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¿Cuándo es el momento adecuado para jubilarse? Es una pregunta que depende de sus necesidades y circunstancias personales, por no hablar de sus planes sobre lo que hará en su lugar. Todos hemos tenido días en los que estamos preparados para entregar a nuestro jefe una carta de dimisión y llevar la buena vida de un jubilado. Aunque dejar el trabajo antes de tiempo puede parecer el paraíso, puede ser un gran error si no estás preparado económicamente para vivir sin un sueldo. He aquí algunos de los pros y los contras de dejar el trabajo a diferentes edades.
Seamos sinceros, dejar el trabajo puede tener algunas ventajas. Cuando algunos trabajadores llegan a los 50 y principios de los 60, empiezan a sentirse agotados, por lo que jubilarse antes de la edad tradicional de 65 años puede resultar estimulante. Los hombres se jubilan a una edad media de 64,6 años, mientras que para las mujeres la edad media de jubilación es de 62,3 años. Así que, ya sea viajando, dedicándose a nuevas aficiones o simplemente encontrando un trabajo a tiempo parcial con menos estrés, es su oportunidad de recargar energías.
Aunque algunas investigaciones demuestran que trabajar durante más tiempo te mantiene más sano y feliz, también hay pruebas de la opinión contraria. La Oficina Nacional de Investigación Económica, por ejemplo, descubrió que “la jubilación mejora tanto la salud como la satisfacción vital”, en parte teniendo en cuenta el número de personas que se ven obligadas a jubilarse por problemas de salud. Sin embargo, hay una advertencia importante. Son relativamente pocas las personas que cuentan con los recursos económicos necesarios para mantener una jubilación prolongada.
Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018. La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.
Para jubilarse a los 55 años, hay algunas cosas en las que tendrá que pensar que alguien que se jubile más tarde no lo hará. Los tres factores más importantes a la hora de planificar la jubilación anticipada son el tiempo que va a necesitar los ingresos, los costes de la asistencia sanitaria y cómo va a pasar su tiempo.
La esperanza de vida media era de 77 años en EE.UU. en 2020. Si se jubila a los 55 años, probablemente necesitará que sus activos generen ingresos durante al menos dos décadas. Si quiere tener suficientes ingresos, necesitará una estimación precisa de cuánto planea gastar cada año. Luego, tendrá que compararlo con sus fuentes actuales de ingresos para la jubilación. Para saber cuánto tiempo puede vivir, la Administración de la Seguridad Social dispone de una sencilla calculadora que le dará una estimación aproximada.
¿Cómo jubilarse a los 55 años sin dinero?
Para la mayoría de los jubilados, la Seguridad Social y (en menor medida) las pensiones son las dos principales fuentes de ingresos regulares durante la jubilación. Por lo general, puede cobrar estas prestaciones antes de tiempo: a los 62 años en el caso de la Seguridad Social y, a veces, a los 55 años en el caso de las pensiones. Sin embargo, el hecho de cobrar las prestaciones antes de tiempo significará que recibirá unas prestaciones mensuales menores durante el resto de su vida. Esto puede ser importante para su cuenta de resultados, incluso si espera que la Seguridad Social sea simplemente la guinda de su pastel de jubilación.
En el sitio web de la Seguridad Social puede encontrar una proyección de lo que serían sus prestaciones si se viera obligado a reclamarlas varios años antes. Pero si forma parte de una pareja con dos ingresos, quizá le convenga concertar una cita en una oficina de la Seguridad Social o con un profesional financiero para sopesar las posibles opciones.
Por ejemplo, cuando usted fallece, su cónyuge tiene derecho a recibir su prestación mensual si ésta es superior a la suya. Pero si reclama sus prestaciones antes de tiempo, recibiendo así una cantidad reducida, estará limitando igualmente la posible prestación de supervivencia de su cónyuge.
Jubilación anticipada
Tener la opción de jubilarse anticipadamente es algo muy agradable. Pero, ¿es demasiado pronto para jubilarse a los 55 años? Si quiere jubilarse anticipadamente, necesitará un plan sólido, un control magistral de sus gastos y ahorros fuera de las cuentas de jubilación. A continuación le explicamos cómo saber si los 55 años son demasiado pronto para jubilarse.
Quizá haya trabajado mucho y quiera tener más tiempo libre para disfrutar de su éxito. O tal vez se esté preguntando si debería aceptar el paquete de jubilación anticipada que le han ofrecido. En cualquier caso, jubilarse a los 55 años se considera temprano. Para algunos inversores, es demasiado pronto. Pero si ha ahorrado con diligencia y puede gestionar los gastos de su estilo de vida, jubilarse a los 55 años podría estar a su alcance.
Incluso después de jubilarse, es posible que no pueda acceder al dinero de una cuenta IRA sin incurrir en una penalización del 10%. Jubilarse anticipadamente no es una de las excepciones a la penalización del 10% por retiros anticipados de una IRA tradicional o Roth. Por lo tanto, es posible que tenga que esperar a cumplir 59 años y medio para acceder a estas cuentas.
Además de cumplir 59 años y medio, en el caso de las cuentas IRA Roth, la cuenta debe haberse abierto hace al menos cinco años. Aunque siempre puede retirar las aportaciones (pero no el crecimiento ni las ganancias) sin impuestos ni multas.
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Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.
