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Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general para un empresario individual

El seguro de responsabilidad civil general es un tipo de póliza de seguro de responsabilidad comercial que protege a una empresa de la carga financiera de las reclamaciones derivadas de lesiones corporales, daños personales o daños a la propiedad.

El rango de coste medio de la póliza de seguro de responsabilidad civil de un empresario individual suele oscilar entre unos 300 y 1.000 dólares al año, sin embargo, los diferentes tipos de empresas tendrán diferentes necesidades e incurrirán en diferentes riesgos.

Una forma eficaz de reducir sus primas es emplear procedimientos de gestión de riesgos. Su agente debería tener información sobre cómo mejorar estos procedimientos para su negocio. Una empresa que sigue los procesos adecuados reducirá intrínsecamente el riesgo de una reclamación de seguro.

En una situación de reclamación, una póliza de responsabilidad civil comercial general protegerá los activos de su LLC. Sin embargo, hay otros beneficios tangibles de que su LLC tenga un seguro de responsabilidad civil. Tener una póliza de seguro de responsabilidad general también:

Si su empresa posee bienes inmuebles u otros activos valiosos, el seguro de responsabilidad general es una inversión muy recomendable. El precio típico de las primas oscila entre los 300 y los 1.000 dólares anuales, en función de sus necesidades de cobertura y su línea de trabajo. El seguro de responsabilidad civil puede proteger a su empresa de la carga financiera de los litigios, que pueden costar fácilmente entre decenas y cientos de miles de dólares.

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Las tarifas suelen variar entre las profesiones porque cada una de ellas está expuesta a diferentes riesgos. Por ejemplo, un paisajista podría pagar 650 dólares anuales por la cobertura, mientras que un consultor probablemente pagaría menos porque es menos probable que se enfrente a una reclamación de responsabilidad civil general. Conozca cómo las distintas características de su negocio pueden afectar a su exposición y a la prima.

Reducir los límites totales de 2 millones de dólares a 1 millón, por ejemplo, es una forma de reducir la prima. También puede aumentar las cantidades deducibles. Es importante entender que, al hacer esto, está reduciendo su cobertura general y pagando más de su bolsillo en el momento de un siniestro cubierto. Asegúrese de que se siente cómodo con las cantidades seleccionadas antes de comprar una póliza.

Tenga siempre presente la seguridad. Unas buenas prácticas de seguridad pueden ayudar a minimizar el riesgo en el trabajo y a mantener la seguridad de sus empleados y clientes. Por ejemplo, un contratista de pintura podría mantener un espacio de trabajo libre de desorden para reducir el riesgo de que alguien tropiece con los suministros dejados en el suelo. Reducir su exposición a posibles reclamaciones podría ayudar a mantener sus primas bajas.

Calculadora de costes de seguros para pequeñas empresas

En 2020, el coste mensual medio nacional de una nueva póliza de seguro de empresa de 12 meses a través del programa Progressive Advantage® Business osciló entre 46 dólares para la responsabilidad profesional y 86 dólares para la compensación de los trabajadores.

El costo de su póliza se calcula utilizando varios factores básicos, incluyendo su profesión, el número de empleados y las necesidades de cobertura. Puede esperar pagar más que la tarifa media si necesita más cobertura, alquila una propiedad única o tiene un historial de reclamaciones. Saber cómo influyen estos factores en su coste puede ayudarle a conseguir la mejor combinación de precio y protección para su situación particular. Llame ahora o comience un presupuesto en línea.

Son muchos los factores que intervienen en el cálculo del coste de su seguro de empresa. Los más influyentes suelen ser su profesión, el número de empleados y las necesidades de cobertura. Estos factores pueden variar significativamente de un negocio a otro.

No todos los tipos de negocio conllevan el mismo riesgo. Un tipo de negocio conocido por tener un mayor riesgo puede esperar pagar más que un negocio con menor riesgo. Los podadores de árboles y los contratistas son ejemplos de empresas de mayor riesgo. Su trabajo es físico y a menudo incluye el uso de herramientas eléctricas en las propiedades de otras personas. Estos factores aumentan la exposición.

Cuánto cuesta una póliza de seguro comercial de 1 millón de dólares

El coste medio del seguro de responsabilidad civil comercial en Estados Unidos es de 597 dólares al año o 50 dólares al mes para las pequeñas empresas. El seguro de responsabilidad civil general es un componente básico de la cobertura de seguro para las pequeñas empresas, ya que proporciona protección financiera en caso de que una pequeña empresa cause lesiones corporales o daños a la propiedad a un cliente, proveedor u otro tercero. Según The Hartford, el coste medio de una reclamación por resbalón y caída es de 20.000 dólares.

Dado que el riesgo de daños materiales o corporales varía mucho y depende en gran medida del tipo de negocio, uno de los principales factores que influyen en el coste del seguro es el sector en el que opera la empresa.

Por ejemplo, un consultor de empresas que trabaja en una oficina y tiene relativamente pocos clientes que acuden a ella tendrá una probabilidad mucho menor de sufrir daños corporales o materiales en comparación con un contratista de techos, que está expuesto a más riesgos. En este caso, el consultor empresarial tendrá unos costes de prima más bajos para reflejar la diferencia en el nivel de riesgo.