Microcreditos sin nomina ni aval

Instituciones de microfinanciación

Sin embargo, el hecho de que las instituciones de microfinanciación (IMF) suelan conceder microcréditos colectivos exclusivamente a mujeres, puede tener como consecuencia la ruptura de las normas sociales y, en consecuencia, un impacto negativo en las relaciones sociales y familiares, como los problemas de relación conyugal. Cambiar el papel tradicional de la mujer no es fácil, y debe llevarse a cabo con cuidado. Si la mujer acaba teniendo el control financiero de una microempresa, esto puede provocar una disputa con su pareja (debido a las sensibilidades de género) y el aislamiento de su familia. Si esto ocurre, surge un problema adicional en cuanto a quién se encargará del cuidado de los niños y de asumir la responsabilidad de su educación, que es un papel tradicional de la mujer. Con un padre ausente y una madre absorbida por el trabajo, los niños podrían beneficiarse de unos mayores ingresos familiares, pero podrían descuidarse otros aspectos de su bienestar.

En este estudio, analizamos el impacto del microcrédito en las mujeres. En particular, nos interesa responder a la pregunta: ¿cuáles son las ventajas y desventajas para las mujeres, involucradas en el microcrédito del modelo Grameen? Para ello, seleccionamos una muestra de 351 mujeres con microcréditos pendientes en el estado mexicano de Jalisco. Elegimos México porque muchas IMFs en México están siguiendo el modelo Grameen sin cuestionar si el modelo es realmente aplicable a este contexto cultural específico. Además, este sector ha experimentado recientemente cambios en la normativa que regula las IMF con el objetivo específico de facilitar la expansión de este tipo de organizaciones.

Microcréditos

El microcrédito es una forma común de microfinanciación que implica un préstamo extremadamente pequeño concedido a un individuo para ayudarle a convertirse en autónomo o a hacer crecer un pequeño negocio. Estos prestatarios suelen ser personas de bajos ingresos, especialmente de países menos desarrollados (PMA). El microcrédito también se conoce como “micropréstamo”.

El concepto de microcrédito se basó en la idea de que las personas capacitadas de los países subdesarrollados, que viven al margen de los sistemas bancarios y monetarios tradicionales, podían acceder a una economía con la ayuda de un pequeño préstamo. Las personas a las que se ofrece este microcrédito pueden vivir en sistemas de trueque en los que no se intercambia moneda real.

El microcrédito moderno suele atribuirse al modelo del Banco Grameen, desarrollado por el economista Muhammad Yunus. Este sistema comenzó en Bangladesh en 1976, con un grupo de mujeres que pidieron prestados 27 dólares para financiar los pequeños negocios del grupo. Las mujeres devolvieron el préstamo y pudieron mantener el negocio.

Las mujeres de Bangladesh que recibieron el microcrédito no tenían dinero para comprar los materiales que necesitaban para fabricar los taburetes de bambú que, a su vez, venderían, y al mismo tiempo, cada prestatario individual sería demasiado arriesgado para prestarle por su cuenta. Al pedir un préstamo en grupo, la financiación inicial les proporcionó los recursos necesarios para comenzar la producción, entendiendo que el préstamo se pagaría con el tiempo a medida que obtuvieran ingresos.

Banco Grameen

La idea era bastante sencilla: concediendo un préstamo muy pequeño a alguien que viviera en un país pobre, se le podía ayudar a ampliar un pequeño negocio, lo que sacaría a su familia de la pobreza. Cuando devolvieran el préstamo, el dinero podría ser distribuido a más prestatarios, sacando a más familias de la pobreza.

Las organizaciones que ofrecen microcréditos a los prestatarios pobres -muchos de los cuales viven con 2 dólares o menos al día- despegaron en esas décadas. Los inversores y los donantes invirtieron dinero en el microcrédito, cientos de organizaciones ofrecieron préstamos y el número de prestatarios en todo el mundo se disparó a 211 millones en 2013.

El movimiento del microcrédito ha tenido un éxito innegable en la apertura de los servicios financieros a los pobres en muchos países. Pero, ¿cuál ha sido su trayectoria a la hora de sacar a la gente de la pobreza?

En la última década, esta pregunta ha ocupado a los investigadores, que han realizado estudios aleatorios en diversos países y entornos. Los resultados no han apoyado la esperanza original del microcrédito: no pueden encontrar pruebas de que los préstamos hayan sacado a las familias de la pobreza por término medio. Muchos concluyeron que la concepción clásica del microcrédito se basaba mucho más en anécdotas que en pruebas sólidas. Estos resultados han enfriado a su vez el entusiasmo de la comunidad de desarrollo por el microcrédito.

Instituciones de microfinanciación en Filipinas

Este artículo es específico de los pequeños préstamos, a menudo concedidos de forma agrupada.[1] Para los pagos directos a particulares para proyectos específicos, véase Micropatronato. Para servicios financieros a los pobres, véase Microfinanciación. Para los pequeños pagos, véase Micropagos.

El microcrédito es la concesión de préstamos muy pequeños (microcréditos) a prestatarios empobrecidos que, por lo general, carecen de garantías, empleo estable o un historial crediticio verificable. Está diseñado para apoyar el espíritu empresarial y aliviar la pobreza. Muchos de los beneficiarios son analfabetos y, por tanto, no pueden realizar los trámites necesarios para obtener préstamos convencionales. En 2009 se estimaba que 74 millones de personas eran titulares de microcréditos por un total de 38.000 millones de dólares. El Banco Grameen informa de que las tasas de éxito de los reembolsos se sitúan entre el 95% y el 98%[2].

El microcrédito forma parte de la microfinanciación, que ofrece una gama más amplia de servicios financieros, especialmente cuentas de ahorro, a los pobres. En general, se considera que el microcrédito moderno se originó con el Banco Grameen, fundado en Bangladesh en 1983[3]. Muchos bancos tradicionales introdujeron posteriormente el microcrédito a pesar de los recelos iniciales. Las Naciones Unidas declararon 2005 como el Año Internacional del Microcrédito. A partir de 2012, el microcrédito se utiliza ampliamente en los países en desarrollo y se presenta como un “enorme potencial como herramienta para el alivio de la pobreza”[4] El microcrédito es una herramienta que puede ser útil para reducir posiblemente la feminización de la pobreza en los países en desarrollo.