Prestamo para abrir un negocio

Capital riesgo

¿Le parece desalentador? A mí también. Me decepcioné mucho cuando necesité el primer préstamo bancario comercial de mi empresa para financiar cuentas por cobrar de más de un millón de dólares -de conocidos distribuidores nada menos- y acabamos teniendo que firmar un embargo sobre nuestra casa familiar para conseguir el préstamo.

Una de las primeras cosas que descubren los empresarios demasiado optimistas cuando buscan financiación es que los bancos no financian planes de negocio. En su defensa, sería contrario a la ley bancaria si lo hicieran. Los bancos manejan el dinero de los depositantes. ¿Le gustaría que su banco invirtiera el saldo de su cuenta corriente en una empresa nueva? Yo no lo haría. Y tampoco lo harían los reguladores bancarios de Estados Unidos.

Como ya he explicado, los bancos sí prestan dinero a las empresas emergentes. Una excepción a la regla es que la Administración Federal de Pequeñas Empresas (SBA) tiene programas que garantizan una parte de los costes de puesta en marcha de las nuevas empresas, de modo que los bancos pueden prestarles dinero con el gobierno, reduciendo el riesgo de los bancos.

Por lo tanto, su empresa tiene que tener activos sólidos que puedan ser pignorados para respaldar un préstamo empresarial. Los bancos examinan cuidadosamente estos activos para asegurarse de que reducen el riesgo. Por ejemplo, cuando pones en prenda cuentas por cobrar para respaldar un préstamo comercial, el banco comprobará las principales cuentas por cobrar para asegurarse de que esas empresas son solventes; y sólo aceptarán una parte, a menudo el 50 o a veces el 75%, de las cuentas por cobrar para respaldar un préstamo. Cuando se obtiene un préstamo para existencias, el banco sólo aceptará un porcentaje de las mismas y primero las revisará para asegurarse de que no se trata de existencias viejas y obsoletas.

Préstamos para la creación de empresas, crédito malo sin aval

Uno de los mayores retos a los que debe enfrentarse una nueva pequeña empresa es la obtención del capital necesario para apoyar su crecimiento inicial. Las pequeñas empresas de nueva creación son la principal fuente de crecimiento del empleo en Estados Unidos, pero es mucho más probable que se enfrenten a dificultades financieras para acceder al capital prestado que las empresas de mayor tamaño. Para poder encender con orgullo su cartel físico o metafórico de “abierto para los negocios”, es posible que necesite tener acceso a dinero en forma de préstamo para la puesta en marcha de la pequeña empresa.

Un préstamo para la puesta en marcha de un negocio es una financiación destinada a ayudar a cubrir las necesidades financieras de una nueva empresa. Los préstamos para la puesta en marcha de un negocio pueden destinarse a cosas como el capital circulante; la compra de equipos, maquinaria, suministros, inventario y mobiliario; y la compra de equipos de construcción o bienes inmuebles. Los propietarios de nuevas empresas también pueden considerar las tarjetas de crédito para empresas, ciertos préstamos de la SBA y el crowdfunding, entre otras opciones.

Si ya has empezado a buscar un préstamo, sabrás que hay una cantidad aparentemente infinita de líneas de crédito y préstamos para pequeñas empresas, disponibles en bancos y prestamistas online. Cada uno de ellos tiene sus propias ventajas y desventajas, y tal vez haya descubierto que la mayoría de las opciones de bajo coste no están disponibles para los nuevos propietarios de empresas que no tengan un par de años de actividad, un crédito sólido y/o unos ingresos sólidos.

Administración de pequeñas empresas…

Casi el 99% de las empresas que se crean en Estados Unidos se clasifican como pequeñas empresas, según la Cámara de Comercio. De hecho, estas empresas, con 500 empleados o menos, contratan a casi la mitad de la mano de obra del país. De hecho, casi 120 millones de estadounidenses trabajan para los aproximadamente 22 millones de pequeñas empresas que se explotan individualmente en todo el país.

Pero a pesar del gran número de pequeñas empresas que surgen cada año, muchas no consiguen superar su primer año de funcionamiento. Alrededor del 20% de estas empresas desaparecen después de su primer año, mientras que sólo la mitad de las pequeñas empresas superan la marca de los cinco años, según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Y después, aproximadamente una de cada tres sobrevive hasta el décimo año.

Muchas empresas fracasan por falta de planes de financiación adecuados. De hecho, los estudios demuestran que una de las 10 principales razones por las que los particulares denuncian el fracaso de un negocio se debe a la falta de efectivo (29%) y a problemas de precios o costes (18%). Además, muchos propietarios de negocios se encuentran con problemas cuando intentan obtener financiación, sólo para descubrir que su negocio no tiene un historial financiero lo suficientemente largo como para asegurar la financiación.

Credibility capital inc

Sin dinero en efectivo, muchas ideas no llegan a despegar. Las empresas necesitan una base financiera sólida para sus ideas empresariales innovadoras. Además de la amplia gama de servicios financieros que ofrecen los bancos y los inversores del sector privado, las empresas de nueva creación y las PYME pueden recurrir a una gran variedad de programas de financiación federales para sus proyectos.

Para que el “Mittelstand alemán”, el sector de las PYME de Alemania, siga impulsando un desarrollo económico dinámico, necesitaremos más empresas jóvenes junto a las establecidas. Sus innovaciones e inversiones permitirán acceder a nuevos mercados y crear puestos de trabajo con visión de futuro. El acceso a una financiación adecuada es un requisito clave para ello.

Por ello, el Gobierno Federal ofrece una amplia gama de servicios financieros para apoyar a las PYMES y a los miembros de las profesiones, a los potenciales emprendedores y a las empresas innovadoras de nueva creación para que puedan poner en marcha nuevos proyectos, productos, procesos y servicios. En particular, se han creado una serie de instrumentos de promoción para financiar a las empresas de nueva creación y en crecimiento (PDF, 255 KB).

Patricia Gómez

Bienvenid@, soy Patricia Gómez y te invito a leer mi blog de interés.