▷ Limite de pago en efectivo entre particulares

Límites de las transacciones en efectivo europa

El objetivo del Gobierno español es la “desaparición definitiva” de los pagos en efectivo, por lo que ya ha entrado en vigor la nueva ley antifraude aprobada el año pasado. De este modo, España seguirá las normas ya establecidas en otros países europeos.

La nueva ley antifraude (11/2021) fue aprobada por el gobierno español en 2020 y finalmente entró en vigor el 11 de julio de 2021. Establece el límite de la cantidad de efectivo que se puede pagar en una transacción.

Según el boletín oficial del Estado español, “no podrán pagarse en efectivo las operaciones en las que uno de los intervinientes actúe como empresario o profesional, cuyo importe sea igual o superior a 1.000 euros o su equivalente en moneda extranjera”.

Pero cuando el pagador sea una persona física que justifique que no es residente fiscal en España y que no actúa como empresario o profesional, “el importe anterior será de 10.000 euros o su equivalente en moneda extranjera”.

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El Código de Impuestos Internos (IRC) establece que cualquier persona que, en el curso de su comercio o negocio, reciba más de 10.000 dólares en efectivo en una sola transacción (o en dos o más transacciones relacionadas) debe informar de la transacción al IRS y proporcionar una declaración al pagador.

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Dinero en efectivo – Por “dinero en efectivo” se entiende generalmente la moneda de los Estados Unidos o de cualquier otro país. A los efectos de este requisito de declaración, el “efectivo” también incluye los cheques de caja1 , las letras de cambio, los cheques de viaje o los giros postales con un importe nominal igual o inferior a 10.000 dólares si el instrumento es

Nota: Según estas normas, el término “efectivo” excluye los cheques personales emitidos por un individuo. Asimismo, un cheque de caja, una letra de cambio, un cheque de viaje o un giro postal no se consideran recibidos en una transacción designada para ser declarada si constituyen el producto de un préstamo de un banco, una institución de ahorro o una cooperativa de crédito4 o si se reciben como pago de determinados pagarés, contratos de venta a plazos o planes de pago inicial y el receptor no sabe que el instrumento se está utilizando para evitar la declaración de la transacción.

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Según el IRS, la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) es una ley fiscal que exige a las instituciones financieras extranjeras, así como a las entidades financieras no extranjeras, que informen de todas las cuentas y activos extranjeros de los ciudadanos estadounidenses. Tanto si se trata de un establecimiento temporal como de una cuenta conjunta, debe declararse.

Además, exige a los particulares que declaren esas cuentas y activos bancarios en el extranjero en sus declaraciones de impuestos, especialmente si su valor supera un determinado umbral. Debe presentar un informe de cuentas bancarias en el extranjero (FBAR) si su cuenta en el extranjero tiene al menos 10.000 dólares, según la Financial Crimes Enforcement Network. Incluso si sólo tuvo esa cantidad de dinero durante un solo día, debe informarla.

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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor es una agencia gubernamental encargada de hacer cumplir las leyes financieras federales del consumidor y de tomar medidas contra los infractores. Es responsable de producir recursos y herramientas educativas que capaciten a los consumidores para tomar decisiones financieras bien informadas.

Las instituciones financieras y los proveedores de transferencias de dinero están obligados a informar de las transferencias internacionales que superen los 10.000 dólares. Puede obtener más información sobre la Ley de Secreto Bancario en la Oficina del Contralor de la Moneda. Por lo general, no informarán de las transacciones por debajo de ese umbral.

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Ya en marzo de 2017, la Comisión de la Unión Europea anunció una consulta pública sobre una posible introducción de limitaciones de pagos en efectivo (CPL). Esto es consecuencia de la adopción de un plan de acción de fecha 2.2.2016 “contra la financiación del terrorismo”. Este plan de acción sugiere que debido a que “los pagos en efectivo son ampliamente utilizados en la financiación de actividades terroristas” se debe explorar “la pertinencia de posibles límites máximos a los pagos en efectivo”. También se ha argumentado que una sociedad “sin dinero en efectivo” o “con menos dinero en efectivo” sería buena para la comodidad y la facilitación de los pagos, la reducción de los plazos de las remesas y una mejor gestión de las políticas monetarias y fiscales.

Por otro lado, la LPC puede acarrear mayores costes de transacción, socavar la privacidad, debilitar la confianza en las instituciones, violar los derechos básicos, provocar fugas bancarias y regulaciones de rescate que pongan los ahorros de los ciudadanos en riesgo de pérdidas devastadoras. Las opciones de los expatriados para las remesas vitales para el desarrollo se verían limitadas, y los flujos de fondos para las comunidades necesitadas y frágiles podrían verse interrumpidos o desviados a canales menos controlables. Además, puede haber disfunciones en la política monetaria, pérdidas para los ahorradores (tipos de interés negativos) y perjuicios para los intereses legítimos del sector del efectivo. Además, estos problemas afectarán a los sectores más vulnerables de la población (ancianos, inmigrantes, no bancarizados, receptores de remesas, etc.).