Renta vitalicia mayores de 65 años

Anualidades después de los 90 años

Distribuciones cualificadas por coronavirus. La legislación reciente contiene normas especiales que prevén retiros, reembolsos y préstamos favorecidos por los impuestos para ciertas personas que fueron afectadas por el virus SARS-CoV-2 o la enfermedad del coronavirus 2019 (denominados colectivamente en esta publicación como coronavirus) en 2020. Véase Distribuciones relacionadas con el coronavirus , más adelante.

Desgravaciones fiscales por catástrofes. La legislación reciente contiene normas especiales que proporcionan retiros, reembolsos y préstamos favorecidos por los impuestos de ciertos planes de jubilación para los contribuyentes que sufrieron pérdidas económicas como resultado de ciertos desastres importantes que ocurrieron en 2020 (que no son distribuciones relacionadas con el coronavirus). Para obtener información sobre estas normas especiales, consulte más adelante la sección Ayuda cualificada en caso de catástrofe.

Distribución calificada por nacimiento o adopción. A partir de los ejercicios fiscales posteriores a 2019, puede tomar una distribución de un plan de jubilación elegible, que no sea un plan de beneficios definidos, sin que esté sujeta al impuesto adicional del 10% para distribuciones anticipadas si esa distribución es para un nacimiento o adopción calificados. Para obtener más información, consulte las distribuciones por nacimiento o adopción cualificadas en Excepciones, más adelante.

Ventajas e inconvenientes de las rentas vitalicias para los jubilados

Si ha ahorrado en un plan de pensiones de aportación definida durante su vida laboral, tendrá que decidir qué hacer con el fondo de pensiones que ha acumulado cuando se acerque a la edad de jubilación. Una opción es comprar una renta vitalicia (a menudo llamada simplemente renta vitalicia).

No tiene que comprar una renta vitalicia si no quiere hacerlo. En cambio, si ha estado afiliado a un plan de pensiones de aportación definida, tiene varias opciones para su fondo de pensiones. Estas otras opciones pueden influir en su decisión de adquirir una renta vitalicia, así que considérelas cuidadosamente.

Empiece por comprobar lo que le ofrece su proveedor de pensiones, porque es posible que le ofrezca un tipo de pago más alto que los disponibles en otros lugares. Pero no tiene por qué elegirlos, y puede buscar la mejor oferta, lo que se conoce como la opción del mercado abierto.

Rentas vitalicias para mayores de 70 años

El objetivo principal de una renta vitalicia es proporcionar un nivel razonable de ingresos que siga el ritmo de la inflación y dure el resto de la vida del titular. Un objetivo secundario común es dejar un legado de capital a los beneficiarios. Existen cuatro reglas a largo plazo para facilitar la consecución del objetivo primario. A continuación se describen.

Si bien es cierto que no todo el mundo disfrutará de una larga jubilación, existe una posibilidad muy real de que su jubilación dure casi tanto como su vida laboral. Según las Tablas de Mortalidad Estándar para Anuarios de Sudáfrica 1996-2000 de la Sociedad Actuarial de Sudáfrica, si quiere estar seguro al menos en un 90% de que está planificando los suficientes años de jubilación, necesita planificar aproximadamente 40 años a los 55 años, 30 a los 65, 20 a los 75 y de 10 a 15 a los 85 años. Por lo tanto, independientemente de su edad, su renta vitalicia sigue siendo una inversión a largo plazo durante mucho tiempo.

Nuestras investigaciones, que se remontan a 1900, revelan que los activos de crecimiento, en particular la renta variable, han sido necesarios para generar los niveles necesarios de rentabilidad real y para mantener las rentas reales. Por ejemplo, con una tasa de detracción inicial del 4% y necesitando ingresos durante 30 años, tener un 0% en renta variable local habría tenido aproximadamente un 30% de probabilidades de éxito, mientras que una exposición del 50% o del 60% a la renta variable local habría tenido aproximadamente un 80% y un 90% de probabilidades de éxito, respectivamente.

Calculadora de anualidades

Con una pensión, puede enfrentarse a una difícil elección en el momento de la jubilación, o durante la misma: ¿Debe aceptar un pago único o optar por recibir una renta vitalicia mensual durante el resto de su vida y, en algunos casos, también durante la vida de su cónyuge o de sus beneficiarios?

El análisis más sencillo consiste en comparar el pago mensual de la renta vitalicia que se le ofrece con lo que cree que podría generar usted mismo invirtiendo la suma global con un nivel de riesgo similar. Hay tres supuestos críticos en este análisis: una suposición sobre su esperanza de vida, el rendimiento de sus inversiones y el riesgo -o la certeza- del rendimiento de esas inversiones. La esperanza de vida es la más importante.

Por regla general, las personas que gozan de buena salud o que tienen buenas razones para creer que ellos o su cónyuge vivirán más allá de la esperanza de vida media pueden encontrar más atractivos los pagos mensuales, pagados de por vida, que confiar en su capacidad para extraer ingresos durante el mismo periodo de tiempo incierto de una cartera, mientras que las personas con mala salud que no esperan vivir más allá de la media pueden encontrar más beneficios en la opción del pago único.