda con las entidades federales representa más del 45% de la deuda nacional, pero a menudo se desestima o se ignora. Las excusas que la gente utiliza para justificar que no se tenga en cuenta esta parte de la deuda nacional suelen ser las siguientes: “Esto es sólo dinero que el gobierno federal se debe a sí mismo. Es sólo un mecanismo de contabilidad. Es como si se debiera dinero a sí mismo”. Esta línea de razonamiento ignora el hecho de que los contribuyentes estadounidenses tienen que pagar esta deuda. La ley federal que rige el pago de la deuda nacional no distingue entre el dinero que se debe a las entidades federales y a las no federales. Ambos deben ser pagados con intereses[8].

Los autónomos no pagan a la seguridad social

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Para la mayoría de las personas que tienen un trabajo en Estados Unidos, las cotizaciones a la Seguridad Social son algo automático. No es algo de lo que tenga que preocuparse porque su empleador se encarga de ello en su nombre. Sin embargo, cuando se es autónomo, esto no es así. Usted es el único responsable de sus impuestos y de sus cotizaciones a la Seguridad Social. Esto es lo que significa para usted.

Las personas que trabajan para un empleador tradicional tienen una importante ventaja fiscal que va más allá de las ventajas básicas de llevar un registro. Se trata del hecho de que el empleador y el empleado comparten la cotización a la Seguridad Social: cada uno paga el 6,2 por ciento de sus ingresos, así como el 1,45 por ciento de sus ingresos en concepto de impuestos a Medicare.

Estos impuestos sobre la nómina se descuentan de su sueldo antes de que usted tenga la oportunidad de saber que se han ido. En 2021 el impuesto de la Seguridad Social se aplica a los primeros 142.800 dólares de ingresos, mientras que el impuesto de Medicare se paga sobre todos los ingresos. Además, las personas que ganan más de 200.000 dólares y los matrimonios que ganan más de 250.000 dólares pagarán un 0,9% adicional en impuestos de Medicare.

¿Se considera la Seguridad Social como una renta del trabajo a efectos fiscales?

Los flujos de caja del fondo fiduciario de la Seguridad Social y sus efectos en el presupuesto del gobierno federal han recibido una atención considerable en los últimos años. Este artículo examina las reservas y los flujos de caja del fondo fiduciario y su interrelación con las operaciones de gestión de tesorería del Tesoro y el presupuesto del resto del gobierno federal. Aunque algunos observadores consideran que las reservas del fondo fiduciario y los ingresos por intereses son ficciones contables, un seguimiento cuidadoso de los flujos de caja revela que las reservas y sus ingresos por intereses son, a efectos prácticos, tan reales como los de cualquier cuenta bancaria. Además, un examen de las limitaciones a largo plazo a las que se enfrentan los fondos fiduciarios y el presupuesto federal aclara que, en el marco de la autofinanciación del sistema de la Seguridad Social, una mejora de las finanzas de los fondos fiduciarios no aliviará los compromisos de la deuda acumulada del resto del gobierno federal.

David Pattison es economista de la Oficina de Análisis Económico y Estudios Comparativos, Oficina de Investigación, Evaluación y Estadística, Oficina de Política de Jubilación e Incapacidad, Administración de la Seguridad Social.

Lo que cuenta como ingresos para la prueba de ingresos de la seguridad social

(a) Sueldos: (1) Sueldos pagados en efectivo – en general. Los salarios son lo que recibe (antes de cualquier deducción) por trabajar como empleado de otra persona. Los salarios son los mismos a efectos de la SSI que para la prueba de ingresos del programa de jubilación de la seguridad social. (Véase § 404.429(c) de este capítulo). Los salarios incluyen los sueldos, las comisiones, las bonificaciones, las indemnizaciones por despido y cualquier otro pago especial recibido a causa de su empleo.

(2) Salarios pagados en efectivo a miembros del servicio uniformado. Los salarios pagados en efectivo a los miembros del servicio uniformado incluyen la paga básica, algunos tipos de paga especial y algunos tipos de subsidios. Los subsidios por alojamiento en la base o en viviendas militares privatizadas son ingresos no ganados en forma de apoyo y mantenimiento en especie. Los subsidios en efectivo pagados a los miembros del servicio uniformado para la vivienda privada son salarios.

(3) Salarios pagados en especie. Los salarios también pueden incluir el valor de los alimentos, la ropa, el alojamiento u otros artículos proporcionados en lugar de dinero en efectivo. Nos referimos a este tipo de ingresos como ingresos en especie. Sin embargo, si es un trabajador doméstico o agrícola, la ley nos obliga a tratar su salario en especie como ingresos no ganados.