▷ Porcentaje destinado a la adquisición de vivienda habitual

alquilar la vivienda habitual justo después de la compra

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normas sobre la residencia principal

El Gobierno de Canadá cuenta con tres programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez: la desgravación fiscal por importe de compra de vivienda, el Plan de Compra de Vivienda (HBP) y el Incentivo al Comprador de Vivienda por Primera Vez. Además de estos programas federales, la mayoría de los gobiernos provinciales ofrecen reembolsos del impuesto de transmisiones patrimoniales a los compradores de primera vivienda. Asimismo, la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC) ofrece un seguro de préstamo hipotecario.

El Plan para Compradores de Vivienda permite a los que compran una vivienda por primera vez retirar hasta 35.000 dólares de sus RRSP con impuestos diferidos para utilizarlos en la compra de una vivienda en Canadá. Para ser considerado comprador de primera vivienda, el comprador no debe haber vivido en una vivienda de su propiedad o de la de su cónyuge o pareja de hecho en el periodo anterior de cuatro años señalado por la CRA. El requisito de los cuatro años no se aplica cuando la compra es para una vivienda más accesible o adecuada que será ocupada por una persona con derecho al crédito por discapacidad.

Si tanto usted como su cónyuge o pareja de hecho reúnen los requisitos para acogerse al Plan, cada uno puede retirar hasta 35.000 $ de sus RRSP hasta un total de 70.000 $. Antes de tener derecho a retirar el dinero de su RRSP, debe haber suscrito un acuerdo por escrito para comprar o construir una vivienda que pretenda ocupar como residencia principal. La compra de una casa de campo o de un local comercial, por ejemplo, no podría acogerse a este programa porque no son una residencia principal.

¿cuánto tiempo hay que vivir en una casa para que sea la residencia principal?

Dada la atención que se ha prestado recientemente a la comisión real bancaria y al aumento de los costes de financiación a los que se enfrentan los bancos, se le perdonaría pensar que la respuesta a esta última pregunta es “no, no lo harán”.

Para comprar una casa, normalmente hay que dar un depósito equivalente al menos al 5% del precio de venta. Para los bancos, ése suele ser el depósito más bajo que aceptan, aunque muchos exigen mucho más. Un depósito del 5% en un préstamo de 500.000 dólares equivale a 25.000 dólares, que es mucho menos de lo que muchos compradores potenciales imaginan que tendrán que depositar.

“Sin embargo”, dice Tindall, “hay algunas excepciones importantes a esta regla general. Algunas ubicaciones de alta densidad, como los suburbios del centro de la ciudad, las propiedades comerciales o los préstamos de inversión de fondos autogestionados, requieren un depósito del 30%.”

“En los últimos años, los clientes que han decidido pagarlo y asegurar su propiedad han visto desde entonces cómo los valores subían más de un 20%. ¡No es bueno si se ha perdido! Se puede añadir al préstamo, lo que significa que tienes 30 años para pagarlo”, dice Tindall.

¿puede considerarse una segunda vivienda como residencia principal?

Dado que nuestra vivienda principal es probablemente uno de nuestros mayores activos, es prudente comprar de forma responsable. Al mismo tiempo, tener un mejor estilo de vida al poseer una casa más bonita a medida que nos hacemos más ricos es también algo que mucha gente desea.

Por lo tanto, vamos a intentar calcular el valor objetivo de la vivienda principal como porcentaje del patrimonio neto. Tengo en mente un porcentaje determinado que ayudará a maximizar el estilo de vida. El porcentaje también proporcionará suficiente exposición a la inversión y minimizará la preocupación financiera por ser demasiado rico en casas.

Lo bueno de un mercado alcista es que las cosas innecesarias que compramos disminuyen como porcentaje de nuestro patrimonio neto con el tiempo. Si podemos sobrevivir a la crisis de liquidez inicial, las cosas suelen salir bien.

Por ejemplo, digamos que usted tiene un patrimonio neto de 100.000 dólares que está todo en acciones de su empresa. Inexplicablemente, compras un BMW de 50.000 dólares aunque sólo ganas 80.000 dólares al año. No es aconsejable porque acabas de gastar el 50% de tu patrimonio neto y el 62% de tus ingresos brutos en un coche. Habría sido más apropiado conducir un coche de segunda mano o utilizar el transporte público.