Incapacidad permanente parcial autonomos

Incapacidad a corto plazo para contratistas independientes

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Cuando se es autónomo, a menudo se llevan muchos sombreros: cuentas por pagar/cobrar, nóminas, producción, etc. Si no haces el trabajo, no se hace. Por eso, si sufre una enfermedad, una lesión o cualquier otro acontecimiento de la vida que le impida trabajar, el impacto será considerable. Dado que, según la Administración de la Seguridad Social, se estima que el 25% de los veinteañeros de hoy en día quedarán discapacitados antes de cumplir los 67 años, es esencial contar con un plan financiero en caso de que quede discapacitado.

Una de las formas en que los autónomos pueden protegerse financieramente es mediante un seguro de invalidez. Existen pólizas de incapacidad a corto y largo plazo, pero pueden ser más difíciles de obtener, ya que tendrá que mostrar registros de ingresos constantes y puede necesitar más fondos para cubrir los gastos de funcionamiento de su negocio.

Seguro de invalidez para autónomos

Aquí puede informarse sobre las prestaciones de invalidez en los Países Bajos. Dentro del régimen de invalidez (el régimen WIA), se distingue entre la invalidez total y permanente (prestación IVA) y la invalidez parcial (prestación WGA).  Si está incapacitado para trabajar, su empleador pagará al menos el 70 % de sus ingresos hasta un máximo de 2 años. Si ya no tiene empleador pero está cubierto por el régimen de seguros de los trabajadores, el UWV (Agencia de Seguros de los Trabajadores) paga el subsidio de enfermedad (a través de la Ley de Prestaciones de Enfermedad). Tras 104 semanas de enfermedad, puede tener derecho a una prestación WIA, que es la prestación de invalidez.

WIA es la abreviatura neerlandesa de la Ley de Trabajo e Ingresos en función de la Capacidad Laboral. La prestación WIA es el subsidio que recibe si, debido a una enfermedad o a una discapacidad, no puede trabajar o gana menos que sus ingresos laborales anteriores.

Puede solicitar la prestación WIA si ha estado enfermo durante casi dos años (104 semanas) y, a causa de la enfermedad o la discapacidad, sólo puede ganar el 65 % o menos de sus ingresos anteriores. Según la WIA, debe trabajar todo lo que pueda.

El mejor seguro de invalidez para autónomos

Hasta finales de 2017, el sistema de Seguridad Social de Francia tenía un régimen separado para los trabajadores autónomos que no se dedican a la agricultura. La Ley de Financiación de la Seguridad Social para 2018 eliminó el Régime Social des Indépendants (RSI) y la cobertura obligatoria de la Seguridad Social de estos trabajadores pasa a ser proporcionada por el régimen general. No obstante, como se describe en este documento, existen disposiciones específicas que se aplican a los trabajadores autónomos.

Se ha establecido un periodo de transición de 2 años (hasta el 1 de enero de 2020) para transferir las responsabilidades del RSI a los organismos encargados del régimen general (CPAM, CARSAT, URSSAF y CGSS para los departamentos de ultramar).

Las antiguas cajas del RSI se convirtieron en sucursales de la Seguridad Social el 1 de enero de 2018. Han mantenido las mismas competencias (en colaboración con los organismos autorizados cuando se trata del seguro obligatorio de salud-maternidad), salvo que ahora trabajan por cuenta del régimen general.

Para la cobertura de su seguro de enfermedad, en 2019, todos los nuevos trabajadores autónomos deben inscribirse en la caja local del seguro de enfermedad (“caisse primaire d’assurance maladie” / CPAM) de su lugar de residencia. A partir de 2020, todos los trabajadores autónomos con afiliación previa al RSI y gestión de las prestaciones por parte de una aseguradora o mutua autorizada pasarán por su CPAM para todos los seguros de salud y maternidad y el pago de las prestaciones diarias. Las cajas asignadas a la cobertura de los trabajadores autónomos se encargan también del pago de las pensiones de jubilación básicas y complementarias obligatorias de la Seguridad Social y de las prestaciones por invalidez-muerte (por cuenta del régimen general).

¿Es deducible el seguro de invalidez para autónomos?

Existe una gran variabilidad en el modo en que las leyes estatales de indemnización por accidente de trabajo conceden prestaciones a los trabajadores que sufren una incapacidad parcial permanente. Los enfoques básicos utilizados por los estados pueden clasificarse en cuatro grupos, aunque existen importantes diferencias dentro de cada grupo. Dependiendo del enfoque utilizado, los trabajadores con lesiones similares pueden recibir cantidades de prestaciones sustancialmente diferentes. Dado que la compensación de las incapacidades parciales permanentes suele ser objeto de controversia, las cuestiones en litigio dependerán del enfoque utilizado para determinar las prestaciones. El hecho de que sigan existiendo estas diferencias de enfoque sugiere que los estados no han encontrado una única “mejor práctica” para determinar cuáles deben ser esas prestaciones.

La compensación de los trabajadores es el programa de seguridad social más antiguo del país. Prácticamente no existe un papel federal en los programas estatales de compensación a los trabajadores. Como resultado, esos programas ofrecen una cobertura muy diferente, prestaciones dispares con normas distintas y prácticas administrativas que pueden ser enormemente disímiles. Tal vez la mayor variabilidad se encuentre en la forma en que las jurisdicciones compensan a los trabajadores por la incapacidad permanente, en particular la incapacidad parcial permanente. En este artículo se explican los métodos que utilizan los estados para proporcionar prestaciones a los trabajadores lesionados por incapacidades parciales permanentes en el marco de sus programas de compensación a los trabajadores.