▷ Simulador capitalizar una renta | Actualizado julio 2024

Fórmula de la anualidad fv

El valor futuro de una renta vitalicia es el valor de un grupo de pagos recurrentes en una fecha determinada en el futuro, suponiendo una tasa de rendimiento determinada, o tasa de descuento. Cuanto mayor sea el tipo de descuento, mayor será el valor futuro de la renta vitalicia.

Debido al valor temporal del dinero, el dinero recibido o pagado hoy vale más que la misma cantidad de dinero en el futuro. Esto se debe a que el dinero puede invertirse y crecer con el tiempo. Por la misma lógica, una suma global de 5.000 dólares hoy vale más que una serie de cinco pagos de anualidades de 1.000 dólares repartidos en cinco años.

La fórmula del valor futuro de una renta vitalicia ordinaria es la siguiente. (Una anualidad ordinaria paga intereses al final de un período determinado, en lugar de al principio, como es el caso de una anualidad vencida).

\N – Comienzo {alineado} &\Ntexto{P} = \Ntexto{PMT} \frac { \big ( (1 + r) ^ n – 1 \big ) }{ r } \\textbf{donde:} \text{P} = \text{Valor futuro de una renta vitalicia} \\ &\text{P} = \text{Importe en dólares de cada pago de la renta vitalicia} \\ &r = \text{Tipo de interés (también conocido como tipo de descuento)} \\ &n = \text{número de periodos en los que se efectuarán los pagos} \\N – fin {alineado}

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Calculadora de anualidades fidelity

A menudo se hace referencia a una cartera por el porcentaje asignado a la renta variable y a la renta fija, como una cartera 60/40. El primer número representa el porcentaje de la cartera invertido en acciones, y el 40 representa el porcentaje de la cartera total invertido en renta fija.

Las rentas vitalicias son vehículos de ahorro para la jubilación que ofrecen garantías emitidas por una compañía de seguros. Proporcionan un aplazamiento de los impuestos durante la fase de acumulación y pueden proporcionar pagos de ingresos mensuales garantizados para toda la vida. Las rentas vitalicias de índice fijo son un tipo de renta vitalicia fija que ofrece un mínimo del cero por ciento y un potencial alcista basado en el rendimiento de un índice bursátil.

Hay muchos índices bursátiles diferentes disponibles dentro de una anualidad indexada y varían de una aseguradora a otra. Cuando invierte en una anualidad indexada, su dinero no se invierte directamente en el índice.

Piense en un bono como un pagaré entre usted y una empresa, municipio o gobierno. Usted actúa como prestamista y el prestatario (por ejemplo, la empresa) le paga intereses durante la vida del bono. Cuando el bono vence, usted recupera su inversión inicial.

La suma de todos los valores actuales de todos los pagos que se harán durante todo el plazo de la anualidad

En Estados Unidos, una renta vitalicia es un contrato de una suma fija de dinero que suele pagar una compañía de seguros a un inversor en forma de flujo de efectivo durante un periodo de tiempo, normalmente como medio de ahorro para la jubilación. En muchos casos, esta suma se paga anualmente a lo largo de la vida del inversor. El inversor, o propietario de la renta vitalicia, suele ser el titular de la póliza y, a menudo, también el titular de la renta (el beneficiario (o los beneficiarios) de la renta vitalicia cuya esperanza de vida y edad se utilizan para determinar las condiciones de la renta). El titular controla los incidentes de propiedad de la renta vitalicia, tiene derecho al valor de rescate en efectivo y también puede ceder la póliza y hacer retiros. Las compañías de seguros que ofrecen anualidades pagan una cantidad específica durante un periodo de tiempo predeterminado, ya sea como una anualidad inmediata (que comienza inmediatamente) o como una anualidad diferida (después de una fase de acumulación). Las ganancias de las rentas vitalicias crecen y se acumulan, con impuestos diferidos, lo que significa que el pago de impuestos se reserva para un momento futuro.

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Valor futuro de la renta

Al principio de la Lección 5, discutimos la definición del enfoque de ingresos al valor y la definición de un flujo de ingresos, en la Lección 6 discutimos los componentes y las formas del flujo de ingresos, y en la Lección 7 discutimos los ingresos y los gastos y el procesamiento de los ingresos brutos hasta algún nivel de ingresos netos. Esta lección ofrece una visión general del proceso de conversión de un flujo de ingresos en valor:

En esta demostración, le mostraremos cómo convertir un flujo de ingresos en valor utilizando la fórmula de V = I × M (el valor es igual al ingreso multiplicado por el multiplicador) que se ilustró en el Ejemplo 8-4 de esta lección.

Si un flujo de ingresos se convierte en una estimación de valor multiplicando los ingresos por un número, ese número es un factor. Si un flujo de ingresos se convierte en una estimación de valor dividiendo los ingresos por un número, ese número es una tasa.